În timpul Marii Depresiuni americanii panicieni au transformat depozitele în valută, iar mii de bănci care nu au putut îndeplini cererile de retragere au fost nevoite să se închidă. Când băncile s-au închis, deponenții au pierdut toate economiile. Prin urmare, președintele Franklin Roosevelt a semnat Legea bancară din 1933, care a creat Corporația Federală de Asigurări a Depozitelor (FDIC). Această agenție guvernamentală independentă din SUA protejează deponenții împotriva pierderilor și împiedică circulația băncilor asigurate de FDIC sau a băncilor de asociere a economiilor. Descoperiți ce tipuri de depozite acoperă FDIC și cum să vă asigurați că obțineți cel mai înalt nivel de asigurare pentru banii dvs.

Istoricul de acoperire Inițial, asigurarea federală a depozitelor a acoperit până la suma de 2, 500 de euro. Prin toate acestea, a avut succes în restabilirea încrederii și stabilității publice în sistemul bancar al națiunii. Numai nouă bănci au eșuat în 1934, în timp ce peste 9 000 de persoane au eșuat în ultimii patru ani.

În iulie 1934, acoperirea a crescut la 5 000 $. De atunci, asigurarea maximă sa modificat după cum urmează:

- 1999 - până la $ 10 000 - 999 - 1966 - 15 000 - 999 - - 1969 - 20 000 - - 1974 - 40 000 - 999 - 1978 - 100 000 USD pentru IRA și Keogh

• 1980 la 100.000 $ pentru toate conturile
• 2006 la 250.000 $ pentru conturile de pensionare auto-direcționate
• 2008 la 250.000 $ pentru toate conturile
• Ce este acoperit
• și orice dobândă acumulată până la data închiderii băncii asigurate pe toate depozitele bancare, inclusiv: verificări, economii, piețe monetare și CD-uri. FDIC nu asigură investiții în acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, polițe de asigurare de viață, anuități sau titluri municipale, chiar dacă le-ați cumpărat de la o bancă asigurată. Bancnotele de trezorerie, obligațiunile și bancnotele din S.U.A. sunt de asemenea excluse. Acestea sunt susținute de credința și credința deplină a guvernului Statelor Unite. (Pentru a afla mai multe despre cum să citiți contractul dvs. de asigurare, vedeți
• Înțelegeți contractul de asigurare
• .)

Număr de proprietăți Valoarea de acoperire pe care o aveți depinde de modul în care stabiliți proprietățile și, dacă este cazul, denumirile beneficiarilor. Conturi unice Conturile unice includ următoarele:

Deschis în numele unei persoane

Deschis în temeiul Legii Uniforme privind transferurile către minori (UTMA)

acoperirea FDIC este de 250 000 $ pentru totalul tuturor conturilor unice deținute de aceeași persoană la aceeași bancă asigurată. Conturile comune

• Conturile comune sunt deținute de două sau mai multe persoane. Pentru a se califica, toți coproprietarii trebuie:
• Fiți oameni, nu entități juridice, cum ar fi corporații
• Au drepturi egale de a retrage fonduri
• Semnează cardul de semnătură al contului de depozit

care se desfășoară în comun la aceeași bancă asigurată, se adaugă împreună.Valoarea maximă asigurată pentru fiecare coproprietar este de 250 000 $.

Conturi de pensionare auto-direcționate Conturile de pensionare auto-direcționate sunt conturi de pensionare în care proprietarul - și nu un administrator al planului - direcționează modul în care sunt investite fondurile. Exemplele includ:

• IRA tradiționale
• IRA Roth
• Conturi simplificate de pensii pentru angajați (SIMPLE)

de exemplu, planurile de 401 (k)

Toate fondurile de pensii auto-direcționate deținute de aceeași persoană în aceeași bancă asigurată de FDIC sunt combinate și asigurate până la 250 000 USD. Aceasta înseamnă că IRA tradiționale sunt adăugate la Roth IRA și toate celelalte conturi autoreglează pentru a obține totalul. Conturi de încredere revocabile

• Când creați un cont de încredere revocabil, indicați în general că fondurile vor trece la beneficiarii numiți la moartea dvs. (Pentru a afla mai multe, vedeți
• Crearea unui trust de viață revocabil
• .)
• Conturi de plată pe viață (POD)
• Contul dvs. POD este asigurat până la 250.000 $ pentru fiecare beneficiar. Cu toate acestea, există câteva cerințe, inclusiv:
• Titlul contului trebuie să includă un termen precum:

Plata pe moarte

În încredere pentru În calitate de mandatar pentru după nume în înregistrările contului dvs. de depozit al băncii. Puteți numi numai beneficiarii "calificați". Acestea ar fi dvs.:

Soț Copil

• Nepoț
  
  • Părinte
  • Sibling
  • Alții, inclusiv legi, veri și caritate nu se califică.
• Prin urmare, dacă creați un cont POD numind cei trei copii ca beneficiari, interesul fiecărui copil va fi asigurat de FDIC pentru o sumă de până la 250 000 USD, iar contul dvs. ar avea o acoperire potențială de 750 000 USD.
• Conturile de încredere în viață sau familie
  
  • Conturile de viață sau familiale sunt asigurate până la 250.000 $ pentru fiecare beneficiar numit, cu condiția respectării regulilor:
  • Titlul contului trebuie să includă un termen precum: > Încredere în viață
  • încredere în familie
  • Beneficiarii dvs. trebuie să se califice conform descrierii de mai sus
  • Dacă nu îndepliniți cerințele, suma din încredere sau orice porțiune care nu se califică este adăugată alte conturi unice la aceeași bancă asigurată și asigurate până la 250 000 USD.

Este posibil să fiți bucuroși să aflați că acoperirea se extinde la mai mult de un grup de beneficiari eligibili. De exemplu, să presupunem că vă precizați în încrederea voastră vie că, după moartea dumneavoastră, soțul / soția trebuie să primească un venit pe parcursul vieții sale. Atunci când el sau ea moare, cei patru copii ai tăi vor primi parte egală din ceea ce rămâne. Contul dvs. ar fi asigurat pentru suma de 250.000 de dolari pentru fiecare beneficiar (soț / soție și patru copii) pentru un total de 1 $. 25 de milioane.

Conturi irevocabile de încredere

Interesul fiecărui beneficiar al unui trust irevocabil pe care îl stabiliți la aceeași bancă asigurată este acoperit cu până la 250 000 de dolari. Nu există reguli de eligibilitate "eligibile". Dar trebuie îndeplinite următoarele cerințe; în caz contrar încrederea se va încadra în clasificarea maximă a contului dvs. unic de 250 000 USD: Înregistrările băncii trebuie să dezvăluie existența relației de încredere.

• Beneficiarii și interesele acestora trebuie să poată fi identificate din evidențele băncii sau ale mandatarului.
  
  • Sunteți
  • nu puteți specifica
• condițiile pe care trebuie să le îndeplinească beneficiarii, cum ar fi un copil trebuie să obțină un grad de colegiu, pentru a se califica pentru moștenire. (Pentru mai multe informații, citiți

Încurajarea obiceiurilor bune cu un stimulent de încredere

.)

Încrederea trebuie să fie valabilă în conformitate cu legea statului. Nu poți să rămâi interesat de încredere.

• Conturile planului de beneficii ale angajaților
• Planurile angajaților care nu sunt auto-direcționate, de exemplu planurile de pensii sau planurile de partajare a profitului, intră în această categorie. Fiecare participant este asigurat până la 250 000 $ pentru interesul său non-contingent.
• Companiile, parteneriatele, asociațiile și organizațiile de caritate Depozitele deținute de o corporație, un parteneriat, o asociație sau o organizație de caritate sunt asigurate de până la 250 000 $. Această sumă este separată de conturile personale ale acționarilor, partenerilor sau membrilor. Cu toate acestea, ele trebuie să fie angajate într-o "activitate independentă", alta decât cea existentă în scopul creșterii gradului de acoperire a asigurărilor FDIC. Numărul de acționari, parteneri sau membri nu are nicio legătură cu acoperirea totală. De exemplu, o asociație de proprietari cu 50 de membri se califică numai pentru asigurarea maximă de 250 000 dolari, nu pentru suma de 250 000 de dolari pentru fiecare membru. Cum să vă protejați Fondurile asigurate sunt disponibile deponenților în termen de câteva zile după închiderea unei bănci asigurate și nici un deponent nu a pierdut niciodată un ban de depozite asigurate. Cu toate acestea, ar trebui să luați măsuri de precauție.
• Asigurați-vă că banca sau asociația de economii este asigurată de FDIC. Puteți apela 1-877-275-3342 sau consultați Estimatorul de Asigurări de Depozite Electronice FDIC.
• De asemenea, aveți nevoie de timp pentru a examina soldurile dvs. de cont și regulile FDIC care se aplică. Acest lucru ar putea fi deosebit de important ori de câte ori a avut loc o schimbare majoră în viața dvs., de exemplu, o moarte în familie, un divorț sau un depozit mare de la casa dvs. de vânzare. Oricare dintre aceste evenimente ar putea pune niște bani peste limita federală. FDIC oferă un calculator online care vă poate ajuta cu conturile personale și de afaceri.

FDIC utilizează evidențele conturilor de depozit ale băncii asigurate (registre, cărți de semnătură, CD-uri) pentru a determina acoperirea asigurărilor de depozite. Declarațiile, depozitele dvs. și cecurile anulate sunt nu

considerate înregistrări ale contului de depozit. Prin urmare, revizuiți înregistrările corespunzătoare cu banca dvs. pentru a vă asigura că acestea au informațiile corecte care vor avea ca rezultat cea mai mare acoperire de asigurare disponibilă.