Pentru mulți indivizi străini care locuiesc în Statele Unite, deținerea unei case este una dintre pietrele de temelie ale visului american. Dar există o concepție printre unele non-U. S. cetățenilor că nu există nicio modalitate prin care să poată obține un credit ipotecar, creând astfel o barieră imensă în atingerea acestui obiectiv. De fapt, Asociația Națională a Agenții Imobiliari estimează că 60% din casele achiziționate de cumpărători internaționali erau tranzacții în numerar, spre deosebire de o treime din vânzările interne.

Desigur, cumpărarea unei case poate prezenta anumite provocări dacă nu sunteți cetățean. Dar realitatea este că mulți creditori sunt dispuși să acorde credite non-cetățenilor - uneori fără istorie de credit în Statele Unite. Non-cetățenii se pot califica chiar și pentru creditele ipotecare asigurate de guvern, care au avantajul de a solicita plăți reduse în jos.

Un punct de reținut este că cerințele pentru obținerea unui împrumut de locuință depind în mare măsură de statutul de rezidență. Majoritatea debitorilor tind să se încadreze în unul din următoarele grupuri:

- Rezidenți rezidenți cu o viză de muncă valabilă (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 și G1- G4)

• "Cetățeni străini", ale căror domiciliu primar nu se află în SUA
• În general, este mult mai ușor să obțineți un împrumut dacă intrăți într-una din primele două categorii. Asta pentru că giganții ipotecare Fannie Mae și Freddie Mac - care cumpără majoritatea împrumuturilor la domiciliu pe piața secundară - au aproape aceleași reguli pentru titularii cărților verzi și a muncii ca oricine altcineva. Principala atenție este că creditorul trebuie să verifice rezidența legală a solicitantului. (Vezi
• Obținerea unei vizite în România pentru antreprenori și investitori

pentru anumite rute către rezidența legală.)

Cu toate acestea, cetățenii străini nu se conformează standardelor Fannie sau Freddie, deci creditorii trebuie să păstreze aceste împrumuturi pe cărțile lor. Deoarece banca își asumă mai multe riscuri în acest fel, este mai probabil să solicite o plată în avans substanțială.

Țineți cont de faptul că Administrația Federală a Locuinței, care are cerințe relativ scăzute de scor de credit și insistă asupra unei scăderi de doar 3%, este o altă opțiune pentru non-U. S. cetățeni. Oferă aceleași condiții de împrumut ca și celorlalți cumpărători, cu condiția ca împrumutatul să prezinte dovada rezidenței permanente în S.U.A. (vezi

Înțelegerea împrumuturilor FHA

). Dacă sunteți un rezident non-permanent care solicită o ipotecă FHA, trebuie să folosiți locuința ca resedinta primară și să furnizați un număr de securitate socială și document de autorizare a ocupării forței de muncă. Aceasta înseamnă că agenția nu acordă credite ipotecare nerezidenților care intenționează să utilizeze ocazional casele. Documentare obstacole

Principalul obstacol în obținerea oricărui credit ipotecar este dovedirea creditorului că vă potriviți profilului său de risc.Aceasta înseamnă furnizarea istoricului de angajare, istoricul de credit și dovada venitului. Pentru cetățenii din S.U.A., acesta este un proces relativ simplu, deoarece majoritatea au o pistă de credit în Statele Unite și o întârziere de formulare W-2 și declarații fiscale care arată câștigurile lor de-a lungul anilor.

Dar lucrurile devin puțin mai complicate pentru cineva care nu a fost în țară atât de mult timp sau nu locuiește în U. S. de cele mai multe ori. De exemplu, cum vă dovediți bonitatea dvs. dacă nu aveți un raport de credit de la cele trei birouri importante: Equifax, TransUnion și Experian?

Aveți un avantaj clar dacă aveți o relație existentă cu o bancă internațională cu sucursale în Statele Unite. Va avea deja o evidență a finanțelor, deci ar fi mai dispusă să vă pariați, chiar și fără un american raport de credit. Din fericire, industria ipotecară este dominată de bănci mari, globale, deci există o șansă bună să aveți conturi cu unul dintre ei în trecut.

De asemenea, unii creditori pot fi dispuși să comande rapoarte internaționale de credit ca înlocuitori ai celor trei birouri majore ale U. S. Cu toate acestea, acest lucru poate fi un proces costisitor și unul care, în general, este disponibil numai pentru rezidenții din Canada, Marea Britanie și Irlanda.

Dacă nu aveți un istoric de credite în S.U.A., aveți un alt motiv să acordați credite FHA. FHA nu are nevoie de un raport de credit și acceptă non-U. S. declarațiile fiscale ca dovadă a angajării.

Creditorii să ia în considerare

Unii creditori vor face debitorii să treacă prin mai multe cercuri decât alții pentru a obține un împrumut, astfel încât să puteți elimina o mulțime de dureri de cap prin identificarea celor care lucrează frecvent cu non-U. S. cetățeni. Dacă ați făcut afaceri cu o bancă internațională care operează aici, probabil că este locul unde să începeți.

Dacă nu, ați putea dori să atingeți baza cu o bancă comunitară situată într-o zonă cu o populație mare de imigranți. De obicei, acest tip de bancă va avea mai multă experiență ajutând clienții să găsească modalități alternative de a-și demonstra statutul financiar.

Sindicatele de credit sunt o altă alternativă. Acești furnizori de servicii financiare nonprofit tind să ofere rate extrem de competitive și, în funcție de locația lor, pot avea programe speciale de împrumut pentru deținătorii de carduri verzi și de viză.

Linia de jos

Multe bănci și companii ipotecare oferă credite convenționale și FHA pentru locuințe non-U. S. cetățenii, cu condiția să își poată verifica statutul de rezidență, istoricul de muncă și istoricul financiar. Creditorii care lucrează cu această populație tind să fie mult mai flexibili cu documentația de care aveți nevoie. Pentru mai multe informații despre modul în care funcționează creditele ipotecare din S.U.A., consultați tutorialul Investopedia

Elementele de bază ale creditelor ipotecare

.