Costul îngrijirii pe termen lung poate fi foarte ridicat. La nivel național, o ședere de un an într-o casă de îngrijire medicală este în medie de 87 000 de dolari, deși poate fi semnificativ mai mare în anumite părți ale țării. Media în zona New York City, de exemplu, este de 136.000 dolari pe an, și este chiar mai mare în Alaska. Îngrijirea la domiciliu, în timp ce este mai ieftină, poate să funcționeze în continuare în jur de 50 000 de dolari pe an sau mai mult.

Adesea se spune că cei bogați nu au nevoie de asigurare pe termen lung (LTC), deoarece își pot permite să se auto-asigurat. De asemenea, se spune că cei săraci nu au nevoie de ele, deoarece vor fi acoperite de programul Medicaid și alte astfel de programe. Asta lasă clasa de mijloc ca fiind cei mai buni candidați pentru această acoperire. Iată câteva gânduri privind asigurarea de îngrijire pe termen lung și modul în care consultanții financiari pot ajuta clienții să decidă dacă aceasta este cea mai bună rută pentru ei. (Pentru mai multe informații, a se vedea: Asigurarea de îngrijire pe termen lung Medicaid vs. )

Ce este LTC Insurance?

Asigurarea de îngrijire pe termen lung, ca orice tip de poliță de asigurare, este o protecție împotriva unui eveniment care ar fi prea costisitor pentru a vă alimenta din buzunar. Să presupunem că un client căsătorit avea un ou de cuib de pensii de 1 milion de dolari, care, împreună cu securitatea socială și o pensie mică, au oferit o sumă suficientă pentru a-și susține stilul de viață de pensionare. (Pentru mai multe informații, consultați: Ce este asigurarea pe termen lung? )

Dacă un soț a dezvoltat o situație medicală care necesită o ședere într-o casă de îngrijire medicală timp de mai mulți ani, chiar și la costul mediu național de 87.000 de dolari pe an, acest lucru ar putea să diminueze economiile de pensionare ale cuplului într-o grabă . Având asigurarea de îngrijire pe termen lung în siguranță ar putea ajuta cu siguranță să compenseze o parte sau toate aceste cheltuieli și să păstreze ouă cuib de cuplu.

Păstrarea unei moșteniri

Pentru multe familii care oferă o moștenire copiilor, nepoților și altora este o prioritate. Asigurarea de îngrijire pe termen lung poate oferi o sursă de fonduri pentru a plăti pentru îngrijirea necesară. Banii plătiți de poliță reprezintă fonduri pe care o persoană nu va trebui să le plătească din buzunar și în acest caz poate fi păstrată, eventual, să le transmită moștenitorilor după cum doriți. (Pentru mai multe, vezi:

Lăsând Moștenirea copiilor: Mai ușor de spus decât făcut )

Obținerea îngrijirii necesare

Oamenii sunt mai predispuși să obțină îngrijirea de care au nevoie dacă au mijloace să-i plătească fără a distruge situația financiară a celor dragi. Numai acest lucru pare să fie un motiv suficient pentru a lua în considerare asigurarea de îngrijire pe termen lung. Pentru mai multe, vezi:

Luând Surpriza din îngrijirea pe termen lung ) Prime

În timp ce primele anuale pot fi cu ușurință în gama de 3 000 - 6 000 $, costul de mai puțin de o lună într-un azil bazat pe mediile naționale. (Pentru mai multe detalii, consultați:

Cum este calculat Premium de Asigurări? ) Pentru majoritatea politicilor, primele nu sunt fixe. În Illinois, în urmă cu câțiva ani, un mare emitent de politici de îngrijire pe termen lung a ridicat prime într-un mod agresiv. În acest caz, aceștia mergeau după deținătorii de polițe de asigurare cu o rată a inflației de 5%. Ei s-au oferit să păstreze aceleași valori dacă asiguratul ar scădea până la un călăreț de 3%, în caz contrar creșterile au variat de la 20% la mult mai mari. (Mai mult, vezi:

o nouă abordare a asigurării de îngrijire pe termen lung ). Majorările de prime nu vor fi neobișnuite înainte, deoarece mulți asigurători nu au contestat oamenii care trăiesc atâta timp cât sunt . Pentru mai multe informații, consultați:

Cum pot ajuta consultanții să răspundă riscului de longevitate ) Perioadele de călătorie și eliminare

Alegerea dintre toate caracteristicile disponibile cu politicile de îngrijire pe termen lung pentru o mașină. Vrei scaune din piele sau din piele, un sistem de sunet premium etc.? (

) Un călăreț inflaționist este adesea o idee bună, deoarece costurile asistenței medicale în general și costurile de îngrijire pe termen lung par să crească mai rapid decât inflația.

O altă decizie este durata de acoperire a beneficiilor. Protecția timpului pe viață, protecția pentru cinci sau trei ani sunt frecvente. Durata perioadei de zile consecutive de eligibilitate pentru beneficii până la începerea acoperirii poate, de asemenea, să influențeze costul. O perioadă mai lungă de eliminare (de 180 de zile față de 90 de zile, de exemplu) va reduce primele. (

Ghidul clientului pentru consultanță financiară: Asigurarea de îngrijire pe termen lung ) Asistența clienților face decizia

Consultanții financiari pot ajuta clienții să decidă dacă asigurările de îngrijire pe termen lung este o opțiune viabilă pentru ei și, dacă da, ce tip de acoperire și caracteristici ale politicii are sens. Consilierii sunt în situația de a înțelege situația financiară generală a clientului, precum și obiectivele acestuia. Un consultant financiar independent poate ajuta, de asemenea, clienții să vândă o politică și să aleagă o sursă de renume, fie că este vorba de un agent de asigurare sau de un alt magazin. (

) Linia de fund Costurile asistenței medicale și costurile îngrijirii pe termen lung sunt în creștere și pot constitui o povară uriașă în pensionare. O situație care necesită acest nivel de îngrijire poate să epuizeze rapid un ou de cuib de pensie. Aceasta poate fi o greutate pentru îngrijitorul, soțul / soția sau membrii familiei. Costurile de îngrijire pe termen lung nu sunt, în general, acoperite de Medicare sau de polițele regulate de asigurări de sănătate. Deși sunt costisitoare, politicile de asigurare de îngrijire pe termen lung pot contribui într-o mare măsură la clienți, ajutându-i să plătească pentru îngrijirea de care au nevoie fără a diminua alte resurse financiare. (Pentru mai multe informații, consultați:

Sănătatea nereușită poate să vă scadă economiile de pensionare.

)