În calitate de consultant financiar, vă petreceți o perioadă semnificativă de timp concentrată pe creșterea portofoliului clienților dvs. și / sau asigurându-vă că va produce veniturile de care au nevoie. Cu toate acestea, aspectul adesea neglijat al planificării financiare este să vă asigurați că ați păstrat capitalul pe care clienții dvs. îl au deja.

Dacă nu protejați câștigurile și acumularea de active, atunci este mai greu să vă întoarceți și să atingeți obiectivele financiare atunci când apar pierderi. De exemplu, dacă portofoliul clientului dvs. pierde 20%, acesta trebuie să facă 25% pentru a reveni la nivelul inițial. În același timp, trebuie să vă faceți griji cu privire la impactul inflației asupra portofoliului. În timp ce puteți plasa o parte din portofoliu în numerar pentru a vă proteja de crizele pieței, rămânerea prea lungă pe piață ar putea împiedica clienții să facă mai mult decât inflația. Rezultatul final este că ar putea pierde în cele din urmă puterea de cumpărare. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum influențează inflația economiile dvs. de numerar ).

AD:

Din cauza impactului negativ al pierderii de capital și al impactului inflației, este imperativ ca planificatorii financiari să-și petreacă timpul pe un plan de conservare a capitalului.

Deși metodele tradiționale de conservare a capitalului, cum ar fi numerarul și titlurile de trezorerie protejate împotriva inflației (TIPS), pot fi opțiuni bune, acestea nu ajută la noțiunea de protejare a activelor. În plus, multe active care sunt promovate ca alternative sunt încă foarte corelate cu piața de capital. De exemplu, obligațiunile, considerate odată ca fiind o investiție care poate echilibra un portofoliu, produc acum câștiguri mai corelate cu acțiunile și cu piața în general, decât oricând. O parte a diversificării, care poate contribui la conservare, este aceea că investițiile dintr-un portofoliu nu ar trebui să se mute împreună (sau cel puțin să fie afectate de aceleași cicluri). Cu alte cuvinte, conservarea capitalului este în parte o bată de inflație și investițiile nu sunt foarte corelate. (Pentru mai multe informații, consultați: Importanța diversificării ).

De aceea, luarea în considerare a investițiilor alternative în afara stocurilor tradiționale și a obligațiunilor vă poate ajuta să protejați capitalul fără a avea o corelație înaltă cu piața și, de asemenea, să vă permiteți să depășiți inflația.

Iată trei alternative care trebuie luate în considerare:

Taxe fiscale

Obligațiile fiscale sunt o modalitate excelentă de a nu bate inflația, ci să păstreze capitalul. Drepturile fiscale sunt susținute de proprietate cu un drept de reținere. Scenariul dvs. cel mai defavorabil de implicit vă permite să închideți proprietatea și să vă recuperați capitalul și dobânda datorată. Fiecare stat decide dacă este un stat de reținere sau un stat de faptă, aceia care sunt state de drept pot "vinde" garanția pentru investitori, astfel încât județele să-și ia banii imediat.Fiecare județ are în mod obișnuit reguli diferite pentru modul în care vinde garanțiile, va trebui să investigheze modul în care județul dvs. face vânzarea. Aceasta nu este o achiziție fizică de bunuri imobiliare, este mai mult ca un CD cu rate mari, dar mai puțin lichiditate. (Pentru mai multe informații, consultați: Investiții în taxe pe proprietate fiscală ).

Împrumuturi private

O altă modalitate de a atrage investiții imobiliare fără munca suplimentară care vine cu gestionarea proprietăților de închiriere este de a deveni un creditor ipotecar privat. În creditarea ipotecară privată, clientul dvs. devine "banca" care oferă ipoteca. Creditorii privați pot percepe rate de dobândă mai mari decât băncile, dar pot obține dreptul de proprietate asupra bunului în cazul neîndeplinirii obligațiilor. În mod frecvent, împrumutatul este un investitor în domeniul imobiliar în loc să cumpere o locuință personală. Din nou, există fonduri pe care le puteți cumpăra, pentru ca dvs. și clientul dvs. să nu trebuiască să deveniți subscriitori la ipotecă. (Mai mult, vezi: Broker ipotecar vs. creditori direcți: Care este cel mai bun? )

Fonduri de hedging

Căutați ceva care nu este legat de bunurile imobile? De asemenea, puteți lua în considerare un fond de acoperire împotriva riscurilor pentru persoane fizice, ca opțiune pentru protejarea capitalului unui client. Un fond de hedging este conceput pentru a menține valoarea și a crește prin utilizarea vânzărilor în lipsă, a instrumentelor financiare derivate, a activelor și a opțiunilor aflate în dificultate. În timp ce multe fonduri de hedging din clasa instituțională au venituri minime de investiții, taxe și angajamente de timp mai mari, ele pot contribui la atenuarea pierderilor în timpul unei recesiuni a pieței, în timp ce câștigă bani în continuare. Fondurile de hedging cu amănuntul pot atenua preocupările legate de lichidități și oferă o modalitate de a intra la un minim minim de investiții. (Pentru mai multe informații, consultați: Puteți investi în fonduri de hedging? ).

Linia de fund

Conservarea capitalului clientului nu trebuie să însemne ședința în numerar, în timp ce câștigați foarte puțină rentabilitate a investiției. Puteți păstra capitalul și puterea de cumpărare prin extinderea la investiții care nu sunt foarte corelate cu piața. Conservarea capitalului va îmbunătăți șansele clientului de a-și atinge obiectivele. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum consultanții pot ajuta clienții Volatilitatea stomacului .