Când te-ai legat de bani și te-ai confruntat cu o cheltuială neașteptată, un împrumut de plată online ar putea părea ca un salvator. O interogare a motoarelor de căutare pentru creditorii de plăți returnează multe pagini ale companiilor de împrumuturi, aparent dornic să furculiteze banii de care aveți nevoie. Înainte de a tuse contul dvs. de cont bancar și numărul de securitate socială, totuși, fiți conștienți de escrocherile inerente unui procent mare din aceste site-uri web. Chiar dacă aterizați pe un împrumut legal legitim, termenii sunt aproape niciodată în avantajul dvs. și există metode mai bune de strângere de bani atunci când vă aflați într-o situație dificilă.

Cum funcționează împrumuturile la plată

Un împrumut cu plata pe zi este un împrumut pe termen scurt. Veți primi bani în schimb pentru scrierea unui cec postat de către creditor, de obicei datat pentru următorul salariu. Cecul acoperă suma creditului plus taxa de finanțare. De exemplu, dacă împrumutați 100 USD, creditorul ar putea solicita un cec postat pentru suma de 115 USD, plus 15 USD reprezentând taxa de finanțare. Dacă totul merge bine și nu suferiți niciun fel de întârziere financiară înainte de ziua de plată, împrumutătorul vă încasează cecul la acea dată și împrumutul este decontat.

Din păcate, mulți clienți nu sunt în măsură să plătească integral împrumutul până la scadență. După incapacitatea de plată, debitorii raportează primirea de apeluri telefonice și scrisori amenințători și facturarea unor taxe de interes extraordinar de ridicate. Payday creditorii folosesc tactici de colectare care sunt considerate agresive în comparație cu alte tipuri de creditori.

Împușcăturile pentru împrumuturi de tip payday

Împrumuturile standard de zi cu zi nu sunt ideale, dar reprezintă cel puțin o metodă legitimă de a procura bani într-o situație disperată. Cu toate acestea, multe dintre site-urile web care oferă în mod obișnuit împrumuturi de tip payday nu sunt nimic mai mult decât înșelătorii subțiri subțiri, concepute pentru a extrage informațiile personale, inclusiv numărul contului dvs. bancar și numărul de securitate socială. Odată ce au aceste informații, șarlatanii aflați în spatele unui site discutabil de împrumuturi de plată folosesc adesea pentru a vă înscrie în servicii costisitoare, precum monitorizarea creditelor sau serviciile de abonament online. Din păcate, multe dintre aceste scheme sunt legal din punct de vedere tehnic, deoarece imprimarea fină folosește un limbaj juridic arcane pentru a explica ce se va întâmpla.

Cele mai nefaste site-uri false de împrumuturi de împrumut fals fac un pas mai departe și se angajează în furtul de identitate. Dacă sunteți deja în luptă financiar, timpul și costurile implicate în rectificarea unei astfel de situații pot fi foarte mult de suportat.

Cheltuieli mari pentru împrumuturi pe termen de plată

Chiar și creditorii legali de plată a impozitelor impun consumatorilor ratele ridicate și taxele. Revenind la exemplul de mai sus, o taxă de 15 USD pentru un împrumut de 100 USD poate să nu pară prea mult, dar presupunând că termenul de împrumut este de două săptămâni sau mai puțin, ceea ce este tipic pentru un împrumut cu plata pe zi, taxa de finanțare de 15 USD la 100 USD reprezintă o sumă anuală rata procentuală (APR) mai mare de 300%.Această rată este de peste 10 ori mai mare decât chiar și cele mai slabe termeni de card de credit afară.

Termenii devin mai periculosi daca nu reusiti sa rambursati imprumutul la data scadentei sau daca cecul postat, pe care l-ati scris, nu sterge banca. Scenariul cel mai potrivit este că împrumutătorul de plată vă împrumută împrumutul pentru încă două săptămâni, evaluând o altă taxă de finanțare de 15 USD. Acum, interesul dvs. total este de 30 USD pe un împrumut de 100 USD cu un termen mai mic de patru săptămâni. Cele mai multe împrumuturi payday împrumuturi pe tarife și penalități târziu, care pot aduce rapid suma pe care o datorezi să se dubleze sau mai mult decât ceea ce ați împrumutat în primul rând.

Oportunități mai bune pentru consumatorii care se luptă

Dacă aveți nevoie de câteva sute de dolari pentru o reparație auto sau cheltuieli medicale neașteptate, iar ziua de plată este o săptămână sau două deplasări, un împrumut plătitor ar trebui să fie un creditor de ultimă instanță. Opțiunile mai bune includ vânzarea de obiecte personale pe care nu mai aveți nevoie, solicitând angajatorului dvs. un avans pe salariul dvs. (mulți angajatori sunt dispuși să facă acest lucru ocazional, mai ales dacă sunteți angajat cu drepturi depline) sau apelând la un prieten sau membru al familiei pentru un împrumut pe termen scurt.

Chiar și cartea de credit, care de obicei are un APR care variază de la sub 10% pentru debitorii de top credit la 29% pentru clienții care nu merită să fie creditori, este o sursă de fonduri mult mai ieftină decât un împrumut cu plata pe zi. Cele mai multe carduri de credit nu percep dobânzi deloc dacă le plătiți în termen de 30 de zile. În consecință, un împrumut de două săptămâni de 100 $ care te-ar costa 15 $ sau mai mult cu un împrumut cu plata zilei este gratuit cu un card de credit.