Împrumutul FHA 203 (k) este un produs unic care permite proprietarilor de case care nu dispun de multe bani pentru a cumpăra o proprietate care are nevoie de reparații. Dar când combinați birocrația agențiilor guvernamentale cu riscurile financiare suplimentare asociate cu oamenii obișnuiți (persoane care nu au experiență de reabilitare la domiciliu) cumpărând o proprietate în stare proastă, împrumutul 203 (k) poate fi unul dintre cele mai provocatoare ipoteci să fie aprobat pentru. Acest articol vă va îndruma prin procesul, astfel încât să știți ce să vă așteptați. (Pentru informații de fundal, citiți Introducere la împrumutul FHA 203 (k) .)
Asigurați-vă că aveți suficient cash Încă de la începutul anului 2010, plata a 3,5% din prețul de achiziție al locuinței plus costurile de reparație pentru a cumpăra o casă cu acest tip de împrumut. Deci, dacă ați cumpăra o casă cu un preț solicitat de 150.000 $ și ați avut nevoie de reparații de 15.000 $, ați avea nevoie de 3. 5% din 165.000 $ sau de 5.7.75 $ ca plată în avans.

- <->

Asigurați-vă că sunteți un solicitant de împrumut solid Desigur, va trebui să îndepliniți și cerințele obișnuite ale împrumutatului pentru un împrumut FHA, cum ar fi un venit constant, verificabil și un bun scor de credit. În caz contrar, atâta timp cât puteți efectua plățile lunare asupra proprietății pe care doriți să o achiziționați, nu există alte cerințe speciale pentru a beneficia de acest împrumut. Doar amintiți-vă că este vorba numai de proprietari-ocupanți, nu de investitori. (Pentru mai multe informații, consultați Înțelegerea împrumuturilor FHA Home .)

Alegeți împrumutul de 203 (k) care se potrivește cel mai bine situației dvs. Înainte de a vă aplica, stabiliți ce tip de împrumut aveți nevoie. Există de fapt două tipuri de ipoteci FHA 203 (k): primul este numit "regulat" și este destinat proprietăților care necesită reparații structurale. Al doilea este numit "raționalizat" sau "modificat". Este proiectat pentru proprietăți care necesită numai reparații fără structură. Agentul imobiliar și / sau creditorul dvs. vă pot ajuta să faceți această determinare. Desigur, dacă nu cunoașteți diferența dintre reparațiile structurale și cele nestructurale, un proiect de dezintoxicare ar putea să vă fie peste cap.

Alegeți un împrumut De fiecare dată când aplicați pentru o ipotecă subvenționată de guvern, fie că este vorba despre un împrumut VA, împrumut FHA, împrumut FHA 203 (k), alegerea dvs. creditorii vor fi oarecum limitate. Împrumuturile FHA 203 (k) nu sunt foarte frecvente, atât de mulți creditori nu vor ști cum să le proceseze sau nu vor să se ocupe de documentele suplimentare și de complicațiile implicate. Deoarece procesul de solicitare a împrumutului pentru împrumuturile de 203 (k) este complex, cu siguranță doriți să lucrați cu un creditor care are experiență cu acest produs de împrumut de specialitate.

Nu toți creditorii sunt aprobați să gestioneze împrumuturile de 203 (k). FHA trebuie să acorde creditorilor permisiunea de a le oferi. Pentru a găsi un creditor aprobat, consultați HUD creditor aprobat căutare aici.Asigurați-vă că ați bifat caseta de la sfârșitul paginii pentru a limita căutarea către creditorii care au făcut împrumuturi în valoare de 203 (k) în ultimele 12 luni.

Creați-vă propunerea de reabilitare În plus față de cerințele obișnuite de aplicare a împrumutului ipotecar, cum ar fi dovada venitului, dovada activelor și rapoartele de credit, cererea de împrumut 203 (k) necesită crearea unei propuneri de reabilitare. Propunerea dvs. trebuie să descrie activitatea care trebuie făcută asupra proprietății și să furnizeze o estimare detaliată a costurilor pentru fiecare reparație sau îmbunătățire. Arhitecturale expuse, cum ar fi un plan de parcelă și planul de interior propuse, sunt necesare pentru orice reparații structurale. Lista de verificări HUD, disponibilă aici, vă va ajuta să vă ghideze asupra elementelor pe care ar trebui să le adresați propunerii dvs. Lista de verificare acoperă toate zonele de acasă care ar putea necesita reparații, de la jgheaburi și căi de acces la podele și ferestre.

Nu trebuie să angajezi profesioniști pentru a face reparațiile, dar FHA spune că munca trebuie să fie completă la standarde profesionale și în timp util. De asemenea, dacă intenționați să faceți reparațiile singure, nu puteți utiliza împrumutul pentru a vă plăti pentru munca dvs. Puteți utiliza împrumutul numai pentru costul materialelor, dacă veți lucra singur. Dacă aceasta pare a fi o afacere proastă, amintiți-vă că banii împrumutați, chiar și la o rată scăzută a dobânzii, nu sunt bani liberi - banii pe care trebuie să le plătiți cu dobândă. Atâta timp cât știi ce faci și îți permite să-ți petreci timpul pe proiect, poți ieși înainte făcându-te singur. De asemenea, este posibil să utilizați banii pe care îi economisiți prin faptul că nu angajați contractori pentru a face îmbunătățiri suplimentare ale proprietății pe care altfel nu le puteți permite.

Chiar dacă veți face munca singură, propunerea dvs. trebuie să includă în continuare costul forței de muncă. De ce? Pentru că dacă ceva nu merge bine și trebuie să angajezi profesioniști, FHA vrea să ai banii să îi angajezi. (Pentru câteva sugestii utile, verificați Proiecte Do-It-Yourself pentru a stimula valoarea inițială .)

Obțineți o evaluare Casa pe care doriți să o cumpărați trebuie evaluată ca și pentru orice împrumut, cu excepția faptului că evaluatorul trebuie să estimeze ce va fi valoarea casei după efectuarea reparațiilor și îmbunătățirilor. Este posibil să fie necesară și o apreciere așa cum este, dar, uneori, prețul de cumpărare poate fi stabilit pentru aprecierea așa cum este.

Închiriez ajutor Unii oameni aleg să angajeze un specialist numit consultant 203 (k) pentru ai ajuta să completeze toate documentele suplimentare necesare pentru acest tip de împrumut, cum ar fi pregătirea exponatelor arhitecturale. Taxa de angajare a unui astfel de consultant poate fi inclusă în ipotecă, cu condiția să nu depășească limitele stabilite de HUD. De exemplu, pentru o locuință care necesită reparații de 15, 001 - 30 000 de dolari, HUD nu se așteaptă ca consultantul să perceapă mai mult de 600 de dolari. Cu toate acestea, este perfect acceptabil să completați toate documentele dvs., deși probabil că veți dori anumite contribuții din partea potențialilor dvs. contractanți (dacă angajați orice).

Este meritată problema? Procesul de aplicare al FHA 203 (k) este o mulțime de lucru, pentru a fi sigur.Dacă se pare că aveți probleme prea mari, ar fi mai bine să continuați să căutați o casă mai apropiată de a vă deplasa sau să continuați să o salvați până când vă puteți permite un loc mai plăcut. Dar dacă aveți timp, energie și răbdare, împrumutul 203 (k) este adesea singura modalitate de a finanța achiziționarea unei proprietăți care necesită reparații semnificative. În caz contrar, va trebui să aveți suficienți bani pentru a plăti proprietatea și pentru reparații. (Pentru mai multe informații, consultați Depanarea noului remediu la domiciliu .