Inovarea în domeniul serviciilor financiare a durat ceva timp pentru a răspunde nevoilor și dorințelor consumatorilor în creștere. Atât băncile convenționale mari, cât și companiile tradiționale de gestionare a averii și firmele de investiții au adoptat lent practicile necesare pentru a atrage tinerii investitori, inclusiv modele de afaceri și servicii care vorbesc direct cu generația tânără pentru accesul online și structurile cu costuri reduse. Cu toate acestea, o tendință crescătoare în firmele de tehnologie financiară, cunoscută și sub numele de fintech, condusă de companii precum Wealthfront și Betterment, este menită să provoace strategia rolului oarecum învechit al consilierului financiar tradițional prin înlocuirea esențială a omului cu mașina.

Robo-Advisor Draw

Piața robo-consultant se dovedește a fi un adevărat test pentru modelul de afaceri tradițional consultant financiar, deoarece se evidențiază ca o alternativă inovatoare la managementul convențional al averii și opțiuni de servicii de investiții. Consilierii Robo sunt platforme de selecție a investițiilor bazate pe tehnologie care sunt găzduite online. Clienții finalizează o scurtă evaluare a riscurilor printr-un site robo-consultant și pot selecta una dintre cele mai multe alocări recomandate de portofoliu recomandate, care corespund toleranței lor pentru orizontul de timp al riscului și investiției. Majoritatea consultanților roboți utilizează strategii pasive de investiții pentru a construi oferte de portofoliu, cel mai adesea constând în fonduri index și fonduri tranzacționate la bursă (ETF). Structura portofoliului oferă un cost intern atrăgător de proprietate pentru noii clienți de investiții, deoarece ratele de cheltuieli pentru investițiile pasive sunt relativ scăzute. În plus, pragul minim de investiții pentru un consultant robo este mult mai mic decât minimul consilierului financiar tradițional sau managerul de avere, creând un mediu primitor pentru clienții care sunt noi în lumea economisire și investire.

Majoritatea consultanților roboți oferă, de asemenea, instrumente valoroase clienților de investiții, inclusiv analiza portofoliilor pentru conturile care nu sunt gestionate pe platformă; planificare financiara; și seminarii online educaționale axate pe evenimente de viață specifice, cum ar fi obținerea de căsătorie sau de finanțare colegiu planuri de economii. Aceste avantaje suplimentare joacă un rol important în atragerea și reținerea clienților mai tineri, în primul rând pentru că un consilier financiar uman nu este adesea inclus în taxa de program. În mod similar, toate aspectele unui robo-consilier se bazează pe platforma online a companiei, eliminând necesitatea locațiilor fizice și cheltuielile aferente ridicate.

Eliminarea unui consultant în persoană și a unei locații de cărămidă și mortar, combinată cu abordarea pasivă de gestionare a investițiilor de către majoritatea consultanților roboți, prezintă o diferență semnificativă de preț în comparație cu consilierul financiar tradițional și opțiunile de gestionare a averii.Consilierii Robo sunt în măsură să furnizeze clienților selecții de investiții fără o taxă de vânzare anticipată sau amânată și, în schimb, să urmeze un plan de servicii bazat pe taxe pentru toți clienții investitori. Companiile precum Wealthfront și Betterment plătesc active scazute sub taxele de administrare (AUM) sau o taxă lunară de abonament în schimbul accesului la selecțiile lor online de portofoliu, adesea mai atractive și accesibile clienților milenari care doresc să investească. Consilierii tradiționali sunt greu de apreciat pentru a se potrivi prețurilor consultanților roboți din cauza cheltuielilor aeriene implicate în menținerea spațiului de birouri și al plății personalului de sprijin, toate încercând să câștige un trai decent.

În fața amenințării Robo-Advisor

Deși există multe motive pentru care consilierii financiari ar trebui să fie preocupați de popularitatea crescândă a platformelor robo-consilier, există la fel de multe metode de a-și utiliza existența în practica de zi cu zi. În primul rând, însă, consilierii care se angajează sau sunt interesați să lucreze cu generații mai tinere sau să-și consolideze practicile în general trebuie să îmbrățișeze faptul că consultanții roboți sunt utilizați de către investitori din ce în ce mai comuniști și mai constienți de tehnologie. Beneficiile robo-consilierilor nu pot fi respinse cu ușurință, iar consilierii financiari care doresc să atragă în mod proactiv clienți noi trebuie să fie pregătiți să integreze servicii similare în modelele lor de afaceri în viitorul apropiat.

Una dintre cele mai simple modalități prin care consultanții financiari tradiționali pot concura cu noile oferte de consultanți robo-consultanți este de a încuraja utilizarea acestora. În teorie, acest lucru poate părea exact opusul unei tactici de afaceri sănătoase, însă, în practică, o recomandare de a folosi un consultant robo pentru o parte din activele de investiții ale unui client se dovedește benefică atât pentru consilierul financiar, cât și pentru clientul său. Pentru investitorii cu sume mai mici de bani pentru a investi, un robo-consilier poate fi un loc simplu, inteligent pentru a începe.

Un consultant financiar poate plasa o recomandare de a utiliza un consultant robo pentru conturile de investiții mai mici, oferind un nivel de servicii gradat. Un client cu investiții de 10 000 $ poate stabili un cont cu un consultant robo și poate investi în fonduri pasive până când soldul contului atinge nivelul următor. Pe măsură ce activele cresc, clienții au abilitatea de a se îndepărta de platforma robo-advisor la nivel de intrare și de activele de tranziție către managerii de bani profesioniști, cu o mai mare flexibilitate în filosofiile de management al investițiilor și accesul la clase de active alternative. Înainte de a trece la cel de-al doilea nivel de servicii, consultanții financiari pot oferi recomandări de planificare financiară cuprinzătoare, în baza unui model de abonament bazat pe taxe, ca o completare a platformei de investiții robo-consilier. Integrarea unui consultant robo într-o alocare recomandată în cadrul unui model de serviciu gradat permite consilierilor financiari tradiționali să-și păstreze clienții pe termen scurt și să se poziționeze ca administratori de avere pe termen lung.

Ca o modalitate de a se poziționa în calitate de experți în domeniul managementului averii și al investițiilor, consilierii financiari pot depăși amenințarea consultanților roboți prin scoaterea la lumină a dezavantajelor platformei.Robo-consultanții au un istoric de performanță de scurtă durată și nu au capacitatea de a lua în considerare obiective financiare specifice atunci când creează alocări de portofolii. Clienții pot beneficia de robo-consilieri pentru obiective simple care se bazează doar pe toleranța la risc și pe orizontul de timp, însă obiectivele financiare care implică circumstanțe complexe nu sunt îndeplinite cel mai bine de modelele de tip do-it-yourself, cum ar fi robo-consilierii. Numai consilierii umani sunt capabili să furnizeze un nivel mai ridicat de servicii necesare pentru a îndeplini obiectivele financiare și investiționale complicate într-un mod semnificativ. Pentru clienții care înțeleg limitele platformelor online, beneficiile nu sunt suficiente pentru a le atrage departe de firmele convenționale de gestionare a activelor și de consultanții financiari în persoană.

Robo-consilierii nu dispun de unul dintre aspectele cele mai integrale ale unui plan financiar solid, de pensionare sau de investiții: elementul uman. Un consultant financiar mandatat are capacitatea de a fi proactiv în a ajuta clienții să atingă obiective financiare pe termen scurt, mediu și lung, în timp ce consultanții roboți creează pur și simplu o modalitate de a investi prin platforme bazate pe tehnologie. Consultanții financiari pot combate tendința de creștere a consultanților robotici prin integrarea lor în practicile lor în cadrul unui model de serviciu gradat sau printr-o discuție deschisă cu clienții actuali și potențiali despre limitările platformei.