Sosirea unui nou copil poate fi incitant - și financiar copleșitor. Un nou copil mic poate însemna schimbări mari - și cheltuieli majore - pentru noii părinți. Câți bani vă puteți aștepta să cheltuiți pe cel mic în primul an? Ce instrumente financiare ar trebui să vă gândiți să creați? Aici vă vom arăta cum să vă pregătiți financiar pentru cea mai nouă adăugare a familiei dvs. înainte de a sosi.

Cheltuieli unice

AD:

În acest scenariu, ne uităm la primul copil. Aceasta înseamnă pornirea de la zero în multe domenii, cum ar fi mobilierul, cărucioarele și pătuțurile. Există, bineînțeles, și cheltuiala medicală unică pentru livrarea unui copil în Statele Unite. După cum vom vedea, această cheltuială este de departe cea mai dificilă de a identifica în mod semnificativ.

facturile medicale ($ 1, 200 și mai sus)
Conform datelor din 2016 de la Castlight Health, costul mediu pentru îngrijirea de rutină de maternitate a fost de 8, 775 dolari, dar acest lucru este foarte variabil de locația dvs. O livrare vaginală de rutină a durat o medie de 6, 075 USD în Kansas City și o sumă de $ 15, 420 în Sacramento. Cesareanul a fost în medie de 11, 525 USD, iar Pittsburgh a avut o medie scăzută la 6, 891 și Sacramento încă o dată, la sfârșitul maxim, cu un cost mediu de 27, 067 dolari. Desigur, aceste prețuri nu iau polița de asigurare în cont. Examinați politica dvs. pentru a afla cât trebuie să plătiți din buzunar pentru îngrijire prenatală, ședere în spital, teste și îngrijire post-partum. (Pentru sfaturi privind reducerea costurilor medicale, citiți 20 de modalități de salvare a facturilor medicale.)

Din păcate, totalul dvs. este aproape imposibil de prognozat cu exactitate fără a revizui acoperirea de sănătate. Nașterea dificilă cu șederea lungă a spitalelor poate depăși 100.000 de dolari și poate fi acoperită de asigurare, în timp ce o naștere simplă, cu o ședere minimă, poate costa doar 5 000 de dolari, dar mama nouă ar putea ajunge să plătească toate acestea. Numerele dintr-o varietate de surse sugerează că media co-plăti pentru o mamă cu asigurare este undeva în jurul valorii de 19%, deci luând în medie, nu-nonsens livrare de $ 6, 075, care este puțin peste $ 1, 200, în medie. Acestea fiind spuse, nu se poate sublinia suficient faptul că politica de asigurare și locația dvs. sunt mai importante decât orice medie națională.

Îmbrăcăminte pentru copii ($ 1, 000 și peste)

Achizițiile unice pentru copil sunt la fel de variabile ca și costurile medicale de mai sus, dar din diferite motive. Această categorie poate merge exponențial în funcție de nevoile părintelui. De exemplu:

• Nevoi de călătorie: Pentru a ieși și despre tine, cel mai probabil doriți să cumpărați un cărucior, un scaun pentru copii pentru sugari (cerut de lege), un purtător pentru copii și un sac de scutece / mamă. Dacă aveți de gând să fiți foarte mulți, un stilou portabil și / sau un bassinet poate avea sens. Ca multe din lucrurile de pe această listă, există o gamă largă de costuri. Cumparand un adaptor, pungi de snuggle si o alta optiune pentru cateva branduri de carucioare poate fi un pret de o mie de dolari fara a lua in costul caruciorului insusi.În celălalt capăt al gamei, un combo de scaun și cărucior poate fi în continuare achiziționat pentru mai puțin de 150 $, iar echipamentul folosit sau manualele pot fi completate pentru toate celelalte. Este demn de remarcat faptul că, cel puțin, merită să cumpărați un nou scaun pentru sugari. Nu există nici un fel de protecție împotriva neplăcerilor, pentru a ne asigura că una utilizată nu a fost compromisă într-un accident anterior sau prin folosire greu.
• Aveți nevoie de domiciliu: Pentru a păstra micul dvs. prinț sau prințesă ocupată, vă recomandăm să luați în considerare un leagăn portabil, "scaun bouncy", joacă mat și / sau săriți scaunul. Poate doriți să aveți și un pătuț și / sau un pardoseal, o saltea pentru pătuțuri, așternuturi de bază și pături, o masă de schimbat, un mic toaletă, un scaun balansoar, un monitor și o scrumieră de scutece. Din nou, acesta este un domeniu în care preferința personală dă costuri. Spre deosebire de scaunele auto, totul este folosit pentru uz casnic, ceea ce înseamnă că îl puteți cumpăra sau chiar îl puteți achiziționa prin intermediul uneia dintre numeroasele grupuri de împărțire și swap pe care le veți găsi online. Dacă mergeți cu totul nou, o patut se va deplasa oriunde de la 180 $ la peste 3 000 $.
• Îngrijirea și hrănirea: Costurile de hrănire pentru noul dvs. copil, desigur, variază ca orice altceva în funcție de situația dvs. particulară . O mamă care este capabilă să rămână acasă și nu are probleme la alăptare în fiecare zi va vedea costuri foarte mici cu luni înainte de un scaun înalt și sunt necesare mâncăruri. În această situație, unele lucruri, cum ar fi o pernă pentru alăptare, cârpele de burp și, eventual, o căpită sunt mai mult decât suficiente. Dacă mama va depozita laptele matern pentru utilizare, atunci vor intra în joc jucăriile cum ar fi sticle, sfârcuri, echipamente de curățare și pompă de unică sau dublă mamă, iar bugetul merge de la aproape zero până la gama de 200 până la 400 $. Dacă alăptarea nu este posibilă, atunci hrănirea cu formula se va adăuga undeva între 900 și 3 000 de dolari, în funcție de tipul utilizat în primele 12 luni.

În plus față de aceste costuri unice, există pierderea potențială a venitului dacă tu și / sau partenerul tău luați concediu fără plată. În conformitate cu Legea privind concediul medical de familie (FMLA), angajatorul vă poate acorda până la 12 săptămâni de lucru concediu fără plată pentru sosirea copilului dumneavoastră. Din nou, nimic nu este pus în piatră, deoarece întreprinderile mici nu intră sub incidența FMLA. Deci, verificați pentru a afla ce tip de concediu puteți beneficia cu angajatorul dvs. Dacă luați concediu fără plată, calculați-vă cheltuielile obișnuite în acea perioadă (de exemplu, ipotecă, utilități, asigurări, produse alimentare etc.) și stabiliți cum veți achita aceste costuri. (Citiți Rezultatele atunci când reduceți venitul pentru mai multe sfaturi de planificare.)

Cheltuieli în derulare

Odată ce copilul dvs. a sosit, cheltuielile obișnuite pentru a vă îngriji de micul tău copil. Factor următoarele costuri în bugetul dvs.: Îngrijirea copilului:

• Dacă atât tu, cât și soțul / soția, vei lucra după sosirea bebelușului, singurul tău buget cel mai mare va fi îngrijirea copiilor. Costurile pentru îngrijirea copilului variază în funcție de locul în care locuiți, de vârsta copilului, de cât de multă îngrijire aveți nevoie și de tipul de îngrijire pe care o utilizați. Cercetarea dintr-o varietate de surse, inclusiv Institutul pentru Politica Economică și Indicele de îngrijire a îngrijitorilor în centrul costurilor de îngrijire a copiilor, se situează la puțin sub 10 000 de dolari pe an.În această medie, totuși, există oameni în Carolina de Sud care plătesc aproximativ 400 de dolari pe lună, iar alții la Washington DC, care plătesc aproape 1 500 de dolari pe lună. Costul mediu al unei donații sau al altei îngrijiri la domiciliu este de aproximativ 28.000 de dolari pe an, dar din nou poate fi mai mare sau mai mică în funcție de locație și așa mai departe. (Dacă sunteți eligibil, unele costuri ar putea fi compensate prin diferite credite fiscale, cum ar fi copilul și creditul de îngrijire dependentă.) Necesități
• : Alimente, îmbrăcăminte și scutece necesitățile în costurile actuale. Îmbrăcăminte: Costul mediu pentru îmbrăcămintea pentru copii este de aproximativ 60 USD / lună pentru primul an, dar din nou acest lucru variază și este foarte corelat cu veniturile. Familiile cu venituri mai mici se datorează cu mai puțin de jumătate din această sumă, în timp ce, probabil, deja cunoașteți unii părinți care cheltuiesc 60 de dolari pe o singură echipă.
  • Scutece: scutecele prea variază în cost. Copilul mediu va utiliza mai mult de 2 700 de scutece numai în primul an, care poate adăuga până la mai mult de 550 $ (pe baza unui preț mediu de 0,20 $ pe scutece de unică folosință). Unelte de unică folosință pot fi câștigate la fel de scăzut ca $ 0. 15 cu cupoane sau părinți pot plăti 1 $. 40 per scutec pentru a le importa din Japonia. Un serviciu de scutece de pânză vă va costa în jur de 70 USD pe lună și dacă vă faceți munca murdară la domiciliu cu scutece de cârpă vă va costa oriunde de la 250 USD și până când veți obține materialele necesare în avans. Și nu uitați o medie de 20 $ / lună pentru șervețele!
  • Alimente: Dacă utilizați formula, consultați-o înapoi la alăptare și hrănire de mai sus. Odată ce solidele încep, planificați să cheltuiți aproximativ 60 $ / lună. Costurile timpurii ale alimentelor pentru copii sunt relativ mici în comparație cu ceea ce veți vedea de la un adolescent, dar poate fi un pic frustrant, deoarece atât de puțin din cele 60 de dolari pare să se termine în gură.
  • Doctorul Partea 2:
• Planificați 3-4 vizite de bine pentru evaluări, imunizări etc. și câteva vizite suplimentare pentru boli. Verificați polița de asigurare de sănătate pentru ratele dvs., dar 80 USD anual sunt rezonabile pentru majoritatea planurilor și jurisdicțiilor de asigurare. (Pentru citirea ulterioară, consultați Achiziția de Asigurări de Sănătate Private.) Dacă un părinte rămâne la domiciliu

Dacă unul dintre voi devine o mamă sau tată sejur la domiciliu, trebuie luate în considerare modificări importante ale bugetului; cel mai evident este venitul familiei redus. În ciuda costurilor ridicate ale îngrijirii copilului, costurile unui partener de a-și lăsa un venit în urmă pentru a se angaja la pensia de zi cu normă întreagă sa dovedit a fi mult mai mare în ceea ce privește veniturile, beneficiile și investițiile pierdute. Acest lucru este amplificat de diminuarea potențialului de câștig, dacă partenerul respectiv decide să-și reia cariera. Decizia de a rămâne acasă poate fi personală sau financiară (la niveluri mai scăzute ale veniturilor, chiar și programele guvernamentale nu pot echilibra costurile ridicate în unele regiuni). Dacă este din motive personale, totuși, un cuplu poate cel puțin să încerce bugetul cu venituri unice înainte de naștere pentru a obține o simț realist pentru el, construind în mod ideal un fond de urgență cu cel de-al doilea venit în același timp.

Instrumentele financiare care trebuie luate în considerare

Odată cu sosirea copilului dvs., veți dori să creați instrumente financiare pentru a vă asigura viitorul copilului dumneavoastră.Examinați următoarea listă de verificare pentru a vă stabili prioritățile și pentru a începe să vă bugetați:

Colegii de Economii pentru Colegii:

• Conform Raportului Colegiului Colegiului, costul mediu pe an pentru colegiu în 2017 variază între 9,650 (public) și 25,000 (privat). Începeți acum economisirea prin intermediul unuia dintre instrumentele de investiții în colegiu, cum ar fi un plan 529, Contul de economii pentru educație Coverdell sau contul UGMA / UTMA. (Utilizați calculatorul nostru de economisire pentru un copil pentru a determina cât de mult ar trebui să salvați lunar.) Asigurări de viață:
• Dacă nu aveți asigurare de viață, acum este momentul să-l cumpărați. Doar câțiva dolari pe lună puteți fi siguri că copilul dvs. va avea resurse financiare dacă dumneavoastră și / sau partenerul dvs. ar muri în mod neașteptat. Discutați cu angajatorul sau agentul de asigurări cu privire la opțiunile de asigurare de viață și asigurări de invaliditate. Asigurări de sănătate:
• Fără asigurare de sănătate, un singur accident sau o boală gravă ar putea să vă diminueze economiile și să vă pună datorii importante. Investigați-vă opțiunile de asigurare dacă nu aveți deja acoperire sau bugetul pentru prima lunară majorată pentru a vă adăuga copilul în politica dvs. Conturi flexibile de cheltuieli (FSAs):
• FSA vă permit să utilizați pretax de dolari pentru a plăti elemente importante pentru bugetul familiei, cum ar fi cheltuielile de îngrijire a copilului și de asistență medicală. Discutați cu angajatorul sau consilierul financiar cu privire la înființarea unei FSA dependente de îngrijire și / sau a FSA pentru asistență medicală. Modele de economisire a banilor

Studiul privind cheltuielile pe copii pe familii din 2015 a constatat că părinții care au făcut mai puțin de 59 000 de dolari ar cheltuia cu puțin peste 10 000 de dolari pe an pentru acel copil de la naștere la doi ani. Acest număr crește cu veniturile, deoarece familiile cu venituri înaintea impozitului depășesc cu 107.000 dolari, cu o medie de doar sub 20.000 de dolari pe an pentru primii doi ani. Indiferent de venitul dvs., cu toate acestea, există numeroase moduri de a satisface nevoile copilului dvs. nou, fără a sparge banca pe care am lăsat să-l sugerăm pe tot parcursul. Anume:

Depozitele de expediție:

• Copiii cresc repede. În loc să plătiți prețul integral pentru îmbrăcămintea dvs., verificați obiectele ușor folosite și chiar cele noi la magazinul local sau magazinul de spitalizare. Multe magazine vor cumpăra, de asemenea, articole înapoi după ce copilul dvs. le-a depășit pentru bani sau pentru depozitarea creditului. Grupurile swap online și rețelele părintești pot oferi, de asemenea, produse de calitate ieftine - și uneori chiar gratuite. Familia / prietenii pentru îngrijirea copiilor de rezervă:
• În loc să trebuiască să luați o zi liberă (posibil fără plată) atunci când copilul dumneavoastră este bolnav, faceți aranjamente pentru familie sau prieteni pentru a vă ajuta cu îngrijirea copiilor de urgență. Încărcați articole de la prieteni:
• Adresați-vă prietenilor cu copii mici dacă puteți împrumuta obiecte, în special obiecte de bilete pe care nu le folosesc, cum ar fi un pătuț, un scaun înalt sau un balansoar. Cadouri pentru dușuri pentru copii:
• Înregistrați-vă pentru a putea cumpăra ceea ce aveți cu adevărat nevoie de părinți și pentru a evita terminarea cu zâmbete și albume de copii. Degradarea stilului de viață: A avea un copil va schimba o mulțime de lucruri, inclusiv prioritățile dvs. financiare.După examinarea noului dvs. buget, este posibil să nu puteți adăuga numerele. Luați în considerare eliminarea decalajului prin scăderea în câteva domenii-cheie. De exemplu, gândiți-vă la tranzacționarea într-o mașină mare pentru un model mai accesibil, la cumpărături la magazinele mai puțin costisitoare sau la cumpărarea de elemente generice mai generoase. (Pentru a afla mai multe, citiți Downshift pentru a vă simplifica viața.)
• Linia de fund: Planificarea merge pe o lungă cale

Copiii sunt un cadou minunat, uneori unul scump. Principalul lucru pe care trebuie să-l țineți cont este faptul că mediile nu înseamnă prea mult când gama este la fel de largă ca și costurile în jurul unui copil. O bună asigurare de sănătate vă poate proteja de facturile spitalului în cea mai mare parte, dar numai planificarea și bugetarea vă pot ajuta să vă ocupați de restul. Practica finlandeză de a trimite mamele acasă cu o cutie de pornire simplă, care se poate dubla ca un pat de copil, arată că multe dintre mii de dolari cheltuite pe primii ani ai copiilor noștri sunt mai mult pentru statutul nostru decât bunăstarea lor. Veți putea să vă permiteți copilului să vă ajute în toate veniturile sau situațiile în care vă aflați. Poate necesita sacrificii dureroase și ingeniozitate, dar dacă experiențele generațiilor de părinți sunt vreun indicator, acesta va fi bine meritat.