Asigurările de viață pot fi utilizate în multe scopuri, cum ar fi înlocuirea veniturilor, finanțarea colegiilor și conservarea averii. Dar uneori, chiar dacă aveți nevoie de cea mai mare asigurare de viață, nu o puteți obține din cauza sănătății proaste. Cu toate acestea, nu fiți atât de repede să faceți saltul pe bandă "Sunt neasigurabil". Multe companii de asigurări de viață oferă politici doar pentru cei care nu sunt atât de sănătoși. De ce? Deoarece asistența medicală mai bună, stilul de viață îmbunătățit, progresele în îngrijirea medicală și procedurile de diagnostic îmbunătățite au generat, în general, speranța de viață pentru acei solicitanți cu deficiențe de sănătate.
Înainte de a vă depune cererea de asigurare de viață, luați în considerare modul în care majoritatea asigurătorilor de viață stabilesc dacă vor vinde o politică unei persoane și cât vor plăti pentru asigurarea de protecție. Gândirea ca un asigurător vă poate ajuta să obțineți acoperirea de care aveți nevoie.

AD:

Compania de asigurări - punctul de vedere al dvs.
Procesul pe care compania de asigurări se angajează să îl evalueze dacă un solicitant este asigurat se numește subscriere. Subscrierea fiecărei companii este oarecum diferită, totuși conceptele de bază sunt aceleași. Compania se va uita atent la starea dvs. de sănătate prezentă, precum și la starea de sănătate anterioară, boli sau afecțiuni, însă, în general, compania de asigurări ia în considerare și alți factori, cum ar fi:

- 999 - vârsta asiguratului

• sexul
• înălțime / greutate
• istoria sănătății familiei
• scopul asigurării
• starea civilă
• > ocupație
• venit
• istoric de fumat
• hobby / activități periculoase
• Mai exact, compania vă va solicita dosarele medicale și vă va cere să faceți un examen medical. Dacă aveți o boală, o afecțiune sau un handicap, asigurătorul vă poate cere să fiți examinat de un medic la alegere, care va verifica, de asemenea, dosarele medicale.

Procesul de subscriere pentru asigurarea de viață nu este același ca și în cazul asigurării de sănătate. Există unele boli cronice și boli care nu le afectează speranța de viață, totuși ele pot necesita tratament medical regulat. În acest caz, este posibil să aveți un timp mai dificil de a obține asigurarea de sănătate decât asigurarea de viață. De exemplu, asigurarea de viață a fost eliberată persoanelor cu astm, boli de inimă, cancer și hipertensiune arterială.

Este un joc numeric

Odată ce toate informațiile sunt adunate, compania vă va atribui un rating ca fiind asigurat. Ratingul reprezintă măsura companiei privind riscul sau probabilitatea ca aceasta să fie nevoită să plătească o cerere de deces în cursul unei anumite perioade de timp. Sunteți împreună cu alți solicitanți din aceeași categorie de risc. Cifrele companiei vor "bate șansele" și vor depăși speranța de viață estimată, altele vor muri prematur, în timp ce altele vor muri în perioada de timp proiectată. Pe baza factorilor de subscriere, cu atât este mai mare probabilitatea de a muri mai devreme decât mai târziu, cu atât mai mult compania va percepe o primă pentru a acoperi costul finanțării beneficiului pe care îl va plăti la moarte.Dacă societatea stabilește că riscul de a fi nevoit să plătească prematur cererea de deces este prea mare, se va abține să ofere o politică.

Dar acolo diferă companiile. Unele companii sunt mai conservatoare în evaluarea riscului pe care îl ridici, în timp ce altele sunt mai agresive în evaluările lor. Aici puteți să vă ajutați să utilizați serviciile unui specialist cu risc redus.
Un specialist în probleme de risc poate ajuta

Un specialist în riscul de risc este un broker de asigurări care este familiarizat cu subscrierea de asigurări de viață în general și cu variabilele pe care companiile le vor lua în considerare atunci când asigură solicitanții pe baza problemelor lor specifice de sănătate. Pe scurt, aceștia vorbește limba emitentului și vă pot îndruma în direcția cea bună atunci când vine vorba de găsirea transportatorului potrivit pentru asigurarea pe care o doriți.

Unii specialiști cu risc scăzut pot servi drept avocați pentru dvs. și pot negocia cu asigurătorii să obțină asigurare la cel mai bun preț posibil. În esență, trebuie să demonstrăți companiei că nu se încadrează în categoria de risc pe care o proiectează. Un avocat cu risc scăzut vă poate ajuta să vă prezentați cazul în cea mai favorabilă lumină. Dacă aveți probleme de sănătate, luați în considerare utilizarea unor specialiști cu risc special sau a unor specialiști cu risc redus care vă ajută să găsiți o acoperire a asigurărilor de viață cu risc redus.
Unele sfaturi utile
Următoarele sunt câteva sfaturi care vă vor ajuta să obțineți acoperirea dorită și de care aveți nevoie la un preț pe care îl puteți permite.
Discutați cu medicul dvs.
Societatea de asigurări vă va întreba medicul pentru dosarele medicale, așadar este o idee bună să discutați cu medicul dumneavoastră despre sănătatea dumneavoastră și să-l avertizați asupra posibilității cererii de la asigurător. Dacă medicul dumneavoastră consideră că ați progresat favorabil și că urmați un plan de sănătate prescris pentru a controla sau a preveni starea de sănătate, avizul respectiv din dosarul medical vă poate ajuta doar cauza dumneavoastră.

Alegeți momentul potrivit
Uneori ajută și trecerea timpului. Dacă ați avut recent un tratament sau o intervenție chirurgicală, cu cât veți rămâne mai sănătos după procedură, cu atât mai bine veți avea șanse să continuați în recuperare, sporind speranța de viață.

Magazin în jurul valorii de
Diferite companii de asigurări iau adesea opinii diferite despre diferite boli, așa că este înțelept să faceți cumpărături. În timp ce o companie poate să refuze acoperirea integrală sau să perceapă o primă mult mai mare ca urmare a unei afecțiuni specifice, un alt asigurător poate oferi acoperire pentru aceeași boală la un cost mai mic.

Descoperă reasigurarea
Unele companii oferă asigurări solicitanților de risc mai mare, deoarece aceștia împart costul cu o altă companie de asigurări (numită "reasigurare"). Aceste companii sunt mult mai probabil să vă asigure dacă aveți probleme de sănătate.

Obțineți o sănătate
Demonstrați că faceți pași pentru a vă controla sau pentru a vă îmbunătăți sănătatea. Demonstrarea faptului că exercițiul și o dietă sănătoasă mărește șansele de a trăi o viață mai lungă, făcându-vă un risc mai mare de asigurare.

Investigați planurile de grup
Multe companii oferă asigurări de viață tuturor angajaților, indiferent de istoricul lor de sănătate.Unele asociații de absolvenți și organizații profesionale oferă, de asemenea, o asigurare de viață pe bază de grup fără a necesita o activitate fizică.

Linia de fund
Chiar dacă ați fost refuzată pentru acoperire în trecut, este posibil să puteți obține o acoperire acum. Înțelegerea punctelor de vedere potențiale ale asigurătorilor și luarea de măsuri pentru a demonstra că nu sunteți riscul pe care îl pot considera că vă pot aduce polița de asigurare de viață de care aveți nevoie.