Sunteți interesat să cumpărați un fixer-superior, dar nu aveți bani pentru al remodela? Sau poate că ați economisit bani pentru remodelare și ați găsit o casă pe care o iubiți, dar creditorul dvs. nu vă va permite să-l cumpărați deoarece casa nu este considerată locuibilă fără toalete. Există întotdeauna proprietăți pe piață care nu au fost întreținute de foștii proprietari legați de numerar, au fost tratați prost de chiriași sau au fost trași în mod deliberat de proprietarii formațiunilor care au fost blocați. Nu ar trebui să existe o cale ca cineva ca tine să rezolve aceste ochi de cartier și să-i readucă la viață?

AD:

Un cadou de la guvern

Există o modalitate de a cumpăra un fixer-superior și este adus la tine de către guvernul federal. Produsul de împrumut de împrumut al administrației federale pentru locuințe, împrumutul FHA 203 (k), a fost conceput pentru persoanele care doresc să reabiliteze sau să repare o locuință deteriorată, astfel încât să poată trăi în ea ca resedinta principală. Aceste împrumuturi sunt aprobate de guvern pentru a încuraja creditorii să ofere ceea ce altfel ar fi considerat un produs de împrumut riscant. Din cauza riscului și a cheltuielilor implicate, proiectele de reabilitare sunt gestionate în mod normal de către investitori profesioniști imobiliari care pot cumpăra proprietăți cu numerar și, prin urmare, nu au nevoie de nicio bancă pentru a aproba starea proprietății.

Acest articol va descrie câți bani aveți nevoie pentru a economisi, cele două tipuri diferite de împrumuturi de 203 (k), proprietăți eligibile, reparații eligibile și altele - pe scurt, ce trebuie să știți a se vedea dacă acest tip de împrumut este potrivit pentru dvs. (Pentru o citire de fond, consultați: Împrumuturi FHA )

Câștiga bani

Împrumutul FHA 203 (k) vă permite să includeți banii necesari pentru reparații și (materiale și muncă) legate de împrumut. Dacă ați fi dorit să cumpărați o locuință în care bucătăria a fost distrusă, ați putea include în împrumut prețul noilor dulapuri, blaturi, pardoseală, un frigider, aragaz, cuptor, cuptor cu microunde, chiuvetă, mașină de spălat vase, gunoi, pentru a proiecta, a permite și a instala totul. Împrumutul poate include, de asemenea, o rezervă de 10-20% pentru cheltuieli care depășesc și depășesc estimările dvs. de reparații. Puteți obține, de asemenea, până la șase luni în valoare de plăți ipotecare incluse pentru a acoperi ipotecare în timp ce renovarea de acasă, astfel încât să nu va trebui să facă o plată dublă de locuințe.

Tipuri de ipoteci 203 (k)

Există două tipuri de ipoteci FHA 203 (k): regulate și raționalizate (denumite și "modificate"). Este regulat pentru proprietăți care necesită reparații structurale; raționalizat este pentru cei care au nevoie doar de reparații nestructurale. Fie pot fi utilizate pentru cumpărare sau refinanțare.

Pentru împrumutul de cumpărare obișnuit de 203 (k), valoarea maximă a ipotecii se bazează pe valoarea cea mai mică dintre valoarea reală a imobilului plus costurile de reabilitare sau 110% din valoarea așteptată a imobilului după dezintoxicare.Acest lucru înseamnă că nu doriți să cumpărați o casă cu o valoare de 150 000 $ dacă ar fi nevoie de 25 000 de dolari pentru reparații, cu excepția cazului în care ați avut încă 10 000 de dolari în numerar deoarece majoritatea pe care ați putea-o împrumuta ar fi 165 USD, 000 (110% din 150 000 dolari). Împrumutul simplificat permite cumpărătorilor de case să adauge un preț maxim de 35.000 de dolari la prețul de achiziție pentru a plăti îmbunătățiri. (Pentru a afla mai multe, vezi: Credite ipotecare: Cât de mult poți beneficia? )

Bineînțeles că ai venit pentru a susține ipoteca - pentru o anumită sumă, deoarece casa o garantează.

Proprietăți eligibile

Împrumuturile FHA 203 (k) sunt destinate proprietarilor-ocupanți, nu investitorilor. Sunt eligibile următoarele tipuri de proprietăți:

• Locuințe de o singură familie până la patru familii
• Construcția existentă care a fost finalizată timp de cel puțin un an
• Teardowns, atâta timp cât o parte din fundația existentă va rămâne > O locuință existentă care va fi mutată într-o nouă fundație
• Partea rezidențială a unei proprietăți mixte (comerciale / rezidențiale)
• Condimente aprobate de FHA
• Cu o gamă largă de proprietăți calificate, poate găsi proprietatea potrivită care se califică pentru un împrumut de 203 (k).

Condiții de finanțare și cheltuieli de recuperare și reparare admisibile

Indiferent de munca pe care ați putea avea nevoie casa, creditorul și FHA au propriile cerințe pe care le veți întâlni. Departamentul de Locuinte si Dezvoltare Urbana din SUA (HUD) solicita ca proprietatile finantate in cadrul acestui program sa indeplineasca anumite standarde de eficienta energetica si standarde structurale pentru a se conforma standardelor minime de proprietate HUD (24 CFR 200. 926d si / sau HUD Handbook 4905. 1 ) și toate codurile și ordonanțele locale. "

Standardele de eficiență energetică includ cazarea, izolarea și ventilația, precum și utilizarea sistemelor de încălzire și a sistemelor de climatizare corecte pentru locuință. De asemenea, casa trebuie să aibă detectoare de fum adiacente fiecărei zone de dormit.

S-ar putea să fii surprins de varietatea de reparații la domiciliu și de îmbunătățiri care pot fi finanțate cu împrumutul de 203 (k). Acestea includ, dar nu se limitează la, următoarele:

vopsea

• adiții de cameră
• punți
• terase
• amenajare și drenare
• remodelare baie
• finisarea unui pod sau a subsolului
• modificări și reparații structurale
• adăugarea sau scăderea numărului de unități dintr-o locuință (de exemplu, o singură familie în duplex)
• noul siding
• (999)> sisteme de încălzire, ventilație și climatizare (HVAC)
• instalații sanitare
• acoperișuri
• podele
• economie de energie
• "obiecte de lux", cum ar fi terenuri de tenis, piscine, căzi cu hidromasaj și gropi de grătar care vor fi finanțate cu un împrumut de 203 (k), dar unele articole pe care le-ați putea considera luxuri, cum ar fi căzile cu hidromasaj, sunt de fapt permise. Discutați cu creditorul dvs. cu privire la îmbunătățirile specifice pe care doriți să le faceți pentru a vedea ce puteți finanța.
• Finalizarea dezintoxicării
• Odată ce finalizați achiziția și casa este a ta, puteți începe reparațiile și remodelarea. FHA cere ca toate reparațiile să fie finalizate în termen de șase luni, deși creditorii pot cere un interval de timp mai scurt.
• Veți începe să efectuați plăți ipotecare imediat ca în orice locuință. La urma urmei, dețineți-o - nu contează dacă nu trăiți în ea încă. Cu toate acestea, după cum am menționat mai devreme, puteți finanța primele plăți ipotecare.
• Reabilitarea și repararea banilor sunt plasate într-un cont de escrow și sunt eliberate pe măsură ce lucrările sunt finalizate și inspectate pentru a asigura aprobarea HUD. HUD trebuie, de asemenea, să aprobe produsul finit odată ce toate lucrările au fost finalizate.

Probleme de evitat

Mulți creditori nu fac împrumuturi FHA 203 (k), indiferent dacă nu știu cum sau nu vor să facă hârtiile suplimentare. Lucrul cu un creditor care nu are experiență cu împrumuturile FHA 203 (k) este ceva ce trebuie evitat - procesul este destul de complex așa cum este. Nu vă faceți nici o durere de cap, colaborând cu cineva care nu știe ce fac.

De asemenea, asigurați-vă că nu investiți prea mult în casă - nu cheltuiți prea mult pentru reparații și îmbunătățiri care nu vă vor putea recupera costurile dacă vindeți casa într-o zi. Priviți prețurile medii de vânzare ale locuințelor gata de a vă deplasa în cartierul dvs. și încercați să vă puneți locuința în acest interval. Nu doriți să dețineți o locuință de 300 000 de dolari într-o vecinătate de 200 000 de locuințe, deoarece majoritatea persoanelor care își pot permite o locuință de 300 000 de dolari vor dori să trăiască într-un cartier mai frumos unde toate casele sunt evaluate în mod comparabil.

Ratele reduse

Creditele FHA 203 (k) au o perioadă de închidere mai mare decât alte tipuri de împrumuturi. Acestea durează, de obicei, între 60 și 90 de zile pentru a se închide, comparativ cu cele 30 până la 45 de zile care sunt comune pentru alte împrumuturi, inclusiv împrumuturile regulate FHA. Dacă te grăbești să te miști, împrumutul de 203 (k) nu este produsul pentru tine. De asemenea, vă puteți aștepta să plătiți o rată a dobânzii mai mare din cauza riscului crescut asociat cu împrumuturile pentru îmbunătățirea casei. (Mai mult, verificați

Puncte ipotecare - Care este punctul?

)

Aceste împrumuturi sunt, de asemenea, mai mult de lucru pentru creditor și necesită cunoștințe de împrumut specializate, deci poate fi mai greu să găsiți un creditor care să lucreze cu tu. Procesele de aplicare și renovare sunt o mulțime de muncă pentru proprietar, și există o mulțime de birocrație implicate. Unii debitori au raportat întârzieri în primirea fondurilor lor de reabilitare, ceea ce adaugă un accent suplimentar la proces.

Linia de fund

Deși poate fi mai mult de lucru pentru a găsi un creditor care să împrumute FHA 203 (k) și pentru a finaliza atât procesul de aplicare, cât și procesul de renovare, efortul suplimentar poate fi plătit. Acest produs de împrumut vă poate permite să cumpărați acea casă perfectă care are nevoie doar de o recondiționare pentru a putea fi din nou disponibilă. De asemenea, vă poate permite să faceți saltul de la închirierea proprietății la domiciliu, deoarece ar putea exista un fixer-superior acolo în gama de prețuri atunci când nu există case de mișcare gata pe care le puteți permite. (Pentru mai multe, vezi Sunteți pregătit să cumpărați o locuință? )