Pe măsură ce vă apropiați de pensionare, începeți să vă gândiți mai mult la păstrarea a ceea ce ați salvat în loc să obțineți o creștere agresivă. Nu doriți să pierdeți portofoliul pe care ați lucrat atât de mult pentru a vă construi. Cu toate acestea, cei mai mulți oameni care o fac până la vârsta de 65 de ani trăiesc aproape 20 de ani la pensie. Datele privind securitatea socială arată că un bărbat care atinge vârsta de 65 de ani se poate aștepta să trăiască până în 84. 3; pentru femeile care cresc la 86.6, iar unul din patru copii de 65 de ani trăiește în vârstă de peste 90 de ani. Astfel, păstrarea, deși critică, poate să nu fie suficientă.

Riscul de inflație pentru siguranță

Mai mult, există un alt factor-cheie: inflația. Inflația, deși a scăzut în ultimii ani, vă poate jefui economiile.

Portofoliul dvs. trebuie să crească cel puțin peste rata inflației, pentru a continua să aibă puterea de cumpărare pe care o veți avea la pensionare. În economia de astăzi, conturile de economii ale băncilor câștigă mai puțin de 1%, deci nu reprezintă un risc sigur împotriva inflației. În timp ce acestea pot păstra capitalul, puteți continua să pierdeți la inflație pe termen lung. (Vezi și: Cum se mănâncă inflația la pensionare ).

Conturile de economii bancare sunt bune pentru nevoile de numerar pe termen scurt în următorii ani sau doi, dar ar trebui să te uiți la alte opțiuni relativ sigure pentru restul portofoliului tău. Să aruncăm o privire asupra primelor patru investiții sigure care vă vor permite să dormiți noaptea, dar să vă păstrați portofoliul în continuare de inflație.

Certificate de depozit (CD)

CD-urile sunt oferite de bănci și asigurate de Federal Federația de Asigurări a Depozitelor (FDIC), ceea ce le face la fel de sigure ca un cont de economii, dar trebuie să vă lăsați fondurile în cont oriunde de la trei luni la 60 de luni; retragerea lor înainte de asta vă va costa o pedeapsă.

Unele CD-uri sunt oferite prin intermediul companiilor de brokeraj, dar FDIC probabil că nu le asigură. Ratele de dobândă variază în funcție de momentul în care trebuie să lăsați banii în cont și suma pe care o aveți în depozit. Nerdwallet oferă un instrument excelent de căutare pentru compararea ratelor CD. În timp ce aceste investiții sunt asigurate, ele pot câștiga suficient interes pentru a servi drept un hedging împotriva inflației.

U. S. Fondurile, notele sau obligațiunile guvernamentale

U. Titlurile de stat, notele și obligațiunile guvernamentale, cunoscute și sub numele de Trezoreriile, sunt considerate cele mai sigure investiții în lume și sunt susținute de guvern. Aceste investiții sunt vândute de brokeri în mărime de 100 de dolari sau le puteți cumpăra singur la Treasury Direct.

• Buletine de trezorerie - Acestea se maturizează în patru săptămâni până la un an. Ele sunt vândute la o reducere la valoarea lor nominală, iar apoi sunteți plătită valoarea nominală la maturitate completă.
• Note de trezorerie - Acestea variază de la doi la 10 ani în lungime.Ei plătesc dobânzile la fiecare șase luni în care le țineți. Ele pot fi vândute la un preț egal cu, mai mic sau mai mare decât valoarea nominală a acestora, în funcție de cerere. Note cu o rată a dobânzii mai mare va avea probabil mai multă cerere, astfel încât prețul lor va fi probabil mai mare decât valoarea lor nominală.
• Obligațiuni de trezorerie - Acestea se maturează în 30 de ani și plătesc dobânzile la fiecare șase luni pe care le dețineți. În timp ce rata dobânzii este garantată, prețul de cumpărare crește și scade și puteți pierde în mod semnificativ dacă trebuie să le vindeți înainte de scadență.

Obligațiuni municipale

Guvernele de stat și locale vând obligațiuni municipale pentru a construi infrastructuri locale și alte proiecte pentru binele public. Acestea nu sunt numai sigure; ele sunt de asemenea gratuite, ceea ce poate fi un bonus excelent pentru orice economie pe care o aveți în afara unui IRA, 401 (k) sau a unei investiții similare de pensionare. Acestea nu reprezintă o opțiune bună pentru conturile de pensii amânate din impozite, deoarece acestea obțin dobânzi mai mici decât alte tipuri de obligațiuni și nu aveți nevoie de o investiție fără impozite pentru conturile de pensii calificate. Fiți atent, totuși; verificați întotdeauna evaluările înainte de a cumpăra obligațiuni municipale, deoarece unele sunt mai sigure decât altele. BondsOnline este o resursă bună de cercetare.

Fondurile mutuale de obligațiuni

Fondurile mutuale de obligațiuni pot reprezenta o bună alternativă la cumpărarea obligațiunilor în mod direct. Ca și în cazul unui fond mutual, cumpărați numărul de acțiuni pe care îl doriți și un manager de bani profesionist efectuează cercetări asupra celor mai bune obligațiuni decât cele incluse în portofoliul fondului. Cele trei tipuri de fonduri de obligațiuni considerate cele mai sigure sunt fondurile de obligațiuni guvernamentale, fondurile de obligațiuni municipale și fondurile de obligațiuni corporative pe termen scurt.

Linia de fund

După ce ajungi la vârsta de pensionare, păstrarea portofoliului devine o problemă critică, dar o puteți exagera. Punerea tuturor fondurilor într-un cont de economii garantat de FDIC nu va câștiga destui bani pentru a ține pasul cu inflația. Alte investiții puțin mai riscante pot reduce la minimum pierderea portofoliului dvs. la inflație, dar totuși oferă puține șanse de creștere. Un portofoliu care echilibrează siguranța și creșterea este întotdeauna cel mai bun. (Vezi deasemenea: 6 Sfaturi neobișnuite de pensionare pentru Boomers .)