Beneficiile de securitate socială reprezintă o componentă critică a planurilor de venit ale pensionarilor. De fapt, veniturile din asigurările sociale pot fi singurele surse de venit ale pensionarilor în momentul pensionării. În astfel de situații, devine din ce în ce mai important să se utilizeze toate strategiile legale de securitate socială pentru a optimiza veniturile pentru a-și îmbunătăți viața. Din păcate, se elimină o strategie-cheie pentru optimizarea beneficiilor de securitate socială deseori denumită "dosar și suspendare" sau "depunere și suspendare" a strategiei pentru soți.

Depunerea și suspendarea pentru cuplurile căsătorite

Strategia de depunere și suspendare pentru optimizarea beneficiilor de securitate socială aplicate cuplurilor căsătorite. Iată cum a funcționat. Unul dintre soți într-o căsătorie în cadrul acestei strategii ar depune dosare pentru prestațiile de securitate socială când ajung la vârsta de pensionare completă. După aceasta, s-ar întoarce și își vor suspenda prestațiile de securitate socială înainte de plata oricăror prestații. Acest lucru le-ar permite să continue să-și mărească beneficiile lunare, dar numai în timp ce nu primesc beneficii. (Pentru mai multe informații, a se vedea: 5 Modificări de securitate socială care trebuie așteptate în 2016 .

- După ce soțul / soția își depune dosarul și apoi suspendă prestațiile, soțul / soția ar putea să solicite prestații de soț. În principiu, acest lucru asigură că un soț poate colecta beneficii, în timp ce celălalt crește beneficiul lunar (de îndată ce își reia beneficiile, desigur). Această strategie a fost cu siguranță utilă, deoarece, după pensionarea completă și în timp ce beneficiile sunt suspendate, beneficiile lunare cresc cu 8% pe an - o rentabilitate solidă încât chiar și piața de capital ar putea să nu se potrivească într-o perioadă scurtă de timp.

Strategia dosarului și suspendarea nu a fost niciodată prevăzută să intre în vigoare de către legislatori. În schimb, era o lacună legală folosită de cei care aveau cunoștințe despre modul în care sistemul funcționa. Legea privind bugetul bipartizan din 2015, semnată de președintele Obama la începutul lunii noiembrie, ucide efectiv această strategie pentru cuplurile căsătorite. După data de 1 mai 2016, persoanele căsătorite nu vor mai putea beneficia de beneficiul soțului în cazul în care beneficiile lor sunt suspendate. Scriitorii Actului Bipartizan al Bugetului din 2015 au recunoscut evident că nu toți oamenii s-ar califica să utilizeze lacuna sau pur și simplu au vrut să se asigure că cei care nu știau despre strategie nu vor pierde cu cei care au cercetat strategiile de optimizare. (Pentru mai multe informații, consultați:

Fișier de securitate socială și suspendați până la sfârșit .) În timp ce strategia de depunere și suspendare nu poate continua să funcționeze pentru pensionari, aceștia pot alege să suspende beneficiile. Acest lucru ar putea fi avantajos dacă cineva își schimbă mintea și vrea să primească un beneficiu lunar mai mare mai târziu.De asemenea, ar putea fi util dacă cineva decide să se întoarcă la muncă și nu are nevoie de venit până la drum.

Strategii alternative

În viitor, ar fi mai bine să luăm în considerare utilizarea unor strategii alternative care sunt de natură mai îndelungată. O astfel de strategie este să țineți cont de starea dvs. de sănătate ca factor atunci când stabiliți când să vă luați beneficiile de securitate socială. De exemplu, dacă sunteți în stare bună de sănătate și vă așteptați să trăiți cu mult peste vârsta medie a speranței de viață, vă recomandăm să vă amânați beneficiile cât mai mult posibil. În schimb, dacă sunteți în stare proastă de sănătate și nu vă așteptați să trăiți până la vârsta medie a speranței de viață, vă recomandăm să vă luați mai devreme beneficiile. În timp ce beneficiați de avantajele pe care le-ați avut în primele luni ale unei reduceri drastice a beneficiului lunar al venitului, vă poate ajuta să optimizați suma pe care o primiți în general. (Mai mult, vezi:

Strategia de revendicare a fișierelor de securitate socială și de suspendare se termină: Acum ce? ) O altă strategie este să continuați să lucrați chiar după ce ați atins vârsta de pensionare. Nu numai că aceasta va însemna venit suplimentar mai târziu în viață, ci va însemna că beneficiul dvs. lunar de venit va crește în timp, până când veți fi gata sau forțat să beneficiați de prestațiile dvs. de securitate socială.

Linia de fund

Strategia privind fișierele și suspendarea este setată să se încheie în 2016. Prin utilizarea acestor strategii alternative de securitate socială, pensionarii își pot optimiza beneficiile fără a utiliza lacune de închidere. (Pentru mai multe informații, consultați:

Fișier de securitate socială și Suspend to End: Cum se ajustează .)