Brokerii și consilierii de investiții înregistrați (RIA) pot fi adesea confundați unul cu celălalt. Într-o societate în care rata medie de economisire este de numai 5%, este chiar mai important să fim educați cu privire la definițiile, diferențele și asemănările dintre cele două.

Ce le face diferit?

Diferențele dintre cele două sunt scopul lor. Pentru brokeri, activitatea lor principală este de a vinde produse de investiții, cum ar fi acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale și anuități. Ei pot primi o comision și o taxă de la produsele lor și nu sunt obligați să aleagă produsul cel mai potrivit pentru situația dumneavoastră. Nu există un standard fiduciar pentru brokeri, ceea ce înseamnă că nu se așteaptă ca aceștia să acționeze în interesul persoanei ale cărei active sunt responsabile. "Ele au un standard de adecvare, ceea ce înseamnă că" o strategie de investiții îndeplinește obiectivele și mijloacele unui investitor. "Pentru mai multe informații, consultați: Alegerea unui consultant financiar: Standardul de adecvare vs. Fiduciar .

- Andrew McFadden, MBA, planificator financiar certificat (CFP) și fondator al companiei Panoramic Financial Advice, a declarat că una dintre cele mai importante diferențe dintre cele două profesii este acel standard. "Ceea ce inseamna asta este ca, in orice caz, RIAs trebuie sa puna interesul clientilor lor mai presus de propriile lor", a spus el. "În mare contrast, un broker nu este obligat să plaseze interesele clienților săi mai presus de propriile lor, ci trebuie doar să justifice că recomandările pe care le fac sunt" adecvate "pentru client, având în vedere nevoile și obiectivele financiare ale acestora. Inerent aici este un conflict de interese destul de mare. „

Conflictul de interese există deoarece acești brokeri primesc plăți pe baza a ceea ce vând clienților lor. De asemenea, brokerii nu sunt obligați să dezvăluie automat lipsa lor de datorie fiduciară către clienții lor, ceea ce înseamnă că oamenii se pot confunda și pot presupune că atât RIA, cât și brokerii au aceeași obligație față de aceștia. (Pentru a afla mai multe, consultați

Plata investitorului dvs. - Taxe sau comisioane? )

Pentru a lucra ca brokeri, aceștia trebuie să treacă examenul Seria 6 sau Seria 7 a Autorității de Reglementare în Domeniul Industriei Financiare (FINRA). Reprezentanții consilierilor de investiții care lucrează la RIA trebuie să treacă examenul Series 65. Există mai multe alternative la examenul Series 65, care includ examenul de planificator financiar certificat Seria 7 sau 66 (CFA) sau examenul de consultant financiar certificat. (Pentru mai multe informații, consultați:

Top 3 consilieri financiari .) RIAs

Consultanții înregistrați de investiții oferă consultanță clienților cu privire la investiții. Spre deosebire de brokeri, ei nu vin în mod direct un produs - vă vinde sfatul pe care îl căutați. Întreprinderile RIA angajează reprezentanți ai consilierilor de investiții, care includ planificatori financiari precum PCP sau CFA.(Pentru mai multe detalii, vezi:

Care sunt diferențele dintre un analist financiar autorizat (CFA) și un planificator financiar certificat (CFP)? ) O altă diferență este modul în care sunt plătite. Brokerii primesc comisionul în avans atunci când clientul își cumpără produsul. Cei care lucrează la o firmă RIA pot fi plătiți în mod obișnuit în două moduri - primesc un procent din investițiile totale ale clientului, ceea ce înseamnă că sunt mai investiți (literal) în cât de bine funcționează conturile. Unii consilieri percep o taxă fixă, indiferent de valoarea activelor investite. Deoarece sunt plătiți în mod continuu, teoretic au mai mult stimulente pentru a-ți crește investițiile decât un broker care plătește numai atunci când are loc tranzacția. (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

Obțineți casa în ordine Alegerea unui consultant financiar . Linia de fund

Indiferent de ce aveți nevoie, asigurați-vă că faceți cercetările. Citiți recenzii, discutați cu oamenii pe care îi respectați și cunoașteți diferențele dintre brokeri și consilieri de investiții înregistrați. Dacă vă împuterniciți cu suficientă educație, atunci veți ști cum să găsiți cea mai bună opțiune potrivită pentru dvs. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cumpărături pentru un consultant financiar )