Boomerii de copii au investit prea mult în stocuri. Acesta este cuvântul de la Fidelity Investments, potrivit analizei trimestriale publicate recent, care analizează economiile la pensie prin analizarea conturilor 401 (k) ale Fidelity și a conturilor individuale de pensionare (IRAs).

Prin analiza sa, Fidelity a constatat că multe băieți pentru creșterea copilului sunt "foarte grele" în stocurile din conturile lor de pensii, iar această supraexpunere la acțiuni cauzează acestor investitori riscuri inutile. O parte a problemei este că piața a continuat să crească în ultimii câțiva ani, iar această exuberanță a determinat mulți băieți să se simtă mai confortabil decât ar trebui să fie în legătură cu siguranța investițiilor lor în acțiuni. De fapt, creșterea bursieră este un motiv pentru care soldul mediu al portofoliului de 401 (k) a crescut cu 50% în ultimii cinci ani. Această creștere a dus la creșterea procentului de acțiuni în conturile de 401 (k). Deși acest lucru nu pare să fie o problemă, analiza Fidelity arată că această expunere crescută ar putea constitui o mare problemă dacă există o recesiune majoră a pieței bursiere. (Pentru mai multe informații, consultați: Top sfaturi pentru gestionarea vechiului 401 (k) s .

Frica de a pierde

În general, consilierii financiari ar avertiza persoanele apropiate vârstei de pensionare de faptul că au prea mult din planurile lor de pensionare investite în acțiuni. Dar mulți băieți, care se află la vârsta de pensionare sau se apropie de vârsta de pensionare, și-au sporit investițiile în acțiuni, fără să vrea să piardă din cauza boom-ului de pe piață. Cu greu le poți învinui. Cu toate acestea, le-a lăsat pe acești pensionari în poziția incomodă de a fi supraexpuse la acțiuni, în special pentru ceea ce este recomandat pentru grupul lor de vârstă.

Pentru a veni cu rezultatele sale, analiștii Fidelity au comparat alocările medii ale activelor cu un fond de date țintă bazat pe vârstă. Acesta a constatat că 18% dintre investitorii cu vârste între 50 și 54 de ani au avut o alocare de stoc de cel puțin 10 puncte procentuale sau mai mare decât ceea ce se recomandă. Pentru acei investitori cu vârsta între 55 și 59 de ani, cifra a crescut la 27%. Raportul a constatat, de asemenea, că 11% dintre investitorii cu vârste cuprinse între 50 și 54 de ani au avut 100% din activele lor de 401 (k) investite în acțiuni, iar 10% dintre persoanele cu vârste între 55 și 59 aveau toate activele în stoc în valoare de 401 k. (Pentru mai multe informații, consultați:

Fonduri pentru data vizată: mai populare, mai ieftine decât vreodată )

Aceste cifre au alarmat pe unele în industria de gestionare a investițiilor. Mulți dintre acești profesioniști își amintesc prea bine numărul investitorilor care au vizionat jumătate din portofoliul lor de pensionare dispar după criza financiară din 2008, când piața bursieră a luat o bătaie. După cum sa dovedit, o mare parte a oamenilor apropiați de pensionare au avut o cantitate mare de expunere la bursă în portofoliul lor de pensii și au ajuns să se rănească grav din punct de vedere financiar, când piața a fost rezervată.În schimb, acestea ar fi trebuit să-și protejeze economiile prin faptul că au un portofoliu mai diversificat, multe dintre ele fiind de acord cu industria de investiții.

Analiștii Fidelity spun că o distribuire diversificată a activelor este esențială pentru orice strategie de pensionare și că investitorii trebuie să își revizuiască continuu portofoliul, în special cei apropiați vârstei de pensionare, pentru a se asigura că activele lor sunt care funcționează bine și că portofoliul lor este bine echilibrat. În ceea ce o privește, Fidelity se alătură forțelor sale cu mii de angajatori care oferă angajaților fonduri Fidelity în planurile lor de 401 (k) și propune acestor deținători de cont să revadă cu atenție portofoliul lor pentru a vedea dacă au nevoie de reechilibrare și pentru a se asigura că sunt pe drumul cel bun cu alocările propuse pentru economiile de pensii. Furnizorul de fonduri încurajează, de asemenea, investitorii din fondurile sale să contacteze un reprezentant al Fidelity dacă ar dori orice îndrumare cu privire la modul de a-și echilibra mai bine portofoliul. În plus, ele încurajează investitorii să utilizeze instrumentele online ale Fidelity, care le pot oferi informații utile cu privire la modul de gestionare a activelor lor 401 (k). (Mai mult, vezi:

Fonduri mutuale: Cât de multe sunt prea multe?

) Potrivit cifrelor Fidelity, mai mult de 50 000 de investitori au răspuns solicitării lor de asistență în alocarea de active începând cu luna iulie. Mulți dintre aceștia și-au abordat deja preocupările, accesând cercetarea online a Fidelity, mobilizând instrumentele de planificare și calculatoarele sau făcând schimbări în alocarea activelor, în efortul de a-și pune planurile de pensionare înapoi. Nivelele de contribuții sus

Acestea fiind spuse, analiștii Fidelity sunt, în cea mai mare parte, mulțumiți de nivelurile de contribuție ale persoanelor fizice în conturile lor și constată că angajații continuă să facă o investiție prioritară în conturile lor 401 (k). De fapt, Fidelity a constatat că rata totală a contribuțiilor se apropie de nivelurile record. Suma totală a economiilor totale pe 12 luni, care combină contribuțiile angajaților și contribuțiile angajatorilor (cum ar fi un meci de companie), a crescut de la 9 dolari, 840 la sfârșitul primului trimestru la 10 dolari, 180 la sfârșitul celui de-al doilea trimestru, în timp ce valoarea totală a economiilor a depășit suma de 10 000 de dolari, conform cifrelor. Dimpotrivă, raportul arată, de asemenea, că contribuția IRA medie a scăzut la 2, 690 dolari la sfârșitul celui de-al doilea trimestru de la 3, 150 la sfârșitul primului trimestru, în primul rând datorită numărului semnificativ de oameni care au contribuit la IRA lor în primul trimestru pentru a se întâlni cu termenul limită de impozitare a Serviciului de venituri interne (IRS). Pentru mai multe informații, consultați:

Consultanți: Sfaturi pentru furnizarea de clienți mai vechi

). Linia de fund Multe băieți au profitat de creșterea extraordinară a bursierului prin investiții puternice în planurile lor de 401 (k). Acum poate fi momentul să reechilibreze portofoliile pentru a evita o pierdere uriașă dacă piața merge spre sud. (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

Schimbarea bogăției demografice (și modul de utilizare a acesteia)

.)