În majoritatea cazurilor, o persoană cu un plan de pensie ar trebui să aibă opțiunea de a părăsi cel puțin o parte din pensia sa unui soț supraviețuitor și / sau copil. De multe ori, acest lucru se poate face prin achiziționarea unei opțiuni privind planul de pensii. Totuși, în funcție de specificul și condițiile menționate în plan, costul implementării unei astfel de măsuri va fi sub forma unor beneficii reduse pentru soțul supraviețuitor.
Un exemplu ar fi o pensie definită pentru beneficii comune și de urmaș. În acest caz, soțul supraviețuitor ar avea dreptul la cel puțin jumătate din prestațiile acordate inițial cuplului. Într-un plan obișnuit de pensii cu beneficii definite fără opțiuni, beneficiile se opresc odată ce individul trece, ceea ce înseamnă că beneficiul se termină mai devreme. Planul cu opțiuni comune și de urmaș presupune că un membru al cuplului va supraviețui; prin urmare, ambele tipuri de pensii sunt destinate să plătească o sumă similară în timp, motiv pentru care suma lunară plătită pentru pensie cu opțiuni comune și de urmaș este mai mică.
-> ->Pentru lecturi corelate, vedeți Legea pensiilor ar putea reduce salariul dvs. .
Primesc mai multe corespondențe la casa mea din companiile pe care soțul / soția, copiii și eu le deținem. Există vreo modalitate de a opri e-mailurile duplicate?
Nu este neobișnuit să existe mai mult de un singur deținător de cont de investiții într-o singură gospodărie. În cazul în care mai mulți membri ai gospodăriei dvs. sunt acționari ai aceleiași companii, reședința dvs. ar putea primi două sau mai multe corespondențe cu aceleași informații: companiile trimit direct informații fiecărui acționar individual.
Soția mea este beneficiarul principal al IRA. De asemenea, am un beneficiar contingent. Poate soțul meu să-mi transfere activele IRA fără taxe propriului IRA?
Un soț care este singurul beneficiar primar al unui IRA poate trata întotdeauna IRA ca a lui. Beneficiarul contingent al unui IRA nu este niciodată luat în considerare dacă beneficiarul primar nu predecede proprietarul IRA sau primarul renunță la active.
Dacă voi trece, planul meu de pensie va merge la soțul meu fără taxe?
Dacă soțul dvs. este beneficiarul desemnat al planului dvs. de pensii, activele îi vor fi transferate gratuit. Norma generală stipulează că, la moartea unui participant la planul de pensie sau a unui proprietar al IRA, activele planului de pensii (sau IRA) trec la impozitul beneficiar desemnat.