Când vine vorba de scorurile de credit, contează genul?

Un studiu recent realizat de Credit Sesame a constatat că bărbații au tendința de a avea scoruri mai mari decât femeile: Scorul mediu pentru bărbați a fost de 630, în timp ce media pentru femei a fost de 621. Nu este un decalaj major, chiar recunoaște Credit Sesame. Chiar și așa, ce dezvăluie rezultatele despre diferențele dintre sexe când vine vorba de creditare?

Diferența dintre salariul de gen

Studiul enumeră discrepanța salarială ca o posibilă explicație pentru diferența dintre scorurile de credit. Numai 18% dintre femeile chestionate (comparativ cu 23% dintre bărbați) au raportat un salariu anual de 75 000 de dolari. Bineînțeles, venitul nu este un factor atunci când vine vorba de scoruri de credit. Este posibil ca un salariu mai mare să faciliteze gestionarea mai multor datorii, rezultând un scor mai mare.

Diferența de remunerare între femei și bărbați nu este nimic nou; cei mai mulți oameni sunt familiarizați cu cifra citată frecvent că femeile fac 75 la 80 de cenți la fiecare $ 1 pe care o face un om. Dar o privire mai atentă asupra scalării salariale, dintr-un infographic furnizat de PayScale, un site de analiză a compensațiilor, oferă o perspectivă interesantă.

Observând că bărbații, în medie, câștigă mai mult decât femeile, infografia arată că diferența de remunerare între femei și bărbați nu este de fapt foarte mare atunci când comparăm persoane cu abilități și experiențe similare care lucrează la același loc de muncă. Folosind aceste linii directoare, disparitățile salariale anuale variază între 1% și 4%.

PayScale concluzionează că diferența de remunerare între femei și bărbați este mai probabil bazată pe alegerea locului de muncă și responsabilitățile familiale, ambele având ca rezultat câștiguri medii mai mici pentru femei. La vârsta de 30 de ani, femeile își aleg adesea opțiunile de viață personală (inclusiv copiii) înainte de o carieră, erodându-și în continuare capacitatea de a ține pasul cu salariile.

Timpul este redus

Creditul Sesame a constatat că discrepanța creditelor devine mai mare cu vârsta. Această discrepanță culminează la vârsta de 65 de ani, când bărbații tind să aibă un avantaj de 15 puncte de credit comparativ cu femeile.

Acest lucru este in concordanta cu studiul PayScale, care releva faptul ca salariile femeilor au tendinta de a ramane la un nivel scazut la aproximativ 39 de ani, in timp ce castigurile barbatilor continua sa creasca pana la varsta de 48 de ani, oferind barbatilor o multime de timp pentru a creste cartea de credit limite (și, prin urmare, scoruri de credit) până la mijlocul anilor '60. Pur și simplu, ocupațiile și carierele pe care femeile le aleg de multe ori nu plătesc prea mult pe durata lungă a traseului, așa cum le aleg bărbații.

Studiul privind creditele mai mari, dar mai bune

Studiul Sesamei privind creditele a arătat că bărbații duc mai mult datoria cărților de credit decât femeile - fapt care, la început, pare mai paradoxal. Dar nu chiar, dacă înțelegeți cum sunt calculate scorurile. Scorurile de credit se bazează, în parte, pe cât de aproape de cheltuielile dvs. au ajuns la limita cardului dvs. de credit (adică suma pe care o puteți percepe pe card), cifră cunoscută drept rata de utilizare a creditului.Având o datorie mai mare pentru cardurile de credit nu contează dacă acest raport este scăzut; dacă, cu alte cuvinte, soldul dvs. restant este în continuare un procent mai mic din limita globală, ceea ce este cazul bărbaților față de femei. Datorită faptului că limitele lor de credit sunt mai mari, bărbații au tendința să folosească mai puțin din creditul disponibil decât femeile (vezi

Topul celor cinci lucruri pe care oamenii le cheltuiesc ) un cont care a trecut până acum datorită faptului că a fost transferat la o agenție de colectare) poate avea un impact semnificativ negativ asupra scorului dvs. de credit. Creditul Sesame a constatat că femeile au mai multe șanse ca bărbații să aibă conturi de colectare. Acest lucru pare ciudat, având în vedere faptul că femeile au o datorie mai mică decât bărbații și sunt, în general, mai buni manageri de bani, potrivit unui sondaj realizat de Experian, unul dintre cele trei birouri de creditare în 2013. De exemplu, bărbații tind să ia mai multe ipoteci și se pare că au mai mult timp efectuând plățile.

Din nou, însă, diferența dintre scorul de credit poate avea efecte secundare negative. Un scor mai mic de credit înseamnă că femeile vor ajunge probabil să plătească dobânzi mai mari, nu doar pe cardurile de credit, ci pe orice tip de împrumut sau finanțare. Acest lucru poate face mai greu pentru a echilibra un buget și mai ușor pentru datorii la bulgăre de zăpadă de sub control.

Femeile: o margine ca investitori

Din fericire, pentru femei, bătălia de credit a sexelor este doar o luptă într-un război foarte lung.

Cum arată femeile investitorii - și datele sugerează că femeile sunt mai bune (investitori) din studiul Betterment al clienților săi - arată avantajul femeilor în ceea ce privește staționarea cursului și terminând cu profituri mai mari . Înseamnă că este doar o chestiune de timp înainte ca scorurile de credit ale femeilor să devină mai mari decât bărbații?

Linia de fund

Intervalul mediu de punctaj de 9 puncte din punct de vedere al diferenței de sex, semnalat de Credit Sesame, nu este foarte semnificativ, din punct de vedere statistic. Totuși, există și crește în timp. Formulele utilizate de agențiile de raportare a creditelor pentru a determina scorurile de credit recompensează combinația de datorii ridicate împreună cu limite de creditare ridicate și care tind să pedepsească femeile care au mai puțin de ambele.

Vina nu pare să aibă la bază abilitățile financiare ale femeilor: Studiul Experian a constatat că femeile sunt mai bune în gestionarea banilor și datoriei decât bărbații. În schimb, un factor care conduce diferența pare să fie diferența salarială dintre sexe - deși decalajul ar putea să nu fie la fel de mare ca și cum ar părea, dacă comparați oamenii care fac aceleași activități. Chiar și așa, plata egală pentru muncă egală nu ar face rău.

Pentru ambele sexe, factorii cheie pentru realizarea și menținerea unui scor de credit bun rămân utilizarea prudentă a cardurilor dvs. (lăsați o marjă sănătoasă între soldul dvs. și limita de credit) și achitați toate facturile la timp.

Pentru lecturi corelate, vezi

Femeile și finanțele: există o diferență de gen?