Daca incerci sa scapi de datoriile cu carduri de credit de mare interes, transferand soldul pe o carte de credit cu dobanda mai mica sau chiar pe un card cu un APR promotional de 0% nu este singura opțiune. Iată câteva alternative care ar putea fi mai bine pentru a vă ajuta să vă plătiți rapid cardurile de credit și să cheltuiți mai puțin bani pe interes.

Începeți un zăpadă de datorii

Pentru a crea o bulgăre de zăpadă, vă listați toate datoriile de la cel mai mic la cel mai mare, apoi atacați-le în această ordine, fără a ține seama de rata dobânzii. Voi continuați să efectuați plăți minime pentru toate datoriile, dar cu cea mai mică datorie, și veți arunca orice economii suplimentare și venituri la cea mai mică datorie până când nu veți plăti. Apoi repetați strategia cu cea mai mică datorie și așa mai departe până când veți fi rambursat tot ce vă datorați.

Ideea din spatele unui bulgare de zăpadă este aceea că, începând cu micile, veți simți un sentiment de împlinire mai devreme. Un succes rapid vă va da impulsul de care aveți nevoie pentru a continua, chiar și atunci când priviți un șir mare de facturi.

Un avantaj major al zăpezii de zăpadă datorită este faptul că nu necesită să solicitați un împrumut nou sau un card de credit, cum ar fi un împrumut de consolidare a datoriilor sau o ofertă de transfer de carte de credit de 0%. Un dezavantaj al metodei dăunătorilor de zăpadă este că ați putea plăti mai mult interes deoarece nu vă scădeți niciunul dintre ratele dobânzilor și este posibil să nu vă plătiți datoriile cu dobândă mai mare până la mai multe luni sau ani în planul de rambursare.

-

Atacati-va datoriile dupa rata dobanzii

Daca nu aveti nevoie de un impuls in plus si doriti doar sa scapati de datoriile cele mai scumpe cat de repede posibil, listati datoriile in ordine de la cea mai mare rata dobânzii la cele mai mici și le atacă în această ordine. Această strategie este numită avalanșă de datorii. Aruncați cât mai multe cote în plus la cea mai mare datorie de dobândă, continuând să plătiți lunar minim pe celelalte.

În timp ce această metodă ar putea însemna că îți plătești mai întâi datoria cea mai mare și lucrezi la aceeași datorie de ani de zile înainte să ajungi la ceilalți pe lista ta, te va costa cel mai puțin interesul. Dar dacă cunoașterea că veți avea șase datorii suspendate peste cap de ani de zile te descurajează, bulbul de zăpadă poate fi o opțiune mai bună.

Refinanțați-vă datoria

În timp ce nu vă puteți refinanța datoria de pe cardul dvs. de credit (cel mai apropiat este transferul unui sold pe o carte cu o rată a dobânzii mai mică), puteți refinanța un împrumut student, un împrumut auto sau un credit ipotecar. Dacă aveți oricare dintre aceste datorii, refinanțarea într-o rată a dobânzii mai mică nu va face doar acest împrumut mai ieftin, ci vă va elibera fluxul de numerar, astfel încât să aveți mai mulți bani pentru a vă îndruma în fiecare lună către cea mai mare sau cea mai mare datorie.

Cu alte cuvinte, puteți combina refinanțarea celorlalte datorii cu oricare dintre cele două metode de mai sus pentru a accelera eliminarea datoriilor de pe cardul dvs. de credit și a economisi bani pe plățile de dobândă prin carduri de credit.

O avertisment: Asigurați-vă că noua rată a dobânzii la împrumut va fi suficient de mică pentru a compensa eventualele taxe sau costurile de închidere asociate refinanțării. De asemenea, aveți grijă să vă prelungiți termenul de împrumut. În timp ce ar putea face plata dvs. lunară mai mică, s-ar putea să vă costă mai mult interes pe termen lung.

Împrumutați împotriva casei dvs.

Împrumuturile pentru acasă nu sunt doar pentru renovarea bucătăriei. Puteți utiliza banii, oricum doriți, și aceasta include plata datoriilor cu dobânzi mari. S-ar putea să aveți datorii cu carduri de credit cu o rată a dobânzii de până la 30%, în timp ce s-ar putea să obțineți un împrumut de capital propriu cu o rată de 7%. Nu numai că rata este dramatic mai scăzută, dar plățile de dobânzi pentru un împrumut de capital propriu sunt deductibile din impozit, în timp ce cele pe soldurile cărților de credit nu sunt.

Există mai multe neajunsuri semnificative în utilizarea unui împrumut de acasă pentru a plăti datoriile cu carduri de credit cu dobândă mare. În primul rând, transformați datoriile negarantate în datorii garantate. În timp ce compania de carduri de credit nu va veni la tine acasă și să scoți jucăriile pe care le-ai cumpărat de pe cardul tău și să le revii pentru a-ți achita datoriile dacă nu mai faci plățile, un creditor de capital de acasă poate și o să-ți repună casa și să o vândă pentru a recupera ceea ce datorați dacă renunțați la rambursarea împrumutului dvs. pentru acasă. Vrei să te pui în pericol de blocare a pieței pentru a-ți plăti cardurile de credit?

O altă problemă este că luarea unui împrumut de capital propriu înseamnă, de obicei, împrumutul unei sume mari. Băncile cer, de obicei, să împrumutați cel puțin 10 000 de dolari pentru a face tranzacția să merite. Dacă vă confruntați deja cu datorii, luați o sumă mare de datorii noi este de obicei o idee proastă.

Mulți, dacă nu majoritatea oamenilor, nu reușesc să schimbe obiceiurile proaste de cheltuieli care le-au dat în prim-plan datoriilor și se termină mai rău - cu mai multă datorie totală - atunci când încearcă să împuște datorii în jurul valorii de a obține o rată mai mică. În cele din urmă, dacă sunteți deja în dificultate cu datoria, scorul dvs. de credit ar putea să nu fie suficient de bun pentru a vă califica pentru un împrumut de capital acasă, sau s-ar putea să nu fie în măsură să obțineți o rată bună.

Linia de jos

Există multe strategii disponibile pentru a plăti datoriile cu dobândă mare. Transferul unui sold dintr-un card de credit cu dobândă mare către o carte cu dobândă redusă este o opțiune, dar obținerea unui credit mai mare vă pune riscul de a vă angaja mai mult. Deci, folosind un împrumut de capitaluri proprii cu dobândă redusă, trebuie să plătească datoriile cu dobândă mai mare.

Oricare dintre aceste opțiuni vă poate economisi bani și vă poate ajuta să ieșiți din datorii mai repede dacă sunteți foarte organizat și disciplinat. Dacă vă străduiți să cheltuiți în bugetul dvs., atacarea datoriilor existente de la cele mai mici la cele mai mari - sau de la cea mai mare rată a dobânzii până la cel mai mic - ar putea părea mai scumpă la suprafață, dar pe termen lung vă vor costa mai puțin dacă vă împiedică să preluați datoria nouă. Pentru mai multe informații despre motivele pentru care aveți nevoie de alternative, consultați Înțelegerea transferurilor balanței de cărți de credit.