Ca și în cele mai multe alte profesii care necesită certificări, cum ar fi medicii, avocații și CPA-urile, consiliul de Certified Financial Planner (CFP) cere ca certificatele să îndeplinească anumite criterii permanente. În acest articol, vom analiza ce trebuie să faceți pentru a vă menține certificatul în câmpul PCP. Dacă ați finalizat cursurile de curând, ați trecut la examenul de bord al CFP sau doriți să obțineți o denumire a CFP și sunteți curioși cu privire la ceea ce urmează, citiți mai departe!

-

Cerințe privind educația continuă
Unele dintre cerințele pentru menținerea PCP includ:

1. Educație continuă
2. Etică
3. Profesionalism
4. Standarde practice

fiecare certificat să finalizeze 30 de ore de credite de educație continuă la fiecare doi ani calendaristici. Dintre aceste credite, 28 pot acoperi aproape orice subiect financiar, inclusiv investiții, asigurări, planificare imobiliară, impozite, planuri de pensionare, planificare educațională și o serie de alte subiecte acceptate de consiliul PCP.

Aceste credite pot fi adesea incluse în credite pentru educație continuă și pentru alte licențe și denumiri, cum ar fi licențe de asigurare sau valori mobiliare. Prin urmare, dacă 12 ore de educație continuă sunt necesare pentru a menține o licență de asigurare de viață, unele sau toate aceste ore pot conta în cele 30 de ore cerute de consiliul PCP. Este posibilă și creditarea dublă între CFP și alte denumiri financiare profesionale, cum ar fi Agentul înscris (EA), Chartered Life Underwriter (CLU), Chartered Financial Consultant (ChFC), Înregistrat Underwriter în Sănătate (RHU) , Chartered Financial Analyst (CFA) și multe altele.

A fi capabil să crediteze aceleași ore de educație continuă spre numeroase denumiri și licențe simplifică foarte mult procesul de educație continuă pentru mulți consilieri care sunt deja interesați să obțină o altă desemnare. De exemplu, pentru fiecare nivel al examenului CFA care este trecut cu succes, se câștigă 60 de ore de credite de educație continuă.

În cele din urmă, din cele 30 de ore necesare, două dintre ele trebuie să acopere etica, așa cum a fost subliniată de consiliul PCP. Există un număr de cursuri acum disponibile online, care satisfac atât această cerință, cât și cerințele de educație continuă rămase.

Etica: un standard în continuă creștere
Cercetătorii CFP nou-născuți vor descoperi rapid că standardele etice cerute și menținute de comitetul CFP sunt printre cele mai riguroase și mai cuprinzătoare din industrie. Operatorii licențiați în domeniul valorilor mobiliare și al asigurărilor trebuie să includă două ore de formare în domeniul eticii în educația lor continuă și, bineînțeles, trebuie să respecte toate regulile și reglementările pertinente, conform mandatului industriei.

Rețineți că standardele etice impuse de Comisia pentru Valori Mobiliare (SEC), de Autoritatea de Reglementare în Domeniul Industriei Financiare (FINRA) și de industria asigurărilor stau doar la baza platformei de etică care este subliniată de consiliul PCP în oficial Codul de Etică și Responsabilitatea Profesională .Acest cod este împărțit în șapte segmente separate:

1. Integritate - Practicanții PCP au încrederea clienților lor. Deciziile luate pentru acei clienți necesită un nivel de onestitate care are prioritate față de orice câștig personal. Integritatea permite greșeli și diferențe cinstite în filosofia profesională, dar exclude orice formă de înșelăciune.
2. Obiectivitate - Practicanții PCP trebuie să fie imparțiali și obiectivi în toate deciziile și tranzacțiile.
3. Competența - Practicanții PCP trebuie să mențină și să dezvolte cunoștințele și abilitățile necesare pentru a-și îndeplini competențele zilnice. Aceasta înseamnă că trebuie să-și poată face munca în mod corect și eficient pe o bază consistentă.
4. Corectitudine - Practicanții PCP trebuie să fie corecți în toate relațiile cu clienții și asociații. Aceasta include dezvăluirea tuturor conflictelor de interese și tratarea altora cu respect.
5. Confidențialitate - Toate dezvăluirile materiale furnizate de clienți sunt strict confidențiale și nu pot fi divulgate unei terțe părți în afara cursului necesar de activitate. Evident, încrederea între clienți și consultanți se bazează pe acest lucru.
6. Profesionalismul - Conduita unui practician al PCP trebuie să fie curtoasă și demnă în orice moment. Comportamentul profesional este de așteptat ca o chestiune, desigur, atât cu clienții cât și cu asociații.
7. Diligence - Practicanții PCP trebuie să-și asigure serviciile cu promptitudine. Se așteaptă, de asemenea, o supraveghere adecvată a tuturor procedurilor și serviciilor furnizate.

Codul etic al PCP a fost actualizat pentru a impune un nivel fiduciar de responsabilitate asupra tuturor clienților și tranzacțiilor. Aceasta reprezintă un pas important în direcția consiliului PCP în efortul său de a-și menține integritatea credentialului.

Standardele în curs de desfășurare
Standardele de excelență ale consiliului CFP nu se încheie cu cerințe etice. CFP practicieni se confruntă cu unele dintre cele mai înalte standarde de disciplină în industrie. Practic, orice certificat care efectuează acțiuni disciplinare din partea FINRA sau a industriei de asigurări se poate aștepta să primească acțiuni disciplinare corespunzătoare de la consiliul CFP. Consiliul nu va ezita sa suspende sau sa respinga orice practician gasit vinovat de orice infractiune legata de investitii sau planificare financiara. Există, bineînțeles, un proces corect care este urmat în aceste cazuri, iar practicanții care și-au pierdut desemnările sunt permise, în unele cazuri, să facă o cerere de reintegrare.

Oricare dintre următoarele acțiuni va conduce automat la o despăgubire a unui certificat PCP:

• Convingere infantilă pentru orice infracțiune financiară
• Condamnare sinceră pentru orice crimă violentă, viol sau crimă
• Două sau mai multe persoane personale sau de afaceri falimentul

Următoarele acțiuni vor conduce, de asemenea, la desconsiderare, însă certificatul PCP va avea dreptul să solicite reparații:

• Având mai mult de o hotărâre judecătorească
• Orice faliment personal sau de afaceri în ultimii cinci ani
• sau suspendarea oricăror valori mobiliare sau a unei licențe de asigurare din motive ne-administrative
• Revocarea sau suspendarea unei licențe nefinanciare din motive ne-administrative
• Condamnarea infracțională a unei infracțiuni non-violente
• violente comise în urmă cu mai mult de cinci ani

Linia de fund
În timp ce desemnarea PCP este considerată una dintre premierul în domeniu, certificatele ar trebui să fie pregătite să adere la cerințele actuale stabilite de e bord CFP.Practicanții trebuie să fie vigilenți în a-și asigura viața personală și de afaceri în limitele stabilite de consiliu și exemplifică în orice moment standardele impecabile de profesionalism.