a:

Planurile Roth 401 (k) sunt în mod obișnuit potrivite de angajatori la aceeași rată cum se potrivesc planurilor tradiționale 401 (k). Unii angajatori nu oferă planuri Roth 401 (k).

Un Roth 401 (k) este un cont de investiții sponsorizat de angajator care este similar cu un plan tradițional de 401 (k) aproape în toate modurile, cu excepția faptului că contribuțiile la cont sunt impozitate în față mai degrabă decât în ​​momentul retragerii . Într-o tradițională 401 (k), plătiți impozite la momentul retragerii fondurilor, ceea ce înseamnă că plătiți impozite atât pentru investiția inițială, cât și pentru returnarea investiției. Roth 401 (k) te împiedică să îți impozitezi veniturile din investiții în momentul retragerii, atâta timp cât retragerea se face după ce ai vârsta de 59.5 ani.

Dacă un angajator se potrivește cu un plan tradițional de 401 (k), este standard ca el să se potrivească cu un Roth 401 (k). Spre deosebire de contribuția salariatului, contribuția angajatorului este inclusă într-un plan tradițional de 401 (k) și se impozitează după retragere. Mulți angajatori au constatat că cerințele administrative suplimentare de a oferi Roth 401 (k) depășesc beneficiile angajaților lor și, prin urmare, nu oferă un plan Roth 401 (k). Acesta este motivul pentru care percepția că angajatorii nu pot oferi o corespondență cu contribuțiile angajaților Roth 401 (k), când, în realitate, pur și simplu nu oferă această opțiune.

Este important de reținut că un plan tradițional 401 (k) poate fi rulat într-un plan Roth (401) k. Odată ce fondurile din orice sursă sunt în planul Roth (401) k, ele nu pot fi mutate într-un plan tradițional de 401 (k).