La crearea de planuri financiare pentru clienți consilieri financiari uita-te la toate aspectele tradiționale, cum ar fi cât de mult pentru a economisi pentru pensie, nevoi de planificare imobiliare și noi chiar uita-te la ce lucruri distractiv ar putea dori să salveze suplimentar pentru. Cu toate acestea, când ați vorbit ultima oară cu clienții dvs. despre locuințe pe măsură ce încep să îmbătrânească?

Potrivit Institutului de Cercetare a Beneficiarilor pentru Angajați, locuința este cel mai mare cost pentru fiecare grup de vârstă. În 2011, costurile locuințelor celor peste 65 erau 43% din cheltuieli. Adăugați la aceste cheltuieli din ce în ce mai mari de îngrijire a sănătății și puteți vedea cum planificarea pentru acest lucru poate influența calitatea vieții clientului pe măsură ce îmbătrânesc. Există multe lucruri de luat în considerare atunci când vă uitați la nevoile de locuit ale clientului dvs. în viitor. Iată câteva lucruri care să-i ajute să gândească și să înceapă să planifice. (Pentru mai multe informații, consultați: Consilieri: Sfaturi pentru furnizarea de clienți mai vechi .

Unde vor trăi

Există mai multe opțiuni în care clienții noștri vor trăi decât ne gândim. De exemplu, clienții dvs. vor locui în reședința lor curentă, vor scădea într-o casă mai mică, se vor muta cu membrii familiei, se vor muta într-o comunitate de pensionare sau într-o locuință asistată? Toate aceste opțiuni au un impact diferit asupra numărului de bani pe care trebuie să le economisească pentru anii de pensionare. A trăi într-o casă plătită deja pentru a avea nevoi de economisire diferite decât a planifica să se mute într-o locuință asistată. A salvat clientul dvs. banii în plus pentru cheltuielile de asistare a vieții sau dacă au nevoie de asigurarea pentru această posibilitate.

În plus, au un plan de rezervă în cazul în care nu pot rămâne în propria casă sau pot decide să-și reducă pensia la mijloc. În timp ce ne-ar plăcea cu toții ca planul A să funcționeze, viața se întâmplă și circumstanțele se schimbă? Clienții dvs. ar putea avea nevoie să facă ajustări în timpul pensionării pe care nu intenționau să le plătească. Discutarea acestor opțiuni înainte de a deveni o problemă poate ajuta la transformarea acelor tranziții într-un mod mai facil pentru clienții dvs. și pentru cei dragi. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum consilierii pot gestiona evoluția pensionării .

zi de zi de zi

După ce clienții dumneavoastră să decidă unde vor să trăiască chiar și mai multe discuții și planificare ar trebui să aibă loc cu privire la realitatile cotidiene de trai în pensionare. Mai ales dacă decid să îmbătrânească acasă, există multe lucruri pe care un tânăr client sănătos nu le-ar putea gândi, dar pentru care încă mai trebuie să planifice. (Pentru mai multe detalii, a se vedea: 6 locuri să se retragă pentru impozitul pe profit reduse .)

Doar o parte dintre puținele lucruri să se gândească la:

• Poate casa să fie accesibil ca ei pierd mobilitatea? Există fonduri pentru a plăti pentru această îmbunătățire?
• Dacă își pierd capacitatea de a conduce cum vor primi elementele cum ar fi mâncarea și vor merge la numirile medicului?
• Pot să își acorde ajutor la domiciliu dacă nu pot să aibă grijă de ei înșiși și nu vor să meargă la viață asistată?
• Vor avea bugetul pentru a externaliza întreținerea la domiciliu atunci când nu mai poate să o mențină? Aceasta include lucruri săptămânale, cum ar fi îngrijirea gazonului până la proiectele majore cum ar fi înlocuirea acoperișului și înlocuirea căldurii sau aerului condiționat.
• Dacă au ales să aibă ajutor familial cu aceste lucruri, în loc de ceea ce se întâmplă dacă se îndepărtează sau se întâmplă ceva cu ei.

De ce ar trebui să vă ajutați cu locuința

Dincolo de asigurarea faptului că toate nevoile clienților dvs. sunt luate în considerare, există beneficii pentru a fi în detaliu în procesul de planificare. Copii și nepoți ai clientului tău vor fi recunoscători că ai adus acest lucru și că nu trebuiau să aibă singuri aceste conversații dure. Construirea unui bunaj între ei va fi foarte benefică. Pe măsură ce planificați nevoile clienților dvs. și cheltuielile care însoțesc alegerea locuințelor, veți putea crește veniturile prin opțiunile de planificare financiară utilizate. În funcție de vârsta și împrejurările lor, care asigură nevoile de locuit și de îmbătrânire, pot fi realizate cu anuități, economii suplimentare de pensii sau asigurări de îngrijire pe termen lung. (Mai mult, vezi: Cum să ajuți clienții să navigheze la "New Retirement" .)

În plus, este întotdeauna un exercițiu bun pentru a vă gândi la propriile dvs. nevoi de locuit și la cele ale celor dragi .

Linia de fund

Locuințele reprezintă o cheltuială majoră și au efecte diferite asupra vieții noastre de zi cu zi pe măsură ce începem să îmbătrânim. Sprijinirea clientilor dvs. planul pentru aceasta înainte de a fi o problemă este bun pentru toți cei implicați. (Pentru mai multe informații, consultați: Planificatorii financiari: specializați în seniori .