Moștenirea! Toată lumea dorește una și, potrivit unei avalanșe de rapoarte mass-media din ultimul deceniu, boomerii pentru copii sunt pe primul plan pentru a obține partea leului din bani. Diferite surse au prezis că oriunde, de la 10 000 000 până la 40 000, 000 de miliarde de dolari în bogăție sunt planificate să-și schimbe mâinile în următorii ani, și expresii precum "cel mai mare transfer al bogăției în istorie" au fost încurcate destul de puțin. Odată cu mișcarea unor astfel de bani, gândurile de pensionare anticipată și o viață pe Easy Street nu sunt prea departe în urmă. Dar ghicește ce? Potrivit unui studiu realizat de AARP, toate hype-urile sunt greșite. În acest articol, vă vom arăta de ce este mai bine să construiți ouă de cuib în loc să așteptați moștenirea. (Pentru a vedea mai multe despre pensionare mai devreme, citiți Retrageți în stil , Retrageți devreme: cât timp ar trebui să așteptați? și În 2003, AARP Institutul de Politici Publice a studiat datele de moștenire din Rezumat al Federal Reserve din 2001 privind finanțele consumatorilor și a redactat un raport intitulat: "Planul de pensionare Tutorial: Planificarea Pensiilor

"În visele lor: Ce vor moșteni Boomers?" Informațiile din raport au fost actualizate în 2006, pe baza celor mai recente date din Studiul de finanțare a consumatorilor de la Federal Reserve Board. Raportul din 2006 sugerează că rezultatele originale nu se adaugă.

Potrivit AARP, aproximativ 80% din gospodăriile boomerilor nu au primit niciodată moștenire și nu se așteaptă să primească o succesiune în viitor. Printre proiectele de 19% dintre gospodăriile boomer care au primit o moștenire, valoarea mediană primită a fost de 49 000 $. În timp ce acești bani sunt cu siguranță bineveniți de toți și este probabil suficient pentru a ajuta la finanțarea achiziționării unei mașini noi sau, până la un an sau doi, nu este suficient pentru a permite nimănui să se pensioneze și să trăiască din veniturile moștenirii.

Dacă luați în considerare posibilitatea ca unii dintre acești bani să fi fost primiți ca daruri în timpul vieții donatorului, cu restul primit la moartea donatorului, există o șansă foarte mare ca moștenirea să aibă un diminuat impactul asupra stilului de viață al moștenitorului. Chiar dacă banii sunt primiți simultan, impozitele pe proprietăți își iau cu siguranță taxele. În plus față de impozitul pe proprietăți federale, unele state impozitează, de asemenea, un impozit pe proprietate - împreună, aceste taxe diminuează semnificativ ceea ce a fost inițial o sumă mare. (Pentru mai multe informații despre impozitele pe proprietăți, a se vedea

Pregătește-te pentru renunțarea la impozitul pe proprietăți

și

Începeți pe propriul plan este o moștenire relativ modestă, familiile bogate tind să primească mai multe sume importante de avere moștenită. În 2004, sa constatat că gospodăriile cu o valoare netă mai mare de 449 dolari, 739 au primit aproape 25% din toată averea moștenită în Statele Unite.În plus, suma de bani pe care au moștenit-o depășea 100.000 de dolari pe gospodărie. În ansamblu, acest lucru înseamnă că aproximativ 7,5% din copiii de boomers vor primi o moștenire de șase cifre. Numerele sugerează că, cel puțin în cazul moștenirilor, cei bogați, cu siguranță, devin mai bogați. O privire realistă asupra visurilor Boomers Figura 1: Raportul procentual care a primit vreodată o moștenire, pe grupe de vârstă, 1989-2004 Sursa: Institutul de Politici Publice AARP

Figura 2: o moștenire la o dată ulterioară, pe grupe de vârstă, 1989-2004

Sursa: Institutul de Politici Publice AARP

Privind Figurile 1 și 2, statisticile sugerează că 14,9% din copiii de boomers anticipează primirea unei moșteniri la unele în viitor. Mai mult de două cincimi din acești bani vor fi moșteniți de familii care deja au o valoare de cel puțin 450 000 de dolari. În plus, familiile cu o valoare netă de cel puțin 160 000 de dolari vor primi 60% din toată averea moștenită. Din nefericire, se pare că, dacă nu sunteți deja bogat, este puțin probabil ca moștenirea să vă transforme într-o persoană care are o valoare netă peste noapte. Interesant, pre-boomerii se pot aștepta să moștenească ceva mai mult decât boomerii la fiecare nivel. Aproape 30% se așteaptă să primească o formă de moștenire, cu 15% 2% așteptând mai mult de 100.000 $. Post-boom-ul este cel mai rău dintre toate, 87. 2% așteaptă nimic și doar 2. 5% $ 100, 000. Moștenirea diminuată pentru post-boomers pare logică atunci când este luată în considerare în lumina informațiilor de la Biroul de Responsabilitate al Guvernului, care constată că o treime din boomers nu dețin niciun stoc, obligațiuni, fonduri mutuale sau conturi de pensionare și că cele mai bogate 10 % dintre boomers reprezintă aproximativ două treimi din totalul averilor deținute de boomer. (Pentru a afla mai multe despre divizarea generațiilor în economii, a se vedea

Generația Gap .)

Moștenirea Vs. Loteria

Moștenirea bogăției este foarte asemănătoare cu câștigarea loteriei - șansele sunt slabe. Cu alte cuvinte, este minunat dacă se întâmplă, dar nu conta pe ea. Deși s-ar putea aștepta să moșteni o întâmplătoare, cel mai bun mod de acțiune nu este să se bazeze pe banii pentru care nu ați lucrat. În acest fel, nu veți fi dezamăgit dacă nu îl primiți. În plus, părăsirea viitorului dvs. în mâinile altcuiva nu este o idee bună. Este mult prea ușor pentru potențialii binefăcători să-și schimbe mintea, să-și schimbe inima, să-și lase banii pentru caritate sau să-și dea banii altcuiva. (Pentru a vedea când este mai bine să nu acceptați o moștenire, vedeți Refuzând o moștenire .)

Linia de fund În loc să numărați bani care nu ar putea ajunge niciodată, o strategie mult mai bună este utilizați venitul dvs. curent pentru a crea un ou cuib de dvs. Primul pas în acest proces este să dați seama cât de mulți bani veți avea nevoie pentru a vă sprijini după ce vă opriți să câștigați un salariu. Următorul pas este să dezvoltați un plan de economisire și investire pentru a construi ouăle de cuib pe care le va cere pensionarea. Această strategie vă va permite să vă bucurați de liniștea care vine cu atingerea obiectivelor pe cont propriu, în loc să vă bazați pe noroc și noroc să vă plătiți. Pentru a începe salvarea pentru viitorul dvs., citiți Zece sfaturi pentru obținerea securității financiare

, Salvarea pentru pensionare: Căutarea de succes

și Venitul dvs. de pensionare va fi suficient?