Apple (AAPL AAPLApple Inc174, 56 + 0, 18% Creat cu Highstock 4. 2. 6 ) și Google (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 030 , Mărcile inspiră devotament aproape religios în rândul consumatorilor loiali care văd comparații între cei doi giganti tehnici ca o comparație între mere și portocale. Când vine vorba de Apple Pay și Google Wallet, constatările noastre preliminare sugerează că acestea sunt în mare parte oferte identice: Apple Pay pare să fie mai ușor de utilizat, în timp ce Google Wallet are alte câteva funcții. Exploatarea în continuare dezvăluie că aceasta este literalmente o comparație între mere și verde-robot-persoane!

Elementele de bază

Apple Pay și Google Wallet sunt sisteme de plăți mobile.

Portofelul a fost lansat acum trei ani, însă a avut probabil cea mai mare creștere în utilizare și adoptare în săptămânile care au urmat lansării Apple.

• Ambele sisteme permit plata fără contact utilizând tehnologia NFC (Near Field Communication), deși implementările lor sunt ușor diferite. Apple, cu control complet asupra hardware-ului, a lansat Pay numai pe iPhone 6 și iPhone 6 Plus (precum și câteva iPad-uri și în curând pe Apple Watch) și utilizează tehnologia Touch ID pentru autentificare.
• Google, pe de altă parte, optează pentru un sistem tradițional de autentificare bazat pe codul PIN. Acest lucru face ca sistemul Apple să fie ușor de utilizat și să fie mult mai răcoros, dar permite soluția Google de a lucra pe hardware mai vechi, inclusiv Apple iPhone 5 propriu!
• Atât serviciul Wallet, cât și serviciul de plată pot fi utilizate pentru achiziții online, direct dintr-o aplicație sau site web, care gestionează automat întregul proces de plată cu setările prestabilite și solicită doar verificarea codului PIN sau a identificării prin atingere pentru a finaliza tranzacția.
• Din punct de vedere al industriei, cea mai importantă descoperire pe care o produc aceste sisteme de plată mobilă este securitatea, iar Apple și Google au încorporat atât trucuri destul de drăguțe.
• ->
• Securitatea

Frauda cu card de credit a reprezentat o problemă majoră în SUA Întrucât băncile și comercianții cu amănuntul lucrează la modernizarea platformelor, sistemele de plăți mobile precum Pay and Wallet pot permite SUA să avangarda securității plăților.

În timp ce ambele sisteme par să fie la fel de robuste, cele două companii adoptă diferite abordări care modelează ceea ce produsele lor pot și nu pot face. Pentru consumator, utilizarea autentificării Touch ID și autentificării prin PIN este cea mai vizibilă diferență, dar în spatele scenei, se întâmplă mult mai multe. Cel mai important este faptul că niciun sistem nu dezvăluie vânzătorului detaliile cardului utilizatorului.

Pentru ambele sisteme, detaliile cardului utilizatorului sunt furnizate o singură dată, în timpul configurării inițiale. Google adoptă un rol intermediar și salvează detaliile cardului pe serverele lor.Ulterior, aceștia emite o carte virtuală pe dispozitiv, cardul virtual Google Wallet. Când plătiți, dispozitivul trimite numai această carte virtuală. Furnizorul nu vede niciodată cartea dvs. reală, care este protejată în siguranță de serverele securizate ale Google. Când cardul virtual este perceput de vânzător, Google vă percepe, la rândul său, debitul sau cardul de credit stocat, fiind singura entitate care văd vreodată cartea dvs. reală prin această tranzacție.

Apple utilizează un alt sistem cunoscut sub numele de Tokenizare. Aici, când detaliile cardului dvs. sunt furnizate la dispozitiv, aceasta contactează banca emitentă în mod direct și la confirmarea primește un jeton de dispozitiv și a unui card specific numit numărul de cont de dispozitiv (DAN), care sunt stocate pe un cip de siguranță pe dispozitiv. DAN seamănă în mod structural cu un număr de card de credit și este chestiunea care este transmisă comerciantului atunci când se efectuează o plată și autorizată în mod obișnuit cu banca.

Divergență

Această diferență aparent mică face diferența. Întrucât Google acționează ca intermediar și stochează detaliile cardului pe propriile servere, nu trebuie să vă faceți griji în legătură cu încheierea de contracte cu băncile și practic orice carte poate fi adăugată în Google Wallet. De fapt, puteți adăuga cărți de credit și carduri cadou în portofel și puteți trimite și primi bani care pot fi stocați în Wallet și utilizați direct fără a implica banca dvs.

În orice mod, Google Wallet încearcă să replice un portofel real în lumea virtuală. Atât de mult încât Google chiar vă urmărește tranzacțiile, salvând detaliile comenzii, aproape ca și cum v-ați umplut chitanța în portofel. Aceste date vor fi utilizate, ca și în cazul tuturor datelor de pe Google, pentru a vă oferi anunțuri care vă interesează, care se alimentează direct în modelul de afaceri Google. În conformitate cu rolul său de intermediar, Google oferă o securitate de 100% prin intermediul politicii sale privind protecția împotriva fraudei Google Wallet.

Apple, pe de altă parte, declară explicit că nu va urmări niciodată tranzacțiile. De fapt, Apple nu va pastra nici macar detaliile cardului pe serverele sau pe dispozitive. Tot ceea ce face Apple este transmiterea cardului dvs. către bancă, autentificarea cu banca și primirea și stocarea DAN-ului pe care banca îl trimite înapoi.

Apple nu este un intermediar de plăți și, în schimb, se poziționează ca fiind, pe măsura numelui său, un singur mijloc de plată. În esență, un telefon Apple Pay enabled este un card de credit scump și frumos creat; unul care poate fi pierdut sau inutil dacă bateria telefonului moare.

Deși amprentă de securitate de scanare și capacitatea de a dezactiva de la distanță telefonul oferă destul de un pic de protecție, în cazul în care cineva are acces la telefon cu plată Aplicare, trebuie să ia problema cu banca și să nu Apple.

Această abordare înseamnă, de asemenea, Apple a trebuie să negocieze cu băncile se ocupă și de a le ajunge să se înscrie pentru revoluția de plată, o sarcină care a limitat numărul de carduri care pot fi utilizate cu Apple Plata la momentul lansării. Nu de urmărire tranzacții, de asemenea, înseamnă că Apple are nici o modalitate de a genera bani utilizatorului, și, prin urmare, percepe o taxă pentru fiecare tranzacție pentru băncile care partenerii l cu, deși detaliile acestei structuri taxă rămân oarecum tulburi.

Întrebări nesoluționate

Lucrurile devin și mai confuze când se întreabă de ce băncile vor plăti o taxă per tranzacție Apple atunci când abordarea Google nu le costă nimic. Poate că Apple a reușit să-i convingă că utilizatorii săi vor cumpăra mai mult cu Apple Pay sau, probabil, băncile cred că câștigă un avantaj exclusiv asupra băncilor care nu sunt parteneri cu Apple. Sau poate că Apple are doar un loc de muncă mult mai bun decât Google în coordonarea diferitelor părți interesate implicate într-o rețea atât de complexă și complexă.

Dar, în ciuda influenței considerabile a Apple, totul nu este încă bun în ceea ce privește plățile prin telefon mobil. Un consorțiu de furnizori cunoscuți sub numele de Merchant Customer Exchange (MCX), care include, printre altele, Rite Aid (RAD

RADRite Aid Corp. 54-2, 85%

Creat cu Highstock 4. 2. 6 ), CVS (CVS CVSCVS Health Corp68, 77 + 2, 95% Creat cu Highstock 4. 2. 6 ) și Wal-Mart (WMT WMTWal-Mart Stores Inc88. 0. 18% create cu Highstock 4. 2. 6 ), au declarat că nu vor adopta Apple Pay sau Google Wallet. În schimb, aceștia lucrează pe propria lor alternativă, CurrentC, care le va economisi sume considerabile de bani prin facturarea unui cont bancar al unui client în loc să plătească taxe de tranzacție unor procesatori de plată precum VISA (V VVisa Inc112. % Creat cu Highstock 4. 2. 6 ) și MasterCard (MA MAMasterCard Inc149, 91-0, 12% Creat cu Highstock 4. 2. 6 ). Nici Google, nici Apple nu oferă prea mult vânzătorilor pentru adoptarea sistemelor lor; deși, în prezent, sistemul CurrentC este foarte ciudat, solicitând utilizatorului să ia o imagine a codului QR pentru a plăti, făcând consumatorii săi câștigătoare să pară puțin probabil. Linia de fund

Apple Pay pretinde a fi "portofelul fără portofel", o descriere care, într-adevăr, se potrivește mai bine cu Google Wallet. Și Google Wallet se numește "o modalitate mai ușoară de plată", ceea ce, în toată corectitudinea, trebuie spus de Apple. Pentru consumator, ambele sisteme fac imbunatatiri minore in comoditate si imbunatatiri drastice in securitate. Pentru industrie, compromisurile sunt încă foarte neclare.