Dacă călătoriți în afara S.U.E., s-ar putea să știți deja că cardurile de credit se schimbă. Cea mai recentă tehnologie a cărții de credit este un chip integrat, iar noile carduri cu cipuri sunt deja utilizate în Europa și în alte părți ale lumii. Principala diferență dintre cardurile vechi și cardurile noi este că datele sunt statice pe o bandă magnetică, dar se schimbă cu fiecare tranzacție pe o cartelă cip încorporată (tehnologia care face acest lucru se numește autentificare dinamică).

Cardurile de chip sunt mai sigure decât cărțile cu bandă magnetică cu care suntem obișnuiți. Dacă un hacker fură datele de pe o cartelă cu bandă magnetică, are toate informațiile necesare pentru a folosi acea carte până când furtul este descoperit. Chip-urile, pe de altă parte, creează un cod de tranzacție unic de fiecare dată când se utilizează cardul, datele de tranzacție furate sunt inutile. Asta nu înseamnă că sunt complet protejați împotriva fraudei. Dar o încălcare a securității este mult mai puțin probabil să apară pe un card cu chip-enabled.

Tehnologia EMV

Cardurile de chip folosesc tehnologia EMV. EMV reprezintă Europay, MasterCard și Visa, dezvoltatorii originali ai tehnologiei smart chip. Un card EMV are un pătrat metalic în față și un chip de microprocesor încorporat în card chiar în spatele acestuia. Pentru mai multe informații, consultați Ce trebuie să știți despre cardurile de credit EMV .

Multe cartele de credit din S.U.A. conțin deja un cip EMV încorporat. Cu toate acestea, majoritatea acestor carduri necesită validarea semnăturii, nu validarea PIN-ului. În parte, datorită faptului că pentru a face tranziția deplină la carduri cu chip și PIN, cititorii de carduri de comerț trebuie să fie înlocuiți cu terminale care pot gestiona noua tehnologie.

Actualizarea tuturor terminalelor de plată a comercianților din S.U.A. este o întreprindere masivă care va dura, în mod evident, ceva timp. Tranziția este deja în curs de desfășurare și practic toți cititorii de carduri vânduți acum în S.U.A. sunt capabili să manipuleze tranzacțiile cu coduri de bare și PIN-uri. Într-o tranzacție chip-și-PIN, achiziția este validată în timp real, iar datele transmise comerciantului expiră imediat după tranzacție. Un card cu chip-și-semnătura funcționează diferit, dar este și mai sigur decât un card cu bandă magnetică, deoarece tehnologia chip-ului este mai dificil de clonat.

Răspunderea pentru fraude

Scopul tehnologiei EMV este de a contracara frauda și de a reduce pierderile rezultate pentru toată lumea. Pentru a încuraja respectarea integrală a noii tehnologii, Visa și MasterCard vor transfera răspunderea pentru pierderile de fraudă prevenite pentru comercianții care nu instalează noile mașini.

În octombrie 2015, comercianții au trebuit să treacă la terminale de plată cu cip (termenul limită este 2017 pentru distribuitoare automate de combustibil). În prezent, dacă un comerciant acceptă în mod inconștient un card de credit contrafăcut sau furat, procesorul sau banca plătitorului este răspunzătoare pentru pierderile care rezultă.După termenul limită, comercianții care nu au instalat noile terminale vor fi responsabili pentru pierderile care ar fi putut fi prevenite prin utilizarea tehnologiei EMV. Pentru fundal, citiți Evoluția securității cărților de credit .

Folosirea unui card de chip

Folosirea unui card cip este puțin diferită de utilizarea unui card cu bandă magnetică. Cartela cu cip trebuie introdusă într-un cititor de carduri, fără a fi trecut prin ea. Cardul trebuie să rămână în cititor suficient de lung pentru ca comunicarea să aibă loc între terminalul de plată și cip. Câteva secunde suplimentare pot părea ca o lungă perioadă de timp pentru consumatorii care sunt obișnuiți cu o mișcare rapidă.

Cardurile de chip pot fi de asemenea compatibile cu terminalele NFC (aproape de câmp) care necesită doar o proximitate fizică apropiată între card și cititor, dar această caracteristică nu este de așteptat să fie adoptată pe scară largă în timpul tranziției inițiale la cartelele cu cip .

Visa și MasterCard au dezvoltat, de asemenea, tehnologii (software și hardware) pentru a sprijini utilizarea cardurilor EMV în tranzacțiile "card not present" (CNP), cum ar fi cumpărăturile online. O soluție este un dispozitiv handheld care generează o parolă unică pentru fiecare tranzacție.

Înainte de a călători în străinătate

Persoanele care intenționează să călătorească în afara S.U.E. ar trebui să solicite o bancă cu chip și cod PIN (nu chip și semnătură). În unele părți ale Europei, tranziția la cititoarele de chip și PIN este aproape completă.

Cu câțiva ani în urmă, unii manageri de magazine și restaurante erau dispuși să proceseze manual tranzacțiile pentru clienții americani care nu aveau cum să plătească altceva decât o carte de credit cu bandă magnetică. În prezent, însă, mulți comercianți europeni nu știu cum sau nu sunt dispuși să riscă să proceseze o tranzacție frauduloasă.

Linia de fund

În cele din urmă, toate cardurile de credit din S.U.A. vor fi activate cu chip. Cardurile curente vor fi înlocuite cu carduri cu cip în momentul în care acestea expiră. În timpul tranziției, care va dura mai mulți ani, consumatorii din S.U.A. ar trebui să poată plăti utilizând fie o cartelă cu chip sau cu o bandă magnetică. În alte părți ale lumii, cu toate acestea, cumpărătorii ar putea avea probleme cu utilizarea unei cartele cu bandă magnetică, în special la chioșcurile fără pilot sau la pompele de gaz.