Odată cu sfârșitul anului, apropiindu-se ofertele de cumpărare a pensiilor sunt toate furia între corporațiile care doresc să-și reducă răspunderea pentru pensiile corporative. Angajatorii majori, cum ar fi The Hartford Financial Services Group, Inc. (HIG HIGford Financial Services Group Inc55, 90 + 0, 10% și Boeing Co. BA BABoeing Co264 07 + 0. 89% au creat oferte pentru foștii angajați, care includ oferte pentru a beneficia de pensia acumulată ca o sumă forfetară. În unele cazuri, aceste oferte includ, de asemenea, o opțiune de a lua o anuitate cu o societate de asigurări.

AD:

Dacă primiți o astfel de ofertă, trebuie să o acceptați? La fel ca multe întrebări în planificarea financiară, răspunsul este "… depinde. "

Ce este în el pentru ei?

Răsplata pentru aceste companii poate fi minunată. Pensiile viitoare pentru pensie pot constitui o cheltuială imensă pentru aceste companii. Obținerea acestor datorii din cărți poate fi o uriașă creștere financiară pentru linia de jos. (Pentru lecturi corelate, consultați:

Un element de bază privind planurile de pensii definite

.)

Ce este în ea pentru tine?

Aceasta este întrebarea pe care va trebui să o răspundeți. Iată câteva gânduri:

AD:

Opțiunea sumă forfetară

vă permite să preluați controlul asupra acestei porțiuni a beneficiului dvs. de pensie. În mod obișnuit, veți rula suma forfetară într-un alt cont de pensionare, cum ar fi un IRA, unde puteți investi banii după cum doriți. Presupunând că sunteți confortabil să investiți aceste fonduri sau aveți un consilier financiar de încredere, acest lucru vă permite să investiți acești bani în conformitate cu planul dvs. financiar.

- Opțiunea de anuitate

, dacă este oferită, este adesea prin intermediul unei societăți de asigurare față de companie. Avantajul aici ar putea fi o plată lunară îndulcită sau chiar acces la un flux de plăți mai devreme decât ar fi posibil dacă ați aștepta să beneficiați de pensia dvs. obișnuită. (Pentru mai multe informații, consultați:

Puteți să vă bazați pe pensie? ) Factori de luat în considerare

Fiecare ofertă de cumpărare este puțin diferită și uneori vă vor fi oferite mai multe opțiuni care ar putea include păstrarea pensiei ca atare, o plată forfetară sau o anuitate printr-o companie de asigurari. Oricare dintre acestea ar putea fi o opțiune viabilă pentru dvs.; aceasta va depinde de circumstanțele dvs. individuale.

Aveți îngrijorări cu privire la sănătatea financiară a fostului dvs. angajator?

Dacă acest lucru este cazul, ar fi mai bine să luați oferta de cumpărare. Pensiile din sectorul privat sunt protejate de PBGC, pensiile din sectorul public nu sunt. Asigurarea PBGC vă poate garanta întreaga plată a pensiei, cu excepția cazului în care valoarea beneficiului dvs. depășește limitele maxime. (Pentru mai multe informații, consultați:

O privire de ansamblu asupra Corporației de garantare a beneficiilor pentru pensii .)

Cine vă va garanta plățile pentru anuități?

În cazul în care oferta dvs. de cumpărare include o opțiune pentru plățile de anuitate, este posibil ca acestea să vină prin intermediul unei societăți de asigurări deoarece, din nou, fostul dvs. angajator dorește să obțină răspunderea pentru pensia dvs. în afara cărților. Spre deosebire de fosta dvs. companie, nu există garanție PBGC dacă societatea de asigurări se confruntă cu dificultăți financiare. În mod normal, remedierea dvs. în acest caz este cu departamentul de asigurări al statului corespunzător. (Pentru mai multe informații, a se vedea:

Pensia Beneficiar Corporation garantează planuri .) Sunteți capabil să gestionați suma forfetară? În funcție de mărimea distribuției forfetare, aceasta poate fi una dintre cele mai mari sume de bani pe care le veți primi vreodată. Ești confortabil să investești acești bani? Sperăm că ați plăti această sumă forfetară într-un cont IRA pentru a păstra aspectul amânat al acestor bani. (Pentru mai multe informații, consultați:

Sfaturi de economisire a taxelor pentru titularii IRA ) Timpul pentru un consultant financiar? Acest lucru ar putea fi un moment bun pentru a angaja serviciile unui consilier financiar dacă nu îl folosiți deja. Un consilier financiar competent vă poate ajuta să puneți acești bani la lucru într-o manieră care este în concordanță cu toleranța la risc și cu obiectivele financiare.

Vorbind de consilierii financiari, feriți-vă de brokeri și de reprezentanții înregistrați care se troll pentru oportunități de rollover. Prin aceasta vorbesc despre situațiile în care acești consilieri au plasat banii în răsturnare în investiții cu firmele care nu erau adecvați investitorului și au făcut o grămadă de bani pentru broker și firma lor. Aceasta nu înseamnă că rularea unei distribuții sumare forfetare către un IRA nu este calea de urmat, ci mai degrabă că, în calitate de investitor, trebuie să înțelegeți unde și cum vor fi investiți banii. (Pentru mai multe informații, consultați:

Alegerea unui consultant financiar: standarde adecvate față de standardele fiduciare

.) Ce alte resurse de pensionare aveți? Dacă sunteți eligibil pentru Securitate Socială și

/ sau dacă aveți la dispoziție alte planuri de pensii, puteți face o ofertă de cumpărare sub forma unei sume forfetare. Uitați-vă la toate conturile de pensionare și la cele ale soțului dvs. dacă sunteți căsătoriți. Acestea includ planuri de 401 (k), conturi de 403 (b), IRA etc. Este un moment bun pentru a face o analiză a pregătirii dvs. pentru pensie și poate chiar pentru a face un plan financiar dacă nu aveți unul curent. Dacă majoritatea banilor dvs. de pensionare se află în vehicule de acumulare, cum ar fi un plan de contribuții determinate sau un IRA care se află la pensie și care ar putea avea sens pentru dvs., să plătiți acum sau în jos plata anuității sau să faceți o anuitate prin intermediul unei societăți de asigurări. Aceste opțiuni ar diversifica sursele de venit în momentul pensionării. (Pentru lecturi corelate, vezi: Medicare Donut-Hole Essentials

.) Linia de fund Opțiunile de cumpărare a pensiilor devin din ce în ce mai răspândite deoarece companiile încearcă să își reducă costurile de pensie. Dacă primiți o ofertă de cumpărare, examinați-o cu atenție pentru a vedea dacă aceasta este o afacere bună pentru dvs.De asemenea, puteți lua în considerare angajarea serviciilor unui consultant financiar cu experiență în acest domeniu pentru a vă ajuta. (Pentru mai multe, citiți:

Analizați riscul de pensie

.