Dacă sunteți un drogat cu probleme economice, știți că ceva istoric sa întâmplat anul trecut: Rezervele Federale ale Statelor Unite au majorat rata de împrumut de la 0% la 0. 25% - pentru prima dată din 2006. Ar putea părea o schimbare minuțioasă, dar efectele de amploare asupra economiei sunt uriașe. Unii dau vina pe recenta recesiune a pieței bursiere, dar dacă este sau nu adevărat este dezbătută înverșunat. Întrebarea adresată consumatorului principal este: "Cum mă afectează? "(Mai mult, vezi Impactul majorării ratei dobânzii la Fed ). Probabil că nu vă va aduce beneficii foarte bune, dar dacă aveți soldurile cărților de credit, probabil ați văzut deja Schimbare.

Impactul

Iată cum funcționează. Cardul dvs. de credit are cel mai probabil o rată variabilă a dobânzii legată de rata principală. Rata principală este cea pe care băncile comerciale de top le percep bani pentru cei mai râvniți clienți corporativi. În prezent, această rată este de 3,50%, dar aceasta nu este rata dobânzii pe care o plătiți. Compania dvs. de carduri de credit adaugă o rată pe rata principală. În mod normal, va adăuga aproximativ 12% pentru a veni cu rata dobânzii, dar uneori este mult mai mare. Acesta este cel mai important mod în care banca dvs. face un profit pe cardul dvs. de credit.

Când Fed a majorat rata dobânzii de creditare cu 25% - 25 puncte de bază, dacă doriți să sunați inteligent - rata primară a variat de la 3, 25% până la actualul 3. 50%. Efectul asupra ratei dobânzii de pe cardul dvs. de credit a fost aproape instantaneu. Imediat ce majorarea ratei a intrat în vigoare, ați început să plătiți mai mult dobânzi pentru soldul cărții dvs. de credit.

Dar cât de mare este impactul de 25% pe portofel? În primul rând, este interesant de remarcat faptul că deținătorii de card de credit colectiv în Statele Unite vor plăti un plus de 192 de milioane de dolari pe lună pe cardurile lor, potrivit datelor din Rezervele Federale. Asta înseamnă aproape 200 de milioane de dolari pentru cumpărarea de energie care a fost imediat eliminată din economia Statelor Unite.

Pentru dvs. efectul este probabil destul de mic. Persoana medie are un sold de card de aproximativ 5, 200 dolari; care este egală cu un plus de 13 dolari pe an, puțin mai mult de 1 dolar pe lună.

De asemenea, este posibil ca plata dvs. să crească minim. Un mod obișnuit de emitenți de carduri de credit pentru a calcula plata minimă este luând 1% din soldul principal și adăugând dobânda acumulată în timpul acelei perioade de facturare. Nu te supăra, totuși. La acelasi echilibru de 200 RON, vorbim doar putin mai mult de 1 dolar pe luna mai mult - si sa nu uitam ca ar trebui sa platiti mult mai mult decat platile minime daca doriti sa iesiti din datoria cartii de credit. (

Înțelegerea interesului cardului de credit .) Mai multe rate de majorare a venit

Unii cred că ritmul de creștere este în creștere în 2016, deși scăderea prețurilor la petrol și turbulențele din stoc piața ar putea atenua această politică.Cu toate acestea, ce s-ar întâmpla în cazul în care Fed ridică încă 1% pe parcursul anului? Adăugarea a 0,25% la rata dobânzii de pe cardul dvs. de credit nu are un impact mare (cu excepția cazului în care aveți un sold foarte mare). Un extra 1% poate lua o mușcătură notabilă din portofel.

Din motive de matematică prea simplistă, luați cifrele de mai sus și înmulțiți cu patru. Veți plăti un plus de 52 de dolari pe an pentru dobândă la soldul dvs. de $ 5, 200. Iată un alt mod de a vă uita: Dacă cartea dvs. are un sold de 3 000 USD la o rată a dobânzii de 14%, iar rata ajunge la 15% până la sfârșitul anului, veți plăti un extra 216 USD pe durata de viață a împrumutul (presupunând că faci numai plăți minime) și va dura 13 ani și nouă luni pentru a-l plăti - o perioadă suplimentară de trei luni decât cu rata de 14%. Aceasta este egal cu plata a 2 $, 882 dobânzi totale la soldul de 3.000 de dolari.

Linia de fund

Dacă suntem cinstiți, recenta majorare a ratei a avut un efect destul de redus asupra portofelor celor mai mulți oameni. Dar este un memento bun să ieșiți de sub datoria dvs. de card de credit, dacă aveți. Ratele vor continua să crească, iar emitentul cardului dvs. va crește rata aproape imediat. Nu fi sclav la o companie de carduri de credit. Soluționați-vă să faceți anul 2016 în anul în care plătiți datoria dvs. - sau cel puțin să faceți o scădere importantă a soldului. Pentru mai multe informații, consultați

Expert Sfaturi pentru reducerea datoriei de card de credit .