Consultanții financiari pot face mult pentru proprietarii de afaceri mici, inclusiv stabilirea unui plan de pensionare, crearea unui plan de succesiune a afacerilor, crearea unui plan de beneficii și alte elemente-cheie ale finanțelor întreprinderii. Dar mulți consilieri nu au reușit să aibă unele dintre aceste elemente în loc pentru ei înșiși, mai ales atunci când vine vorba de planurile de succesiune în afaceri. Consilierii trebuie să dețină o foaie de parcurs clară în acest domeniu, care să precizeze exact ce se va întâmpla cu afacerea lor dacă se întâmplă ceva cu ei, astfel încât clienții săi să fie protejați de posibila incertitudine dacă se întâmplă acest lucru.

Acordurile de vânzare-cumpărare

Consilierii trebuie să aibă un plan clar de acțiune care va intra în vigoare dacă nu va putea conduce afacerea din orice motiv. O parte din acest plan va implica, de obicei, un acord de vânzare-cumpărare care va oferi o tranziție lină către un succesor dacă consilierul devine incapabil. (Pentru mai multe informații, consultați: Consultanții care se împotrivesc planificării succesiunii .)

"Practicați ceea ce propovăduiți. Ca RIA și consultant, asigurați-vă că clienții care sunt proprietari de afaceri au un plan clar care îi ajută să se pregătească pentru neașteptate. Dacă o faci pentru dvs., ar trebui să o faceți pentru dvs. ", a declarat pentru Planificarea financiară Mark Schoenbeck, un CFP și vicepreședinte senior de consultanță în afaceri la Kestra Financial. "Nu fi copilul dentistului cu dinți răi. „

Schoenbeck a mai spus că un acord de vânzare-cumpărare va elimina orice ambiguitate posibilă cu privire la transferul afacerii, dacă aceasta se face în mod corect. Acordul poate fi declanșat de evenimente precum moartea, dizabilitatea, divorțul sau chiar datoria, însă nu ar trebui să lase loc de eroare cu privire la cine va prelua afacerea. Acordul ar trebui să includă o descriere clară a modului în care va fi evaluată afacerea, precum și sursa de finanțare, care va proveni adesea dintr-o poliță de asigurare de viață sau invaliditate.

"Pentru toate aceste prevederi, claritatea este cheia", spune Schoenbeck. "RIA ar trebui să elimine orice șansă de confuzie, neînțelegere sau interpretare în buy-sell. "Schoenbeck a continuat să avertizeze pe consilierii că formulele simple de regulă nu sunt adecvate pentru a evalua cu precizie valoarea afacerii și în schimb recomandă utilizarea unei formulări și a unui proces clar care să determine corect prețul de vânzare. De asemenea, ar trebui să existe un moderator în ecuație pentru a ajuta la soluționarea oricărui litigiu privind evaluarea afacerii.

Și ajungerea la evaluarea corectă poate varia foarte mult, în funcție de cele două părți implicate. Schoenbeck a spus că un acord de vânzare-cumpărare între doi parteneri existenți poate fi tarifat la un nivel mai ridicat decât cel în care cele două părți implicate nu au fost conectate în nici un fel.Și achizițiile "prietenoase" tind să se bazeze mai mult pe veniturile generate de afacere decât pe alți factori, cum ar fi câștigurile înainte de dobânzi și impozite. (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

FA ar trebui să facă clienți în planurile de succesiune ). Alți consilieri mai spun că este important să se asigure că sursa de finanțare este actualizată. În cazul în care acordul este finanțat de o poliță de asigurare de viață sau invaliditate, atunci dimensiunea acestei politici trebuie să crească odată cu afacerea. Nerespectarea acestei chestiuni poate crea o mare problemă atunci când vine timpul pentru cumpărare.

Linia de fund

Consilierii financiari trebuie să își păstreze propriile case în ordine în același mod ca și cu clienții lor. Acordarea unui contract de vânzare-cumpărare poate cimenta efectiv orice plan de succesiune cu un preț echitabil și asigură o tranziție fără probleme la noul proprietar. Consilierii care neglijează această problemă riscă să-și piardă afacerile dacă se află în imposibilitatea de a le gestiona. (Pentru mai multe informații, consultați:

Sfaturi pentru a vă pregăti experiența de consiliere .