Noul portofoliu Coordonat de Taxe al Betterment pare a fi un prânz proverbial gratuit. Rearanjați unde sunt situate activele dvs. financiare și veți spori veniturile globale. De fapt, Îmbunătățirea. com site-ul susține că noul portofoliu coordonat de taxe a transformat conceptul de localizare a activelor într-o știință. Și dacă este implementat în funcție de parametrii lor, Betterment afirmă că valoarea portofoliului dvs. de investiții va crește cu încă 15% peste 30 de ani sau cu 0,48% anual.

AD:

Cum poate locația activă să creeze profituri mai mari?

Premisa începe cu sistemul nostru fiscal. Obligațiunile și fondurile de obligațiuni, care plătesc anual venituri, sunt considerate mai puțin eficiente din punct de vedere fiscal, deoarece nu puteți controla sau întârzia când plătiți impozitul pe venitul activului. Stocurile și câștigurile din fondul de acțiuni nu sunt impozitate până când nu vă vindeți acțiunile. Astfel, puteți controla și întârzia plata impozitelor pe profiturile dvs. În plus, câștigurile de capital sunt impozitate în prezent la rate mai mici cuprinse între 0% și 20% decât venitul dvs. obișnuit, în funcție de rata de impozitare marginală. (Pentru mai multe informații, consultați: Betterment Review 2016: Taxe și informații privind investițiile .)

Iată unde plasarea activelor reduce dragul fiscal. Dacă plasați obligațiunile și fondurile de obligațiuni mai puțin eficiente din punct de vedere fiscal în conturile de pensii amânate, veți reduce factura fiscală anuală. În schimb, este mai ușor să controlați atunci când plătiți impozite cu fonduri de stoc mai eficiente deținute în conturi de pensionare. Betterment este noul Portofoliu Coordonat din punct de vedere fiscal, alocă în mod corespunzător investițiile dvs. între conturile dumneavoastră de impozitare și impozitul amânat, pentru a reduce dragul fiscal.

Localizarea investițiilor mai mari impozabile în conturile amânate din impozite nu reprezintă o idee nouă. Consilierul dvs. financiar individual te-a îndrumat probabil în această direcție de-a lungul anilor. De asemenea, puteți să vă faceți DIY locația activului.

Betterment: Superior la DIY sau Advisor?

Automatizarea locației activelor pentru a vă îmbunătăți factura fiscală ar putea fi superioară unei abordări DIY. Algoritmul Betterment ajustează în mod automat și în mod continuu locațiile de active pentru a obține cea mai mică factură fiscală. Un alt beneficiu al abordării Betterment este faptul că platforma menține alocarea preferată a activelor dvs. în plus față de plasarea activă a activelor. Este o comandă înaltă atât pentru a localiza activele, cât și pentru a minimiza facturile fiscale anuale și pentru a ține pasul cu un model de alocare a activelor. (Mai mult, vezi: Robo-Advisors și un Om Touch: mai bine împreună )

Ce se întâmplă dacă se schimbă legea fiscală? Veți fi blocat de locația inexactă a activelor și de o mai mare influență fiscală asupra portofoliului dvs. de investiții? Cu ajutorul portofoliului Coordonat de Taxe Betterment, compania susține că poate ajusta sistemul lor pentru a se conforma oricăror modificări ale legii fiscale.Acest lucru vă va salva dificultatea de a vă juca cu locația activului.

Cu siguranță, consultantul dvs. financiar vă poate ghida locația activului pentru a evita deplasarea fiscală. El sau ea poate ajuta, de asemenea, cu alte tipuri de întrebări de planificare financiară, dincolo de sfera de aplicare a unui robo-consilier. Dacă sunteți în căutarea unui ajutor suplimentar în ceea ce privește planificarea pensiilor, răsturnarea IRA, planificarea proprietății sau problemele complexe de planificare financiară, atunci sunteți probabil mai bine, cu îndrumări de la un consultant financiar calificat. Dar dacă doriți să reduceți cât mai mult impozitul dvs., îmbunătățiți randamentul fără a crește riscul, atunci Betterment Tax-Coordinated Portfolio poate fi o opțiune binevenită pentru activele dvs. investibile.

Este posibil ca, la fel cum majoritatea consultanților robo oferă acum o reechilibrare automată a portofoliului, locația activă din punct de vedere fiscal poate deveni un lucru obișnuit în cadrul sferei investiționale automatizate.

Linia de fund

Dacă investitorii au posibilitatea de a spori randamentul, menținând în același timp nivelul de risc și alocarea adecvată a activelor, ar putea dori să revizuiască cel mai nou model al Betterment. Acesta este un alt exemplu al modului în care robo-consilierii lucrează pentru a face investițiile mai eficiente și mai economice, câștigătoare pentru consumator. (Pentru mai multe informații, consultați: Ghid de alegere a celui mai bun consultant robo .