Mulți au auzit despre modul în care Bernie Madoff a scamat mulți oameni bogați din miliarde de dolari. Madoff a scos ceva care este adesea denumit schemă Ponzi, care este un tip de fraudă de afinitate. Afirmația fraudelor apare atunci când escrocherile de investiții sunt adresate anumitor grupuri de persoane. Aceste grupuri includ de obicei persoanele vârstnice, religioase sau profesioniști. Din păcate, chiar cei care fac scamarea pot fi uneori aceia pe care oamenii au încredere cel mai mult. O modalitate de a vă proteja pe voi înșivă este să înțelegeți ce este frauda de afinitate și cum să o evitați.

AD:

Ce este frauda de afinitate? Frauda de afinitate apare atunci când anumite grupuri de persoane sunt vizate cu intenția de a le înșelăci din bani. De obicei, o relație este exploatată, ca în cazul unei prietenii, unei asociații religioase sau bazându-se pe loialitatea față de un grup comun. Mulți lideri ai acestor grupuri au încredere în scammer și, din păcate, ajută la răspândirea mesajului scammerului.

O schemă Ponzi este similară unei scheme piramidale. Diferența constă în faptul că, printr-o schemă Ponzi, banii sunt promise fără a cere investitorului să vândă nimic. Într-o schemă de piramide, investitorul trebuie adesea să vândă un produs sau serviciu, precum și să încerce să recruteze alții să se alăture. Cu o schemă Ponzi, investitorul crede că investesc în ceva care este promis că va aduce un profit mare. În realitate, escrocul aduce doar mai mulți investitori care le oferă mai mulți bani pentru uz personal. Schema funcționează pe măsură ce din ce în ce mai mulți investitori noi aduc mai mulți bani. (Pentru mai multe, citiți Implicați din punct de vedere fiscal? Înțelepți la fraudă financiară .)

Unul dintre motivele pentru care escrocherii cu afinitate au un succes atât de mare este că se bazează pe loialitate și mărturii. De multe ori scammerul va folosi numele altora din grupul lor pentru a le convinge că sunt în bună companie. Scammer se bazează pe faptul că investitorul se simte confortabil în acest grup de oameni și împărtășește un sentiment de comunitate cu ei. Învățând că ceilalți din cadrul grupului lor au investit deja, investitorii sunt mai puțin sceptici și își pierd garda.

Tipuri de fraude comune afinitate Unul dintre cele mai frecvente tipuri de fraude de afinitate se adresează grupurilor religioase sau etnice. Ar putea fi dificil să se detecteze frauda în cadrul acestor grupuri datorită structurii lor stricte. De asemenea, datorită relațiilor dintre ele, aceste grupuri sunt mai puțin susceptibile de a raporta victimizarea autorităților. De obicei, membrii proeminenți ai grupului sunt vizați mai întâi, astfel încât ceilalți să se simtă mai confortabil cu recomandarea lor.

Pot fi vizate multe tipuri diferite de grupuri. Persoanele în vârstă au fost de mult timp ținte ale numeroaselor tipuri de escrocheri de investiții. Afinitatea nu este o excepție. Scopul este de a da o iluzie de securitate, lucru pe care mulți bătrâni îl caută.Grupurile profesionale sunt o altă țintă ușoară. Înșelătorii găsesc orice grup care este strâns legat de locul în care pot să pătrundă în acea relație. Învățând că ceilalți din grupul lor au investit deja, investitorul este mai puțin sceptic și are garda jos.

Frauda afinității în știri Schemele Ponzi au fost în știri destul de puțin în 2009, datorită lui Bernie Madoff. Unul dintre grupurile pe care le-a exploatat a inclus un număr mare de persoane în Hollywood. Madoff a vizat nume mari precum Steven Spielberg și, odată ce un escroc poate avea acces la o elită ca aceasta, cei care călătoresc în aceleași cercuri sunt ținte principale pentru înșelătorie. (Pentru a afla mai multe, vedeți Cum să evitați să cădeți următoarea scandal Madoff .)

Comunitatea de la Hollywood nu este singurul grup care a fost vizat. Predatorii se bazează pe faptul că persoanele care fac parte din aceste grupuri simt un sentiment de mândrie și de apartenență.

Un alt grup frecvent vizat prin frauda de afinitate este vârstnicii. Frații au știut să convingă cetățenii de vârstă să-și lichideze pensia pentru a cumpăra valori mobiliare care nu sunt niciodată achiziționate. Unii vârstnici au avut încredere în consultanții lor de investiții cu pensionarea lor doar pentru a constata că banii lor nu au fost investiți și au dispărut de mult.

Evitați frauda de afinitate Există modalități de a evita fraudarea afinității:

• Nu vă bazați exclusiv pe recomandările prietenilor, membrilor clubului sau ale asociaților.
• Asigurați-vă că știți unde se investesc banii și cine o investește.
• Obțineți totul în scris și verificați pentru a vă asigura că banii dvs. sunt de fapt unde ar trebui să fie.
• Aveți grijă dacă persoana încearcă să vă preseze în decizii rapide. Dacă o fac să sune prea bine pentru a fi adevărat sau să presupună că este o oportunitate dată de viață, să fii sceptic.

Amintiți-vă, nu este niciodată o idee bună să aveți toate ouăle într-un coș; este important să ne diversificăm întotdeauna. Dacă veți fi înșelat, veți avea întotdeauna și alți bani ca să vă retrageți ca o plasă de siguranță.

Dacă simțiți că ați fost scamat, puteți contacta SEC. Completați formularul de reclamație de la adresa www. sec. gov / plângere. shtml. De asemenea, puteți contacta un stat de reglementare a valorilor mobiliare de la www. NASAA. org / about-us / contact-us / contact-your-regulator / pentru a afla dacă produsul vândut sau investiția promovată este înregistrată în mod legal. Concluzie În cazul în care economia se descurcă prost, o mulțime de oameni doresc să recupereze banii pe care i-au pierdut pe piața bursieră . Acesta este un moment în care oamenii sunt mai vulnerabili decât oricând la aceste tipuri de înșelătorii. Cele mai bune lucruri de făcut sunt să nu aveți încredere orbește, asigurați-vă că verificați totul despre investiție și nu lăsați lăcomia să vă ajute pe cei mai buni dintre voi. (Pentru a afla mai multe, consultați Tutorialul nostru

Investigații în caz de fraudă .)