Majoritatea studenților trebuie să împrumute bani pentru a merge la facultate, cu excepția cazului în care au părinți care au salvat tot ceea ce era necesar pentru școlarizare. Puțini studenți pot câștiga suficient pentru a plăti taxele în același timp cu școala. Dacă așteaptă până când au economisit suficienți pentru a-și finanța o diplomă de colegiu, este posibil să fie nevoiți să aștepte până la vârsta de 30 de ani sau mai mare pentru a începe școala. În schimb, elevii caută în general împrumuturi pentru a plăti taxele de școlarizare și alte costuri de trai în timp ce se află în școală înainte de a începe să lucreze.

Elevii se pot întreba cât de mult este o datorie rezonabilă de luat ca student. În general, consilierii vor recomanda ca suma maximă a datoriilor pe care un student să o aibă în vedere să fie egală cu nu mai mult decât se așteaptă la salariul primului lor an. În mod ideal, acestea ar trebui să încerce să păstreze datoria totală la cel mult jumătate din salariul de început al primului an.

Asta inseamna ca daca un student crede ca salariul lor de pornire va fi de 40.000 de dolari, ar trebui sa incerce sa nu depaseasca 10.000 de dolari pe an in credite pentru un grad de 4 ani. În lumea de astăzi, acest lucru poate fi imposibil dacă se gândesc la o școală privată sau intenționează să meargă la o școală publică aflată în afara statului. Taxele de școlarizare și taxele pentru o școală publică de patru ani medie de aproximativ 9.000 de dolari pe an, plus alte $ 1, 200 pentru cărți și bunuri. Adăugați în cameră și la bord la o școală în stat (dacă planul este de a trăi la școală, mai degrabă decât la domiciliu), costurile sare cu aproape 10 000 de dolari. Taxele de școlarizare pentru un coleg de stat out-of-state publice $ 22, 958 pe an plus un pic peste 11.000 de dolari pentru cameră, bord, cărți și materiale. Școlile private au o medie de 31.000 de dolari pentru taxe și taxe, plus aproximativ 12.500 de dolari pentru cameră, bord, cărți și materiale.

Elevii pot reduce la minimum unele dintre aceste costuri prin obținerea unei burse sau a unui grant sau prin lucrul pe campus. Pentru mulți studenți, totuși, împrumuturile sunt singura lor opțiune de a acoperi majoritatea costurilor școlare. Procesul de împrumut este lung și complicat, însă ruperea acestuia în pași îl face mai inteligibilă și mai practicabilă.

Pasul 1: FAFSA

Primul lucru pe care toți elevii trebuie să îl facă în fiecare an înainte de a aplica chiar și pentru împrumuturile pentru studenți este să completeze Cererea de acordare a ajutorului federal pentru studenți (FAFSA). Această aplicație poate fi completată la www. FAFSA. ed. gov și este o cerință pentru orice împrumut federal student sau mamă. Această cerere este, de asemenea, folosită de școli pentru a lua decizii privind subvențiile și alte forme de ajutor financiar, cum ar fi studiul de lucru.

Etapa 2: Împrumuturi nerambursabile directe subvenționate vs. direct

Împrumuturile directe sunt de la guvernul federal și pot fi subvenționate sau nesubvenționate. O primă speranță a elevului este că ei pot obține cât mai mult subvenționate împrumuturi pentru studenți. Avantajul împrumuturilor pentru studenți subvenționați direct este că Departamentul pentru Educație din S.U.A. va plăti toate dobânzile în timp ce debitorul este încă student și pentru un anumit număr de luni după absolvire.

În cazul în care studentul obține împrumuturi directe nesubvenționate și nu efectuează plăți de dobânzi în timpul școlarității, dobânda se acumulează ca principal de împrumut și crește suma pe care o vor plăti înapoi. Agentul de ajutor financiar de la școală vă va spune dacă vă calificați pentru împrumuturi subvenționate sau nesubvenționate pe baza evaluării financiare a aplicației FAFA.

Pasul 3: Împrumuturile studențești federale

Dacă un student se califică, împrumuturile pentru studenți federali sunt cea mai bună opțiune. Aceștia vin cu rate fixe ale dobânzii și condiții mai plăcute de rambursare, inclusiv un plan de rambursare gradual care permite împrumutului să plătească mai puțin în primii ani de la începerea activității și planuri de rambursare prelungite care le permit să plătească până la 25 de ani. În plus, există planuri de rambursare bazate pe venit, cu posibilitatea de iertare după 25 de ani și planuri de rambursare cu plată în avans, cu posibilitatea de iertare după 20 de ani.

Împrumuturile pentru studenți federali se bazează pe FAFSA, care evaluează atât nivelul de venit al familiei, cât și al studentului. După examinarea FAFSA, școala vă va comunica tipurile de împrumuturi pe care le obțineți și dacă acestea vor fi subvenționate sau nesubvenționate.

- Direct Stafford Loan: Disponibil pentru studenții universitari și absolvenți, acestea oferă opțiunile de împrumut cu cele mai mici costuri. Indiferent dacă împrumutul va fi subvenționat sau nu, se va baza pe situația financiară a studenților. Este posibil să obțineți un împrumut de la Stafford, care este subvenționat parțial și nu este subvenționat parțial. (Pentru mai multe detalii vezi Împrumuturi Stafford: Subvenționate vs. Neubusite .)

- Împrumut Federal Perkins: Acestea sunt credite pe bază de nevoi. După ce studentul finalizează FAFSA, ofițerul de ajutor financiar al școli le va informa dacă se califică. (Rețineți că, la jumătatea lunii septembrie 2015, Congresul a dezbătut dacă să închidă acest program, care are o prelungire de un an și este programat să expire după 30 septembrie 2015.)

- Federal PLUS Loan: Acesta este un împrumut pentru colegiu, care a fost luat de părinții elevului și făcut în numele părintelui. Absolvenții pot lua aceste împrumuturi în nume propriu.

Pasul 4: Student privat

Dacă un student nu poate obține suficienți bani prin programe federale de împrumuturi pentru studenți, cea mai probabilă opțiune va fi să solicite un împrumut student privat. În general, aceste împrumuturi au o rată a dobânzii mai mare, iar rata este mai degrabă variabilă decât fixă. Aceste împrumuturi, de asemenea, nu sunt incluse în programele federale de rambursare în cazul în care debitorul are probleme în a le plăti înapoi după ce au absolvit.

Unele școli private oferă împrumuturi prin intermediul unui fond fiduciar școală. Dacă studentul intenționează să participe la o școală privată, termenii de împrumut din fondul fiduciar școală vor fi, în general, mai favorabili decât de la un creditor privat.

Majoritatea studenților solicită împrumuturi private cu un părinte sau alt co-semnatar care are un rating de credit bun. Acest lucru le permite să se califice pentru rate de dobândă mai mici. (Pentru mai multe informații, consultați Cum să scorați un împrumut privat pentru studenți și Seniori: Înainte să co-semnați acel împrumut pentru studenți .)

Pasul 5: Examinați ofertele dvs. și alegeți-vă școala

Pachetul de ajutor financiar pe care îl oferă un student poate fi diferit de la fiecare școală la care se aplică. Unele școli nu acordă împrumuturile Perkins, de exemplu. Unele școli pot oferi mai multe fonduri de finanțare sau de burse decât altele, ceea ce poate reduce suma pe care studentul va trebui să o împrumute.

În timp ce un student primește scrisori de acceptare de la colegii cu privire la pachetul de ajutor financiar oferit, pregătiți o foaie de calcul cu o coloană pentru fiecare școală care include:

1. Bursele

2. Credite pentru studenți federali

3. Contribuția planificată de familie, care include atât banii pe care studentul plănuiește să le contribuie, cât și suma pe care familiile lor intenționează să o contribuie la

4. Studiu de lucru sau alte venituri planificate

5. Gap - câți bani sunt încă necesari după ce ați adăugat toți banii disponibili pentru acea școală

Comparați ofertele și stabiliți ce școală vrea elevul să participe. Elevii pot aplica pentru împrumuturi private de studenți pentru a umple orice diferență la școala pe care o aleg, dar gândiți-vă cu atenție înainte de a merge în jos pe această pantă alunecoasă. Elevii ar putea găsi că trebuie să împrumute mai mult decât își pot permite să plătească înapoi, punându-se pe drumul spre dezastru financiar.

Linia de fund

Elevii ar trebui să se gândească cu atenție la cât de mult vor să împrumute pentru școală. S-ar putea ca într-adevăr să meargă la o anumită școală privată, dar va merita să-și pună viitorul financiar în pericol? În general, consilierii financiari constată că persoanele care împrumută mai mult decât salariul primului an au dificultăți în a-și trăi visul de a avea o familie și de a-și cumpăra o locuință, deoarece plățile pentru împrumuturi pentru elevi sunt dincolo de ceea ce își pot permite. (Pentru mai multe informații, consultați Furnizori de împrumuturi pentru studenți , Ghid rapid pentru modul în care funcționează împrumuturile FAFA și >