Când vine vorba de sectorul bancar, întreprinderile mici au nevoi diferite față de indivizi. Contul în sine este esențial deoarece finanțele companiei ar trebui să fie complet separate de finanțele personale ale proprietarului. În plus față de relaxarea sarcinii contabile vin timp de impozitare, separarea ajută să se asigure că răspunderea de afaceri nu se schimbă la proprietar.

Caracteristicile unui cont de verificare trebuie să satisfacă nevoile afacerii acum și în viitor. Multe întreprinderi mici se așteaptă să solicite finanțare. Alte întreprinderi au nevoie de o prezență fizică puternică, cu sucursale și ATM-uri convenabile. Băncile mici și uniunile de credit au o reputație de a fi mai dispuse să împrumute bani în comunitate, iar băncile mari au un punctaj mai bun în ceea ce privește confortul. Înainte de a selecta un cont, proprietarul afacerii ar trebui să efectueze o evaluare atentă a obiceiurilor bancare tipice sau așteptate ale companiei, precum și orice nevoie de consultanță și îndrumare financiară sau analiză a industriei (oferită gratuit de unele bănci).

-

Cele mai importante caracteristici care trebuie luate în considerare sunt: ​​

• Structura taxelor
• Termeni (în strânsă legătură cu structura taxelor)
• locații convenabile, ore prelungite, disponibilitatea profesioniștilor financiari, alerte personalizabile ale contului, instrumente de raportare și date de cont descărcate)

Taxe și condiții

Taxele de verificare a afacerii sunt direct legate de tipul de cont și de modul în care acesta este utilizat.

Taxa lunară de întreținere. Majoritatea băncilor impun o taxă lunară, care în general variază de la 8 dolari la 50 USD. În timp ce taxa pe un cont personal poate fi renunțată uneori pentru clienții care au conturi de depozit direct sau conectate, cea mai bună (și uneori numai) modalitate de a evita taxa pe un cont de verificare a afacerii este menținerea soldului minim mediu zilnic necesar. Întreprinderile care doresc să evite taxa ar trebui să acorde o atenție deosebită cerințelor de obținere a renunțării.

Numărul de tranzacții. Multe bănci limitează tranzacțiile la 100 sau 200 pe lună pentru conturile mici și fără taxe. Tranzacțiile excesive au costat de obicei 30 de cenți până la 50 de cenți fiecare.

Depozite în numerar. Majoritatea conturilor de afaceri limitează cât de mult pot fi depuse gratuit.

Taxe bancare. Băncile percep taxe pentru toate tipurile de servicii. Oferind verificarea imaginilor pe declarații lunare, plata facturilor, transferarea banilor dintr-un cont în altul, utilizarea ATM, înlocuirea cardurilor de debit și multe altele. De exemplu, aici este un program de taxe de la Bank of America.

Când comparați conturile, luați în considerare modul în care intenționați să utilizați contul, examinați structura taxelor băncii și aflați ce ar costa o lună tipică. Nu uitați să vedeți dacă afacerea dvs. se califică pentru renunțarea sau reducerea taxelor.

Unele organizații non-profit se califică, de exemplu, pentru un cont gratuit de verificare a afacerii. Pentru companiile cu scop caritabil, contul IOLTA este popular: taxele sunt deduse din dobânda câștigată, iar orice venituri din dobânzi rămase sunt donate unor programe care oferă asistență juridică civilă persoanelor dezavantajate din punct de vedere economic. IBRETA este similară. Este un cont de încredere imobiliar purtător de cont, înființat de brokeri pentru plăți în avans, bani seriosi și alte fonduri legate de o tranzacție imobiliară. Câștigurile sunt utilizate pentru programele de locuințe de urgență și de tranziție. Alte conturi gratuite sunt disponibile în funcție de stat.

ATM-uri sau filiale

Cele mai bune conturi pot fi administrate online sau pe un dispozitiv mobil (nu deschideți un cont care nu poate), dar majoritatea companiilor au nevoie, de asemenea, de o sucursală sau un ATM la un moment dat. Desigur, acest lucru este valabil mai ales pentru orice afacere care depune bani în numerar. Căutați o bancă care oferă sucursale și / sau bancomate, fără taxe, în locații care sunt convenabile nu numai pentru proprietarul afacerii, ci și pentru orice angajat responsabil pentru gestionarea tranzacțiilor.

Cele mai bune conturi de verificare

În plus față de băncile locale ale comunității, iată câteva dintre ele care trebuie investigate. Comparați acești termeni cu ceea ce vă sunt oferite la nivel local.

Banca SUA. Aceasta este una dintre puținele bănci care oferă un cont de verificare a afacerii fără taxă de întreținere lunară. Pachetul Silver Business este gratuit și include 150 de tranzacții, inclusiv 2, 500 de depozite în numerar pe lună. Acesta include servicii bancare online și mobile și plata gratuită a facturilor. Contul include un serviciu gratuit de facturare gratuită și este legat de mai multe produse de finanțare.

Uniunea federală a creditelor federale. Această instituție oferă mai multe conturi de afaceri. Conturile federale ale Statelor Unite includ toate serviciile bancare online și mobile și plata gratuită a facturilor. De asemenea, conturile de afaceri câștigă dobândă. Cheltuielile lunare de întreținere variază de la zero la 20 USD; conturile mai scumpe permit mai multe tranzacții pe lună. Alocația de tranzacție pentru conturile gratuite este mică (doar 30), dar până la 12 cecuri într-un singur depozit sunt considerate o singură tranzacție. Cardurile de debit înlocuitoare sunt gratuite.

Prima bancă a cetățenilor. Uită-te aici pentru un cont gratuit de verificare a contului de afaceri gratuit. Contul nu are cerințe minime de sold și permite până la 175 de tranzacții pe lună și 5 000 $ în depozite în numerar gratuit. Contul are, de asemenea, un instrument de raportare și monitorizare frumos, iar datele despre cont pot fi descărcate în Intuit, QuickBooks sau Quicken. Pentru a limita tranzacțiile și limitele de depozit în numerar, First Citizens oferă un cont de verificare a valorii de afaceri de 25 USD pe lună. Un avantaj plăcut pe contul Value este un seif gratuit.

Banca PNC. Produsele de cont de verificare a afacerilor sunt deosebit de bune pentru firmele care efectuează plăți frecvente cu carduri de credit. Taxa lunară pentru oricare dintre cele trei conturi de bază ale companiei PNC Bank - Verificarea ($ 12), Verificarea Plus ($ 20) și Verificarea preferată ($ 50) - este retrasă pentru clienții care dețin și un cont de servicii comerciant PCN. Conturile de servicii de comerciant provin din propriul meniu de taxe, oferind oportunități de eficientizare a costurilor.Tranzacțiile și limitele de depozit în numerar pentru cele trei conturi PNC de bază sunt de 150 / $ 5, 000, 500 / $ 10, 000 și respectiv 1, 500 / $ 50, 000.

Linia de fund

Cele mai importante criterii care trebuie luate în considerare sunt nevoile bancare ale afacerii. Un magazin de colț care procesează zeci de tranzacții pe zi are cerințe diferite față de un landscaper care face 20 sau 30 de tranzacții pe lună. Dacă afacerea dvs. are rezerve de numerar semnificative, discutați cu câteva bănci despre opțiunile pe care le pot oferi. Cu cât soldul mediu zilnic este mai mare, cu atât mai multe beneficii sunt aruncate în pachetul de cont.

În cele din urmă, examinați produsele dvs. bancare o dată pe an, inclusiv examinarea tuturor taxelor plătite. Conturile bancare de afaceri se schimbă și, de asemenea, au nevoie de afaceri bancare. Pe măsura creșterii afacerii dvs., este posibil să fiți eligibil pentru condiții mai bune (sau să supuneți taxe mai mari pentru mai multe tranzacții); pe măsură ce evoluează, este posibil să aveți nevoie de diferite tipuri de servicii. Pentru mai multe informații despre gestionarea afacerii dvs., consultați 5 cele mai mari provocări cu care vă confruntați întreprinderile mici și Retail Banking Vs. Corporate Banking .