Deși mulți americani se bazează pe angajatorii lor pentru acoperirea asigurărilor de sănătate, există mai multe circumstanțe în care asigurarea privată de sănătate este o necesitate. Dacă a venit timpul să vă alegeți propria asigurare, citiți câteva sfaturi pentru a vă ghida în acest proces.
Când aveți nevoie de asigurare privată de sănătate Este uneori necesară asigurarea privată de sănătate dacă sunteți:

• Un absolvent recent de colegiu - Majoritatea studenților sunt înscriși în planul de asigurări de sănătate al unui părinte sau al unui plan oferit sau solicitat de universitate și uneori sunt acoperite de ambele. Gradul își pierde asigurarea de colegiu și statutul său independent din cauza vârstei sau a statutului de absolvent, ceea ce îi face de asemenea neeligibile să fie acoperită de politica părinților lor.

• Șomeri - Dacă vă pierdeți locurile de muncă din cauza reducerii sau demisiei, sunteți cel mai probabil eligibil să continuați cu planul de asigurări de sănătate al angajatorului dumneavoastră în cadrul COBRA, cu excepția faptului că va trebui să vă plătiți singur costul integral - angajatorul nu va subvenționa o parte din costul pe care l-ați făcut când ați fost angajat. În cele din urmă, această acoperire se termină, iar dacă sunteți încă șomer, va trebui să vă găsiți asigurarea proprie. Dacă vă pierdeți locul de muncă deoarece ați fost concediat, mai degrabă decât victima unei reduceri, nu sunteți eligibil pentru COBRA și va trebui să vă găsiți propria asigurare imediat.
  
• Angajat cu fracțiune de normă - Locurile de muncă cu normă redusă oferă rareori beneficii pentru sănătate. Dacă lucrați cu jumătate de normă, de obicei trebuie să vă asigurați asigurarea de sănătate proprie.
• Lucrător pe cont propriu - Dacă nu puteți beneficia de un soț sau de un partener care este un angajat W-2, trebuie să vă asigurați propria asigurare de sănătate dacă lucrați pentru dvs.

• Angajator - Dacă începeți o afacere care are angajați, legile ar putea necesita să le oferiți o asigurare de sănătate. Chiar dacă nu este necesar, ați putea dori să o oferiți unui angajator competitiv care poate atrage candidați calificați pentru locuri de muncă. În această situație, va trebui să faceți cumpărături pentru un plan de asigurare de sănătate pentru afaceri, cunoscut și ca plan de grup.
  
• Pensionat - Când vă retrageți, nu mai sunteți eligibil pentru asigurarea medicală sponsorizată de angajator. Va trebui să cumpărați propria dvs. și din cauza vârstei dvs. și a posibilelor condiții de sănătate, poate fi destul de scumpă.
• Dropped de către asigurător dvs. existente - Uneori, oamenii care au nevoie de a utiliza în mod extensiv de asigurare lor, cum ar fi persoanele care au probleme medicale grave, sunt scăpate de companiile lor de asigurări, chiar dacă au fost clienți fideli de ani de zile. Dacă vi se întâmplă acest lucru, luați în considerare căutați să căutați un agent de asigurări care vă poate ajuta să găsiți un plan special pentru cineva cu afecțiune.

De ce aveți nevoie de asigurare de sănătate
Dacă vă aflați într-una din situațiile de mai sus, nu mergeți fără acoperire chiar și pentru o zi. O urgență mică ca un os rupt vă poate distruge financiar dacă nu sunteți asigurat.Aceste lucruri se numesc "accidente" pentru un motiv - cu alte cuvinte, nu puteți anticipa când vor avea loc. Nimeni nu se așteaptă să fie lovit de o mașină în timp ce merge pe jos sau cade pe scările subsolului atunci când transportă rufele, dar aceste lucruri se întâmplă și pot fi scumpe fără asigurare de sănătate.

Dacă credeți că nu vă puteți permite asigurarea proprie, ați putea fi greșit. În timp ce există o mulțime de hype în mass-media cu privire la creșterea costurilor de asistență medicală, planurile de asigurări de sănătate sunt disponibile la o varietate de prețuri. S-ar putea să nu vă puteți permite un plan pe care l-ar oferi un angajator, dar orice plan este mai bun decât nici un plan. Cel puțin, doriți să fiți acoperit în cazul unui incident major, cum ar fi o boală sau osul rupt anterior.

În primul rând, decideți dacă doriți o organizație de întreținere a sănătății (HMO), organizații furnizor preferate (PPO), plan de sănătate cu înaltă deductibilitate (HDHP), plan de sănătate bazat pe consumator (CHDP) . În funcție de situația dvs., un plan pe termen scurt ar putea fi, de asemenea, o opțiune bună.

După ce ați decis un tip de plan, va trebui să determinați o deductibilă cu care vă simțiți confortabil. Ce ți-ai permite să plătești în fiecare an, în caz de cel mai rău caz? Amintiți-vă, cu cât deductibilitatea dvs. este mai mare, cu atât este mai mică prima dvs.; dacă fluxul dvs. lunar de numerar este scăzut, este posibil să trebuiască să optați pentru o deductibilitate mai mare.
În continuare, accesați site-ul web al fiecăreia dintre companiile majore de asigurări de sănătate din zona dvs. și examinați opțiunile pentru deductibilul pe care l-ați ales. Planurile disponibile variază în funcție de stat, iar în statul dvs., primele pentru fiecare plan variază în funcție de codul poștal. De asemenea, trebuie să știți că prețul planificat citat pe site-ul web este cel mai mic preț disponibil pentru acest plan și presupune că sunteți în stare excelentă de sănătate. Nu veți ști ce veți plăti cu adevărat pe lună până când aplicați și nu vă aflați în istoricul medical.

Prețul și acoperirea pot varia semnificativ de la companie. Adesea, este dificil să se facă o comparație de mere-la-mere pentru a determina care companie are cea mai bună combinație de rate și acoperire. Cel mai bun pariu este să vă limitați opțiunile la asigurători de renume, apoi alegeți planul pe care îl oferă, care oferă cea mai bună combinație de caracteristici pe care le veți folosi la un preț pe care îl puteți permite. Dacă alegeți un plan de familie sau un plan de angajator, veți dori să luați în considerare nu doar nevoile proprii, ci și nevoile altor persoane care vor fi acoperite de plan.

Factorii care se cântăresc în alegerea planului potrivit
Planurile de asigurări de sănătate oferă o varietate de caracteristici. Este puțin probabil să găsiți un plan care să vă ofere tot ceea ce doriți, dar luați în considerare următoarele caracteristici de care aveți nevoie cel mai mult, astfel încât să găsiți planul care oferă cel mai mare număr de ele.

• Planul oferă o acoperire cu medicamente pe bază de prescripție medicală? Se referă numai la generice? Care este co-plata (co-plata) pentru medicamentele generice și pentru medicamentele cu numele de marcă?
• Care este vizita oficială a co-plății și planul acoperă numărul vizitelor de birouri pe care le va acoperi pe an?
• Care este co-plata pentru servicii profesionale, cum ar fi raze X, teste de laborator și intervenții chirurgicale?
• Care este co-plata pentru șederea unui spital? Pentru o vizită de urgență?
• Vrei un plan care să vă permită să adăugați viziune și acoperire dentară la un cost minim?
• Aveți nevoie de beneficii de sarcină?
• Aveți deja un doctor care vă place? Dacă da, ați putea dori să găsiți un plan PPO în care medicul dumneavoastră face parte din rețeaua furnizorului companiei de asigurări.
• Care este durata maximă de plată a planului? Încercați să obțineți cea mai mare sumă posibilă dacă cumpărați un plan pe termen lung.
• Planul oferă servicii reduse pentru îngrijirea preventivă, cum ar fi o verificare anuală gratuită?
• Doriți ca serviciile de specialitate cum ar fi vizitele de terapie fizică, chiropractică și acupunctura să fie acoperite?
• Pentru PPO, care este costul serviciilor din afara rețelei, dacă doriți sau aveți nevoie de ele? Îți poți permite asta?

Concluzia
Obținerea propriei polițe de asigurare de sănătate nu este la fel de simplă sau ieftină ca și cum ați fi înscris în planul unui angajator, dar odată ce ați dat seama de ce aveți nevoie și vă familiarizați cu terminologia, nu este prea intimidantă. Cu numărul de opțiuni disponibile, puteți găsi probabil un plan care să corespundă nevoilor dvs. și bugetului dvs.