Înregistrarea investiției în conturile 401 (k) generează rezultate impresionante pentru pensionarii. Dacă sunteți un Baby Boomer pregătindu-vă să vă retrageți, probabil doriți să aveți 1 milion de dolari pusi deoparte în ouăle dvs. de cuib. Cu toate acestea, dacă sunteți un Boomer tipic, această sumă este probabil mai aproape de 147.000 de dolari. Acesta este soldul median al contului de pensii pentru Baby Boomers citat de Anul 17 Anual Ancheta de pensionare Transamerica, lansată în decembrie 2016.

AD:

Din fericire, acest fapt trist se poate schimba. Asta pentru ca oamenii au fost de multe ori socking mai multi bani departe. Lucrătorii din 2015 au economisit 6,8% din salariile lor în 401 (k) și planurile de partajare a profitului, față de 6,2% în 2010.

Sume înregistrate în 401 (k) Conturi

k) conturile și alte planuri de contribuții determinate au acumulat aproape 7 trilioane de dolari până în prezent. În cazul în care rata de creștere continuă, suma lucrătorilor economisesc - plus contribuțiile angajatorilor lor - s-ar putea apropia de fapt de pragul de 10% -15% din salariu, majoritatea experților spun că oamenii ar trebui să aloce pentru pensionare. Contribuțiile totale, inclusiv cele de la lucrători, angajatori și împărțirea profitului, sunt deja în medie de 12,4%. (Pentru mai multe informații, consultați Elementele de bază ale unui plan de pensionare 401 (k) .

În cazul în care recenta mișcare pozitivă de pe piața bursieră după alegerea lui Donald Trump continuă, efectul net ar putea avea un impact pozitiv asupra liniei de pensionare. Iată ce se află în spatele acestei mari ciocniri de economii și ce ne spune despre modul în care indivizii și angajatorii pot forma un viitor mai bun.

Puterea înscrierii automate

Un factor în spatele creșterii economiilor este faptul că mai multe companii includ angajații imediat în planul firmei de 401 (k) la angajare. Lipsa documentelor adiționale și deducerile automate fac procesul fără probleme și aproape invizibil pentru angajați.

Lucrătorii pot renunța, însă atunci când sunt înscriși automat, 89% continuă să contribuie și să nu renunțe. Fără înscrierea automată, doar 75% dintre angajați se înscriu. Angajații angajați automat salvează și mai mult: 7. 2% față de 6. 3% pentru cei care trebuie să se înscrie pentru a participa.

Auto-escaladarea Economii Bump

O altă caracteristică care câștigă acceptarea este auto-escaladare, în care contribuția unui lucrător crește pe o bază anuală. Creșterea automată poate fi pentru o anumită sumă sau procentaj fie pentru toți lucrătorii, fie pentru unele planuri, numai pentru aceia care sunt considerați a nu fi suficient de economisiți. Aproximativ 70% din planurile 401 (k) ale Fidelity Investment au o caracteristică de auto-înscriere, iar aproximativ 16% dintre acestea oferă auto-escaladare.

Planuri de investiții conservate

Continuând cu tema automatizării, multe planuri de auto-înscriere plasează automat lucrătorul într-un portofoliu de investiții recomandat în mod algoritmic.În multe cazuri, puteți să-l ajustați pe măsură ce obțineți competențe de investiții, dar pentru mulți oameni planul de conserve funcționează foarte bine.

Aceste planuri de investiții preselectate sunt adesea sub formă de fonduri pentru date-țintă, care reprezintă un grup diversificat de investiții bazate pe vârsta și / sau anii dumneavoastră până la pensionare. În prezent, până la 66% din planurile de 401 (k) oferă fonduri pentru date-țintă. Citiți

Fonduri orientate spre dată față de fonduri bazate pe risc pentru mai multe despre această opțiune. Taxele sunt în scădere

O componentă finală a auto-înscrierii este că taxele au scăzut. De fapt, costul total al administrării unui plan de 401 (k) a scăzut cu 17% față de anul 2009. De fapt, costurile asociate cu planurile de 401 (k) care conțin fonduri mutuale au scăzut cu 28%. Taxele reduse înseamnă că păstrezi mai mult din banii tăi, ceea ce înseamnă, la rândul lor, că soldul de economii la pensie este mai mare.

Un ghid de taxe pentru investitori vă va arăta cât de mare este diferența pe care o poate face. Cât de mult ai nevoie?

Toate acestea ridică întrebarea: Cât de mult ar trebui să am în 401 (k)? În parte, răspunsul depinde de orice alte venituri de pensionare pe care le puteți avea. Acestea includ securitatea socială, o pensie definită pentru beneficii (din ce în ce mai rare), acțiuni, obligațiuni și alte investiții sau active. Un alt factor important este dacă angajatorul dvs. are un program de potrivire pentru dvs. 401 (k). În acest caz, contribuția dvs. personală ar trebui să fie suficientă pentru ca dvs. să obțineți un meci complet.

În afară de aceasta, contribuția minimă acceptată în mod obișnuit este de 10% din salariul tău (15% este mai bună) până la suma pe care IRS le permite angajaților să-și dea 401 (k). Pentru 2017, asta e $ 18,000, plus un plus de 6,000 $ dacă ai vârsta de 50 de ani sau mai mult. (

401 (k): Care este contribuția ideală? ) Linia de fund

Cel mai important factor atunci când este vorba de a investi într-un 401 (k) Începeți devreme, continuați să puneți bani și creșteți suma sau procentul pe măsură ce sunteți în stare. Acest lucru este confirmat într-un studiu realizat de Institutul de Cercetare al Beneficiarilor pentru Angajații din 2016, care a constatat că 20% dintre lucrătorii care au pus în mod constant bani în planurile lor de 401 (k) aveau echilibru de peste 200.000 de dolari, în timp ce lucrătorul mediu a acumulat doar 60 de dolari, 000 la 76 000 $ în aceeași perioadă.

Cu cât puteți automatiza mai mult - auto-escaladarea, investirea în fonduri pentru date-țintă și așa mai departe - cu atât mai bine pentru majoritatea oamenilor. Tendința sa mutat în mod clar la economisirea mai mult pentru pensionare. Nu mai este timp pentru a sari pe acea bandwagon decât acum.