a:

De cele mai multe ori, când te duci să lucrezi pentru un nou angajator, poți să îți revii planul anterior de 401 (k) la planul noului tău angajator. Planul de pensionare al fiecărei companii este unic într-o oarecare măsură, deci trebuie să verificați eligibilitatea pentru rollover cu administratorul beneficiilor noii companii, care se găsește de obicei în departamentul de resurse umane. De exemplu, majoritatea planurilor au un număr minim de ore pe care trebuie să le lucrați înainte de a deveni eligibile pentru participarea la planul 401 (k). De asemenea, trebuie să contactați administratorul planului anterior al angajatorului pentru a procesa rolloverul. De multe ori, când renunți la locurile de muncă, primiți documente care descriu opțiunile pentru activele planului dvs. 401 (k). Mențineți această lucrare până când sunteți pregătit să procesați tranzacția de răsturnare.

Unele companii utilizează planuri de 401 (k), dar există și alte câteva planuri sponsorizate de angajatori, deci verificați mai întâi pentru a afla ce tip de plan este disponibil la noul loc de muncă. Există reguli diferite privind răsturnarea de la planurile de 401 (k) la alte tipuri de conturi de pensii. De exemplu, dacă v-ați angajat într-o afacere mică, care nu are 401 (k), vă poate fi oferit în schimb un IRA SIMPLU. În acest caz, puteți încă să vă răsturnați vechiul dvs. 401 (k), dar acesta supune acele fonduri la diferite reguli fiscale pentru distribuțiile făcute din noul plan în primii doi ani. Acest lucru se datorează faptului că o IRA simplă are o cerință de participare de doi ani care crește pedeapsa de retragere anticipată de la 10% la 25% pentru distribuțiile efectuate înainte de împlinirea vârstei de 59 de ani. 5.

Departamentul Muncii din S.U.A., care vă ajută să supravegheați planurile de pensionare ale angajatorului, cere ca angajatorul să vă prezinte o descriere sumară a planului pentru planul sau planurile de pensii disponibile. Documentul prezintă toate caracteristicile și regulile referitoare la planul companiei dvs. Aici găsiți informații despre momentul în care sunteți eligibil să participați la noul plan. Este înțelept să lăsați contul planului 401 (k) de la lucrarea anterioară neatins până când nu reușiți să procesați răsturnarea. Angajații acționează uneori prea repede și solicită o distribuție completă, considerând că ei pot depune fondurile în contul nou. Rețineți că reținerea obligatorie de impozit de 20% este impusă oricărei distribuiri de la un plan de pensii calificat, plătibil pentru dvs., indiferent dacă intenționați sau nu să îl includeți în planul noului dvs. angajator.

După ce ați determinat tipul de plan oferit la noul loc de muncă, ați verificat eligibilitatea pentru rollover și ați înțeles implicațiile fiscale pentru decizia dvs., trebuie să instruiți administratorul anterior al planului să proceseze direcția de rulare directă tu.În general, administratorul trebuie să semneze pe rollover, verificând eligibilitatea dvs. pentru a face acest pas. Când rolul ajunge în contul dvs. nou, verificați opțiunile de investiții implicite și efectuați modificări în funcție de obiectivele dvs. de pensionare.