Zeci de aplicații bazate pe web și mobile ne fac mai ușor să gestionăm totul, de la conturile bancare și cardurile de credit până la economiile la pensie. Dar, cu timpul necesar pentru a afla o aplicație nouă, ar trebui să dați seama de ceea ce excelează fiecare - și unde se află neajunsurile - înainte de a vă înscrie. Iată o prezentare generală a patru aplicații financiare populare pe care ați dori să le încercați.

BillGuard: Protecția împotriva fraudei și bugetarea

BillGuard vă ajută să identificați taxele nedorite, inexacte sau frauduloase în extrasele dvs. de carduri de credit și să rămâneți la partea superioară a finanțelor. Dacă nu sunteți deja obișnuit să revizuiți tranzacțiile cu cardul dvs. unu-câte unul cel puțin o dată pe lună, BillGuard vă poate ajuta să economisiți bani.

Pentru a utiliza acest serviciu gratuit, vă înscrieți pentru un cont utilizând adresa dvs. de e-mail, apoi înregistrați cardurile de credit și de debit pe care doriți să le monitorizați. Alegeți banca care emite cardul dvs., apoi introduceți datele de conectare. BillGuard vă va scana conturile pentru taxe ascunse, erori de facturare, înșelătorii și fraudă.

Interfața cu utilizatorul arată toate tranzacțiile pe fiecare card pentru intervalul de timp prestabilit selectat: 7 zile, 30 de zile, 90 de zile, luna aceasta, ultima lună, în acest an sau tot timpul. Veți vedea, de asemenea, evaluarea lui BillGuard cu privire la câte tranzacții sunt în regulă și câte sunt discutabile. BillGuard acordă prioritate acestor tranzacții și pentru revizuire. Puteți apoi să treceți taxele discutabile pentru posibile erori sau fraudă.

În plus, odată ce cardul este în fișiere, BillGuard va scana zilnic acel cont și vă va trimite un e-mail în cazul în care găsește taxe discutabile. Puteți, de asemenea, să configurați notificări pentru ca BillGuard să vă trimită e-mailuri despre taxe suspecte, plăți noi recurente și încălcări ale datelor care ar putea afecta conturile dvs.

De exemplu, BillGuard ar putea detecta două $ 7. 95 de taxe pentru Amazon Kindle pe 26 decembrie și vă întreb dacă este o taxă dublă. Puteți apoi să vă conectați la contul dvs. Amazon și să vedeți dacă ați cumpărat de fapt două cărți Kindle în aceeași zi, care au fost identice în preț.

Interfața de utilizator a lui BillGuard vă permite de asemenea să vedeți dacă aveți anumite cheltuieli recurente percepute cărților dvs. și cum se adaugă în timp, împreună cu eventualele taxe percepute pe card. Ideea este că, odată ce știți aceste acuzații, ați dori să eliminați unele dintre ele, cum ar fi un serviciu de abonament pe care nu îl mai utilizați, care costă mai mult de 100 de dolari pe an.

BillGuard oferă și analize de cheltuieli. Acest lucru vă va permite să vă împărțiți categoric cheltuielile și vă veți lăsa să vedeți unde vă puteți supraexpune. Acest lucru vă va ajuta să vă reformați obiceiurile de cheltuieli.

BillGuard este simplu și ușor de utilizat și limitat în ceea ce face, dar oferă în prezent un pachet de servicii mai incluziv.Nu vă va oferi o imagine globală a situației dvs. financiare, dar pe lângă menținerea conturilor dvs. în siguranță, s-ar putea să vă ajuți să rămâneți la un buget.

Compatibil cu: Dispozitive Android și Apple (aplicația BillGuard).

Monetăria: Bugetarea și investițiile

Software-ul gratuit al Mint vă permite să vedeți toate tranzacțiile și balanțele dvs. din conturile dvs. diferite într-un singur loc. Puteți urmări totul, de la cardurile de credit, la contul de verificare, la împrumutul dvs. auto, la creditul ipotecar pentru investițiile dvs. Această imagine de ansamblu a finanțelor tale vă poate oferi o idee mai bună despre locul unde se află banii. Pentru a realiza acest lucru, va trebui să creați un cont utilizând adresa dvs. de e-mail și să-i oferiți informații despre login și parolă pentru toate conturile financiare pe care doriți să le urmăriți.

Mentă pune automat fiecare achiziție în categoria de cheltuieli pe care o consideră cea mai potrivită. Puteți modifica manual aceste categorii dacă software-ul ghiceste greșit sau dacă preferați o altă categorie și puteți să-i învățați pe Mint cum să clasificați tranzacțiile viitoare. Monetări vă permite, de asemenea, să defalcați o singură tranzacție în mai multe categorii de buget, ceea ce poate fi util dacă cumpărați produse alimentare, articole de toaletă și haine la același magazin de cutii mari și nu doriți să puneți întreaga achiziție în aceeași categorie de buget.

Cu aceste informații, Mint vă va ajuta să creați un buget bazat pe modelele dvs. de venituri și cheltuieli. Diagramele cu diagrame arată modul în care cheltuielile dvs. se diminuează în funcție de categorie, iar graficele de bare arată modul în care veniturile se sincronizează cu cheltuielile dvs. Exactitatea bugetului dvs. de monetar depinde de faptul dacă poate obține date din toate conturile dvs. și dacă vă acordați timp pentru a vă asigura că fiecare tranzacție este clasificată corect.

Mai recent, Mint a oferit Bill Pay. Această caracteristică permite utilizatorilor să plătească facturile de la distanță și rapid. Menta vă va trimite mementouri și alerte, de asemenea, pentru lucruri cum ar fi facturile viitoare, facturile datorate, fondurile mici și activitatea suspecte.

Monetăria recomandă, de asemenea, produsele și serviciile financiare pe care se consideră că ar putea fi interesate pe baza a ceea ce știe despre dvs. De exemplu, este posibil să vedeți o ofertă pentru un card de credit care oferă numerar înapoi într-o categorie în care cheltuiți în mod regulat bani. Monetăria este compensată de aceste companii de cărți de credit dacă aplicați cardul prin Mint, ceea ce înseamnă că cardurile pe care le vedeți nu sunt neapărat toate cardurile care ar putea satisface nevoile dvs. sau cele mai bune pentru situația dvs. S-ar putea să găsiți aceste anunțuri utile, le puteți găsi enervant sau s-ar putea să le observați greu.

Dacă sunteți dispus să vă furnizați numărul dvs. de securitate socială, Mint vă va oferi un scor de credit gratuit și un rezumat al raportului de credit gratuit creat pentru a vă ajuta să vă îmbunătățiți scorul. (Pentru o lectură corelată, vezi FICO sau FAKO? Limitările scorurilor gratuite de credit ). De asemenea, vă puteți înscrie pentru a primi notificări dacă vi se percepe o taxă bancară sau de card de credit, o limită de cheltuieli pe care ați setat-o ​​pentru o anumită categorie de buget.Menta vă va avertiza și despre tranzacțiile suspecte și vă va trimite rezumate ale activității săptămânale prin e-mail sau text.

Monetăria nu oferă servicii de gestionare a investițiilor, dar vă permite să vedeți toate investițiile într-un singur loc. De asemenea, vă permite să vedeți cum se compară performanța dvs. de investiție cu indicatorii de referință, cum ar fi S & P 500 sau Nasdaq. Dacă vedeți că Roth IRA în ansamblul său este sub performanță S & P 500, de exemplu, ați putea decide că trebuie să vă schimbați portofoliul sau alocarea portofoliului. Puteți vedea chiar și modul în care investițiile individuale din contul dvs. de investiții se ridică la valori de referință. Dar mentă nu vă va ajuta să faceți schimbări în investițiile dvs. sau să sugerați ce trebuie să vă schimbați.

Compatibil cu: Android și Apple.

Dacă vă pierdeți telefonul sau tableta, puteți să eliminați de la distanță accesul mobil în cont pentru a vă proteja datele financiare. (Pentru citirea ulterioară, consultați LearningVest vs. Mint: Care este diferența.)

SigFig: Gestionarea automată a investițiilor

SigFig este o companie de investiții care oferă servicii automatizate destinate simplificării investițiilor, economisi bani și taxe sunt diversificate corespunzător. Puteți să angajezi SigFig pentru a gestiona contul de investiții existent la o altă brokeraj sau să îl gestionați cu un nou cont stabilit direct cu SigFig. Tipul de cont poate fi un cont IRA sau un cont de brokeraj regulat. SigFig nu poate gestiona 529 de planuri sau 401 (k) s, dar puteți adăuga aceste conturi în profilul dvs. SigFig pentru a obține o imagine a valorii nete totale. SigFig vă poate ajuta să rostogoliți un 401 (k) și într-un IRA.

Odată ce ați creat un cont și ați conectat conturile de brokeraj existente, SigFig vă va arăta cum compară portofoliul dvs. actual cu ceea ce crede că este un portofoliu optim pentru dvs. pe baza toleranței la risc. Puteți încerca să vă ajustați propriul portofoliu pentru a imita alocarea de active a companiei SigFig, însă va trebui să efectuați sarcini în curs de desfășurare, cum ar fi selectarea investițiilor, reechilibrarea portofoliului și recuperarea pierderilor fiscale pentru a ține pasul cu această recomandare.

Dacă decideți să utilizați serviciile SigFig, veți avea nevoie de cel puțin 2.000 de dolari pentru a începe. Vestea bună este că nu există nicio taxă pentru conturile cu sold redus, astfel încât să puteți încerca în mod eficient serviciul gratuit. SigFig plătește o taxă anuală de administrare de 0,25%, împărțită la 12 și facturată la sfârșitul fiecărei luni, pe solduri mai mari de 10 000 $. În schimbul acestei taxe, care este cu mult sub media industriei, taxa de 1% pentru managementul investițiilor, veți obține un portofoliu diversificat de fonduri tranzacționate pe bază de indicii de schimb de la Vanguard, iShares și / sau Schwab, adaptate toleranței la risc. SigFig selectează fondurile pentru dvs. și reechilibrează automat portofoliul dvs., după cum este necesar, pentru a vă menține alocarea activă țintă.

Veți plăti, de asemenea, ratele de cheltuieli pentru ETF-urile din portofoliul dvs., care au o medie de 15%. Este tipic ca taxele de gestionare a investițiilor să fie separate de taxele asociate investițiilor în sine. Nu există comisioane sau alte comisioane de tranzacționare. Strategia de investiții a companiei SigFig este menită, de asemenea, să reducă la minimum impozitele pe care le plătiți pentru investițiile deținute în afara conturilor de pensii cu avantaje fiscale.

Compatibil cu: Dispozitive Android și Apple (aplicația SigFig).

Serviciul este de asemenea disponibil online. Pentru mai multe informații, puteți apela sau trimite prin e-mail SigFig sau puteți programa o consultație de investiții de 30 de minute. Comparați SigFig cu alte servicii de consultanță robo-cum ar fi Betterment și Wealthfront. (Pentru citirea aferentă, a se vedea Ghidul pentru alegerea celui mai bun Robo-Advisor și Care este cel mai bun Robo-Advisor

Personal Capital vă permite să vedeți toate conturile într-un singur loc pentru a obține o imagine generală a locului în care stați financiar, cum ar fi Monetăria. De asemenea, oferă un serviciu de gestionare a investițiilor, precum SigFig. Spre deosebire de SigFig, Capitalul Personal nu este un robo-consilier; ca urmare, taxa este mai mare.

Software-ul financiar al Capitalului personal este gratuit și vă ajută să vedeți exact cum vă cheltuiți banii, cât de mult aduceți și când facturile dvs. vă vor ajuta să creați un buget și să gestionați fluxul de numerar. La fel ca Monetăria, utilizează diagrame pentru a arăta modul în care cheltuielile dvs. se încadrează în funcție de categorii și de graficele de bare pentru a arăta modul în care veniturile se sincronizează cu cheltuielile dvs. De asemenea, vă arată toate taxele asociate conturilor dvs. Capitalul personal vă va trimite un e-mail zilnic cu o listă a tuturor tranzacțiilor dvs. din ultimele 24 de ore în toate conturile dvs. Această caracteristică vă ajută să rămâneți la curent cu cheltuielile dvs. și să prindeți problemele devreme.

Capitalul personal oferă, de asemenea, instrumente de investiții gratuite. Conectați conturile de brokeraj existente la Capitalul personal furnizând datele de conectare pentru fiecare dintre acestea. Răspundeți la câteva întrebări cu privire la proiecțiile dvs. de pensionare și instrumentul de verificare a investițiilor vă va arăta soldul total al portofoliului și alocarea totală a activelor, precum și performanța viitoare a portofoliului dvs. existent, care ar urma să arate, pe baza alocării activelor, alocarea activelor recomandată. aici este, de asemenea, un instrument gratuit taxa de analizor care vă va arăta cât de mult din economiile pe care le veți pierde până la comisioane între acum și data planificată de pensionare. Un dezavantaj la acest serviciu și servicii similare este că nu puteți adăuga 401 (k) conturi.

Puteți încerca să vă reechilibrați portofoliul dvs. pe baza sugestiilor Capitalului personal. Sau, dacă aveți cel puțin 100.000 de dolari pentru a investi în afara celor 401 (k), puteți angaja Capitalul Personal pentru a vă gestiona investițiile pentru o taxă de 0. 89% anual (taxele sunt ușor mai mici pentru soldurile de 1 milion de dolari sau mai mult ). În schimbul acestei taxe, obțineți sfaturi de investiții; monitorizarea și reechilibrarea portofoliului; reducerea taxelor; custodia contului la Pershing Advisor Solutions, o companie a New York Mellon Company; și meseriile făcute în numele tău. Puteți obține o consultare financiară gratuită pentru a afla mai multe dacă vă aflați în gard în privința utilizării serviciului plătit. Strategia Capitalului Personale este de a investi în cel puțin 60 de acțiuni individuale pentru expunerea pe piața bursieră din S.U.A. și ETF-uri pentru alte clase de active, cum ar fi obligațiunile.

Compatibil cu:

dispozitive Android, Apple și Amazon (aplicația Capital personal). De asemenea, puteți accesa serviciul de pe computer. Pentru a afla mai multe, citiți

Gestionarea portofoliului online, DIY sau consultantul financiar bazat pe taxe: Care este bine pentru dvs.? Linia de fund

Din cele patru aplicații descrise aici, BillGuard este pe partea mai de bază, destinată monitorizării taxelor nedorite și frauduloase și vă ajută să reflectați asupra tiparelor de cheltuieli. Monetări vă ajută să vedeți toate balanțele contului și tranzacțiile într-o singură interfață pentru a vă ajuta să vă gestionați bugetul. Monetăria furnizează, de asemenea, câteva informații de bază despre performanța portofoliului de investiții. SigFig oferă gestionarea automatizată a investițiilor pentru o taxă redusă, cu un minim de cont minim, în timp ce Capitalul personal combină caracteristicile bugetare ale Mintului cu un serviciu de gestionare a investițiilor de ultimă generație.

Nivelul dvs. de sofisticare financiară și nevoile dvs. de investiții și bugetare vor determina care dintre aceste patru servicii, dacă este cazul, este potrivit pentru dvs.