a:

În conformitate cu reglementările standard pentru planurile de economii de pensii de 401 (k), puteți alege să retrageți fondurile din 401 (k) pentru orice scop, după ce ați împlinit vârsta de 59 de ani. dacă separați de angajator sponsorizarea planului dvs. în sau după anul în care faceți 55 de ani, sunteți eligibil să retrageți fondurile fără penalități. De asemenea, sunt eligibili lucrătorii calificați din domeniul siguranței publice din administrațiile de stat sau locale care se separă de locul de muncă după vârsta de 50 de ani.

AD:

Odată ce ați atins pragul aplicabil, puteți utiliza economiile dvs. de pensii în întregime la discreția dvs. În funcție de termenii planului dvs., este posibil să puteți lua o sumă forfetară pentru a finanța o plată în avans pentru o casă pentru copiii dvs. sau pentru a efectua distribuții periodice pentru a vă asista la plățile ipotecare. Dacă economiile dvs. sunt deosebit de robuste, puteți chiar să alegeți să lichideze întregul cont și să cumpărați o casă în întregime.

Distribuțiile standard

Retrageri din planul dvs. de economii de pensii calificate, cum ar fi un angajat sponsorizat 401 (k), care au loc după ce ați atins vârsta de pensionare sunt considerate distribuții standard. Puteți lua distribuții standard în orice sumă, deși vi se poate solicita să plătiți impozitul pe venit, în funcție de tipul de cont.

Contribuțiile la planurile standard 401 (k) se fac cu fonduri prealabile; amânarea salarizării se face înainte de reținerea impozitului pe profit. Când retrageți fonduri din standardul dvs. 401 (k), trebuie să includeți suma distribuției în venitul brut brut impozabil pentru acel an.

Contribuțiile la un cont Roth 401 (k) sunt, totuși, realizate cu dolari după impozitare, astfel încât retinerea impozitului pe venit este calculată înainte de amânarea planului de pensionare. Nu trebuie să includeți retrageri din contul Roth pe care îl luați după pensionare în venitul dvs. brut pentru acel an, deoarece ați plătit deja impozitul pe venit pentru aceste fonduri.

Dacă aveți un cont Roth și vă puteți permite să faceți acest lucru, utilizarea fondului dvs. de pensii pentru a plăti pentru casa copiilor dvs. poate fi una dintre cele mai ieftine opțiuni de finanțare disponibile.

Retragerea anticipată

Chiar dacă nu ați atins vârsta de pensionare, nu există nicio lege care să vă interzică să vă retrageți de la suma de 401 (k) pentru a finanța o achiziție la domiciliu. Cu toate acestea, retragerile anticipate sunt, în general, supuse unei taxe de retragere anticipată de 10% în plus față de orice impozit pe venit care ar putea fi datorat. Dacă retrageți o sumă mare dintr-un cont tradițional, de exemplu, sarcina fiscală totală poate face ca aceasta să fie o opțiune costisitoare.

De exemplu, presupuneți că vă decideți să vă retrageți 50.000 $ din tradiționalul dvs. 401 (k) la vârsta de 51 de ani. Dacă indicele dvs. de impozitare a venitului este de 15%, veți datora 7,500 $ în impozitul pe venit și încă 5,000 $ din pedeapsa de retragere anticipată.

Retragerea dificultăților

IRS prevede câteva excepții de la impozitul pe penalizare de 10% pentru a ajuta participanții la plan să facă față cheltuielilor mari ale vieții; acestea se numesc retrageri de greutăți. Dacă cumpărați o locuință pentru dvs. și pentru familia dvs. cea mai apropiată, puteți, de exemplu, să retrageți fonduri din suma de 401 (k) până la valoarea avansului, fără a suferi pedeapsa. Cu toate acestea, achiziționarea unei locuințe pentru copiii adulți nu este probabil să fie o greutate aprobată.

Împrumuturi

Opțiunea finală de a vă folosi 401 (k) pentru a cumpăra o locuință pentru copiii dvs. este să faceți un împrumut. Puteți alege să primiți un împrumut de la dvs. 401 (k) în orice moment, înainte sau după pensionare. În general, nu trebuie să plătiți impozitul pe venitul din împrumut, deoarece plătiți fondurile într-o anumită perioadă.

În funcție de IRS, suma maximă pe care o puteți împrumuta reprezintă 50% din soldul vărsat, până la 50.000 $. Bilanțul dvs. include toate contribuțiile proprii la plan și orice dobândă pe care au câștigat-o, pe lângă suma contribuțiilor angajatorului dvs. la care aveți dreptul în funcție de numărul de ani de serviciu finalizați.

Trebuie să rambursezi împrumuturile de la dvs. 401 (k) în termen de cinci ani. Trebuie să efectuați plățile cel puțin trimestrial, în tranșe egale pe întreaga durată a împrumutului. Orice dobândă pe care o plătiți pentru împrumut este depusă în 401 (k) în plus față de principal. În loc să plătiți o pedeapsă fiscală pentru a vă accesa fondul de pensii, împrumuturile vă permit să vă plătiți pentru privilegiul dvs.