Mulți oameni fantezii despre finanțarea unei bucăți bune de pensionare prin vânzarea casei curente, cumpărarea unui loc mai mic și investirea diferenței pentru venituri. În realitate, cu toate acestea, ele obțin adesea mult mai puțin profit decât ar fi sperat.

S-a făcut bine, diminuarea poate fi în continuare o idee bună. S-ar putea să nu mergeți doar cu mai mulți bani, ci și să vă simplificați viața și să reduceți costurile de întreținere și de întreținere a locuinței pentru anii următori. Pentru a ajunge la acest rezultat fericit, trebuie să vă îndreptați spre capcanele neașteptate care fac reducerea atât de dizertativă. Iată patru capcane care așteaptă downsizers, cu modalități de a evita fiecare.

Capcana # 1. Supraestimati ceea ce este valabil pentru casa dvs. curenta

Este usor sa fiti fantezist cu privire la pretul ridicat pe care il va aduce casa dumneavoastra. Poate că vecinii de pe stradă și-au vândut o sumă extravagantă, așa cum au spus ei, și au fost văzuți ultima dată când își împachetau noul Bentley și se îndrepta spre Acapulco. Șansele sunt că nu știți (a) ceea ce au compensat de fapt de la tranzacție; (b) modul în care locuința lor diferă de a voastră în calitățile potențialilor cumpărători cu cea mai mare valoare; sau (c) dacă piața imobiliară din acel moment a fost mai bună sau mai rea decât este acum.

Un sondaj de la sfarsitul anului 2012 realizat de HomeGain, un site imobiliar, a constatat ca 75% dintre vanzatorii casnici de pretutindeni au supraestimat ceea ce au meritat casele lor, potrivit agentiilor lor imobiliare. Cea mai mare parte, de 36%, a determinat o valoare a locuinței lor cu 10-20% mai mare decât cea pe care piața le-a oferit.

Ce trebuie să faceți în schimb: Consultați mai mulți agenți imobiliari locali pentru a obține o estimare disproporționată a valorii curente de piață a casei dvs. Mai mult de unul este important: Un agent care vrea cu disperare înregistrarea dvs. vă poate da o estimare prea roșie. De asemenea, puteți angaja un evaluator independent.

"Fiecare consultant bun pentru venituri la pensie ar trebui să aibă o listă de agenți imobiliari de renume care se specializează pe piața seniorilor și îi poate ajuta pe pensionari să estimeze valoarea casei lor", spune Dave Anthony, CFP®, președinte de Anthony Capital, LLC, în Broomfield, Colo.

Orice număr de site-uri web, inclusiv Realtor. com și Zillow. com, vă va oferi informații despre ceea ce casele din zona dvs. au vândut recent. De asemenea, puteți utiliza estimatori online de la bănci importante, cum ar fi Bank of America și JP Morgan Chase, pentru a determina valoarea unei case. Ca și în cazul agenților imobiliari, este mai bine să verificați mai multe dintre acestea, parțial deoarece folosesc formule diferite pentru a ajunge la estimările lor.

Când vorbești cu agenții sau evaluatorii, întreabă despre lucruri ieftine pe care le poți face pentru a spori prețul de vânzare al casei tale. (A se vedea Îmbunătățirile la domiciliu care într-adevăr sunt plătite ). Cei mai mulți experți spun că renovările majore nu sunt o idee bună, dacă locuința ta nu este o epavă totală, pentru că rar recuperează costurile.În raportul "Costul anului 2014" al Remodeling, chiar și proiectul care și-a recuperat valoarea cea mai mare - o nouă ușă de intrare din oțel - a pierdut bani, deși sa apropiat de rupere chiar la 96,6%. Alte proiecte s-au dovedit a fi insuficiente. Ferestrele noi de vinil au recuperat doar 78. 7%, de exemplu, și o baie remodelarea doar 72. 5%. Lecția de aici: salvați-vă banii și hassle-ul și lăsați următorii proprietari ai casei dvs. să se ocupe de astfel de proiecte; gusturile lor pot fi oricum diferite de ale tale.

Cu toate acestea, câteva moliduri simple, cum ar fi vopsea proaspătă aici și acolo, tăierea arbuștilor îngroșate și deturnarea casei dvs. de sus în jos, merită efortul. Dacă doriți, puteți angaja serviciile unui profesionist care să vă ajute. Pentru sfaturi gratuite pe această temă, trebuie doar să faceți o căutare web pe fraza "stadializare la domiciliu". "

Capcana # 2. Subevaluarea unei noi locuințe va costa

La fel cum oamenii tind să fie optimiști cu privire la ceea ce vor vinde casele lor, probabil că își vor imagina că vor fura în următorul loc pe care îl cumpără. Merită să vă amintiți că potențialii cumpărători ai casei dvs. actuale - și vânzătorii următorului dvs. - se gândesc la fel.

Ce trebuie făcut în schimb: Utilizați instrumentele de mai sus pentru a afla prețurile de vânzare recente pentru a afla ce vă puteți aștepta să plătiți pentru tipul de locuință pe care intenționați să o cumpărați. Dacă vă gândiți să vă deplasați într-o zonă nouă, cu toate acestea, nu există nici un substitut pentru a petrece ceva timp acolo și a vizita case potențiale. Chiar dacă sunteți familiarizat cu un loc de vacanță acolo, ar putea plăti pentru a vizita în diferite anotimpuri pentru a vă asigura că veți fi fericit acolo pe tot parcursul anului. Un curs prudent, dacă aveți timp, este să vă mutați în zonă și să închiriați timp de un an înainte de a cumpăra. Prea mulți pensionari se mișcă impulsiv, regretă decizia lor și sfârșesc să-i cheme din nou pe vagabonda.

Feriți-vă de suplimentele costisitoare care ar putea stimula prețul casei dvs. noi dincolo de estimări. Este ușor pentru un apartament nou cu două dormitoare, în unele zone, să vă apropiați de prețul unei case cu patru dormitoare, mai ales dacă vă hotărâți să vă bucurați de toate facilitățile moderne.

Capcana # 3. Ignorarea implicațiilor fiscale

Dacă nu obțineți un profit enorm în vânzarea locuinței dvs. (și, dacă faceți, felicitări), este posibil să nu datorați niciun impozit pe profit. Regulile actuale ale IRS permit majorității cuplurilor să excludă câștiguri de până la 500 000 $ din venitul lor impozabil. Single-urile pot exclude, în general, până la 250.000 $.

Regulile iau în considerare, de asemenea, cât timp ați deținut și ați trăit în casă, printre alți factori. Toate acestea sunt explicate în publicația IRS 523, "Vânzarea casei tale. "

" Dacă sunteți într-o limită de impozitare de 0%, 10% sau 15%, puteți plăti impozite zero la câștigurile de capital. Cu toate acestea, dacă nu vă aflați într-un nivel scăzut al impozitelor - și fie nu îndepliniți excluderea, fie ați obținut un profit substanțial pentru vânzarea locuinței dvs. - vă recomandăm să utilizați o strategie de recuperare a pierderilor fiscale, fondul pierderilor cu câștigurile, deoarece este depus pe lista D ", spune Carlos Dias Jr., managerul de avere al grupului Excel Tax & Wealth din Lake Mary, Fla. (Mai mult, vezi Recuperarea fiscală: Reduceți pierderile de investiții )

Chiar dacă nu datorați impozitul pe venit, sunt alte considerente fiscale care trebuie luate în considerare înainte de a alege să vă mutați. Unele destinații de pensionare populare au taxe de proprietate ridicate. O locație cu impozite mici pe proprietate ar putea avea impozitări mai mari la vânzări sau venituri, sau ar putea impozita venitul dvs. de pensie în mod diferit.

Ce să faci în schimb: Încearcă mai întâi să determini câștigul probabil. Nu este doar diferența dintre ceea ce ați plătit pentru casa dvs. și pentru ce ați vândut-o, dar diferența dintre prețul de vânzare și costul locuinței. Baza costurilor include ceea ce ați plătit inițial, plus orice îmbunătățiri permanente pe care le-ați făcut de-a lungul anilor. Publicația IRS 523 explică și acestea.

comparați veniturile și impozitele pe proprietăți pe care intenționați să le mutați cu cele din locația dvs. curentă. De asemenea, uita-te la orice pauze speciale pentru proprietarii de case pe o anumită vârstă. Site-ul departamentului de impozitare sau venit al statului este un loc bun pentru a începe. Aflați noua situație fiscală în bugetul dvs. pentru pensie și vedeți dacă va reduce factura fiscală sau va duce la o povară fiscală mai mare.

Capcana # 4. Uitarea pentru costurile de închidere

Dacă au trecut ani de când ați cumpărat o casă, este posibil să fi uitat toate costurile de închidere pe care a trebuit să le plătiți la momentul respectiv. Acestea probabil au inclus taxe legale, taxe de înregistrare, asigurare de titluri și o lungă listă de diverse alte taxe. Nu numai că va trebui să plătiți costurile de închidere atunci când cumpărați casa următoare, de asemenea, veți fi confruntat cu un al doilea set ca vânzător de origine. În mod semnificativ, acestea pot include comisioane imobiliare de până la 6% și, uneori, mai mari, dacă utilizați un agent.

Ce să faci în schimb: Comisioanele agenților pot fi negociabile, așa că încercați să obțineți cea mai favorabilă cifră posibilă din priză. În calitate de cumpărător, ați putea convinge un vânzător doritor să absoarbă unele dintre costurile de închidere, dar rețineți că cel care vă cumpără casa va încerca probabil aceeași manevră asupra ta. În caz contrar, planificați să vă aduceți cecul și să scrieți multe cecuri.

Linia de fund

Reducerea casei dvs. poate fi o modalitate de a elibera niște bani suplimentari pentru pensionare, dar executați numerele înainte de a începe ambalarea. Puteți găsi căi pe care nu le-ați dat seama că vă vor economisi bani pe comutator. Sau ai putea decide să plătești să te retragi, cel puțin pentru moment.