a:

Dacă aveți peste 59.5 ani sau sunteți separat de angajatorul care vă sponsorizează planul după vârsta de 55 de ani, sunteți liber să utilizați suma de 401 (k) pentru a plăti pentru orice doriți. Dacă sunteți mai tânăr, puteți să retrageți fonduri din împrumuturile de 401 (k) pentru a achita împrumuturile de colegiu, dar IRS percepe un impozit penalizat de 10% din suma retragerii dvs. în plus față de orice impozit pe venit care ar putea fi datorat. Cu toate acestea, există câteva moduri în care puteți utiliza economiile dvs. de pensii pentru a vă plăti pentru educație, fără a suferi această pedeapsă.

-> ->

Retragerea dificultăților

Dacă ați participat deja la colegiu și ați folosit împrumuturi pentru a-ți plăti taxele, o retragere de greutăți nu poate fi utilizată pentru a vă rambursa împrumuturile. Cu toate acestea, dacă intenționați să participați la școală în următoarele 12 luni și nu vă puteți permite să vă plătiți în mod obișnuit, puteți să retrageți bani de la dvs. pentru a vă plăti cheltuielile de școlarizare, cameră și bord și alte cheltuieli aferente.

În plus, este posibil să vă retrageți din greu pentru a plăti cheltuielile de școlarizare și de educație ale unui copil, soț / soție sau dependentă care intenționează să frecventeze școala într-o perioadă de 12 luni.

Cerințe

Pentru a vă califica pentru o retragere de greutăți pentru a vă finanța educația, trebuie să îndepliniți anumite criterii. În primul rând, trebuie să puteți demonstra că nevoia dvs. este imediată și greoaie. Un împrumut pentru studenți nu este o cheltuială imediată, deoarece prevede deja rambursarea în timp. Cu toate acestea, școlarizarea pentru anul școlar viitoare se califică drept imediată.

Pentru nevoia dvs. de a fi considerat greu, cheltuielile trebuie să fie importante și suficient de mari încât să nu poată fi îndeplinite cu ușurință prin lucrul la câteva ore sau tăierea săptămânalului de film. Pe lângă taxele colegiale, alte cheltuieli care sunt considerate imediate sunt plățile în avans pe o reședință primară și cheltuieli medicale eligibile care depășesc 10% din venitul brut ajustat (AGI).

Atunci când vă evaluați nevoia, administratorul planului vă evaluează orice alte active pe care le aveți la dispoziție, cum ar fi conturi de verificare sau economii, investiții și deținerea de proprietăți. Dacă lichidarea uneia dintre celelalte active ale dvs. vă permite să vă plătiți taxa fără a lua o distribuție de la 401 (k), atunci retragerea dvs. de greutăți este refuzată.

Fii creditorul tău proprii

În loc să iei împrumuturi tradiționale pentru studenți, poți să-ți finanțezi educația prin obținerea unui împrumut de la 401 (k). În loc să plătiți dobânzi unei bănci, veți rambursa împrumutul în propriul cont de pensionare, inclusiv dobânda. În plus, împrumuturile calificate obținute de la dvs. 401 (k) nu sunt supuse impozitului pe venit, deoarece fondurile sunt rambursate într-o perioadă predeterminată.

Împrumuturile din contul de retragere tradițional sau Roth 401 (k) sunt limitate la 50% din soldul contului dvs., până la 50.000 $.Puteți obține mai multe împrumuturi la momente diferite, însă soldul maxim poate să nu depășească 50.000 $.

În general, împrumuturile de la dvs. 401 (k) trebuie rambursate în termen de cinci ani, în mod regulat, în mod egal, plăți, cel puțin trimestrial. Cu toate acestea, dacă serviți drept rezervator în armata din S.U.A. și sunteți chemați la serviciu, termenul împrumutului dvs. este prelungit pentru a include durata serviciului dvs.

Luând o distribuție dreaptă de la dvs. 401 (k) pentru a vă rambursa împrumuturile pentru studenți, nu este cea mai eficientă utilizare a economiilor dvs. de pensii. Cu toate acestea, dacă nu ați participat încă la școală, este posibil să puteți profita de economiile dvs. cu o mică planificare atentă.

Dacă îndepliniți cerințele pentru o retragere de greutăți, puteți retrage fonduri de pensii până la valoarea cheltuielilor de școlarizare și a cheltuielilor, fără a impune taxe suplimentare. Chiar dacă nu îndepliniți aceste criterii stricte, este posibil să fiți eligibil să primiți un împrumut fără taxe de până la 50 000 de dolari, permițându-vă să participați la o universitate fără a vă sacrifica economiile pe termen lung.