Teoretic, nu ar trebui să plătiți banii pentru privilegiul de a avea un cont cu ei. Băncile fac deja bani de la clienții lor, câștigând dobânzi din banii pe care îi împrumuta și ghici cine furnizează acești bani? Așa e. Banca păstrează doar un mic procent din totalul depozitelor clienților la îndemână în orice moment. Restul pe care îl împrumută, motiv pentru care o rulare pe depozite poate duce la falimentul unei bănci. Cu toate acestea, în realitate, o mare parte a băncilor plătesc clienților lor sute de dolari în taxe în fiecare an. Dacă cheltuiți prea mulți bani pe comisioanele ATM, comisioanele lunare de întreținere și altele asemănătoare, acest articol vă poate arăta cum să vă apropiați gratuit de bancare.

Taxele bancare facturate consumatorilor Pe lângă împrumutul banilor, băncile profită de taxele pe care le percep clienților. Aceste taxe pot fi mici sau scandaloase și includ:

• Taxe ATM : Dacă utilizați un bancomat care nu aparține băncii unde aveți un cont de verificare, plătiți în mod obișnuit o taxă atât pentru bancă, cât și pentru bancă banca care deține ATM. O rată comună este de 1 USD. 50-2. 00 pe bancă, ceea ce înseamnă că ați plătit până la 4 dolari doar pentru a retrage o factură de 20 de dolari.
• Taxele de descoperit de cont : Dacă scrieți un cec sau programați o plată online și nu există destui bani în contul dvs. atunci când beneficiarul merge să își revendice banii, banca impune o taxă de descoperit de cont, care poate fi la fel de mare $ 30 de ani. Mai mult decât atât, beneficiarul ar putea să vă perceapă o taxă de verificare returnată, care este la fel de mare.
• Taxe lunare de întreținere : Unele bănci percep o taxă lunară, de obicei aproximativ 5 USD, dar, eventual, până la 20 USD în funcție de cont.
• Comisioane reduse : Dacă soldul dvs. scade sub o sumă minimă (să zicem, 500 de dolari), banca vă taxează pentru aceasta.
• Taxa de transfer bancar : băncile percep frecvent clienții să trimită și să primească transferuri bancare. Taxa pentru acest serviciu poate varia de la 10 USD la 25 USD.
• Plata on-line pentru plata facturilor lunare : Banca ar putea percepe o taxă lunară pentru a plăti facturile online din contul dvs. de verificare. În plus, dacă depășiți un anumit număr de plăți factuale online într-o lună, cum ar fi 25 de plăți, banca vă poate percepe o taxă separată pentru fiecare plată online suplimentară.
• Taxe de declarație pe hârtie : Întrucât băncile integrează mai multe funcții online în operațiunile lor și caută modalități suplimentare de a economisi și de a face bani, unii îi factură pe clienți să primească o declarație de hârtie prin poștă, mai degrabă decât o declarație electronică on-line.
• Taxe de vizitare a clienților : Pentru a încuraja clienții să efectueze bancar online, prin telefon sau prin ATM, unele bănci percep taxe dacă vizitează un corespondent mai mult de un anumit număr de ori, de exemplu de două ori pe lună.
• Verificați comisioanele : unele bănci percep taxe pentru caseta inițială de cecuri pe care le puteți primi când deschideți un cont. Aceste cecuri pot dura o perioadă foarte lungă dacă faceți cea mai mare parte a serviciilor bancare online sau plătiți majoritatea facturilor prin card de debit sau de credit.Cu toate acestea, dacă doriți să comandați mai multe cecuri, acestea vă pot costa, de asemenea. Mai mult, unele bănci percep clienților să scrie mai mult decât un anumit număr de cecuri pe lună.

Reducerea sau eliminarea taxelor bancare

În ciuda gamei largi de taxe pe care băncile le-au inventat,
este posibil pentru a le evita pe toate. Să luăm o altă privire la lista de taxe și să vedem cum puteți evita să plătiți total aceste elemente. Taxe ATM

• : planificați înainte pentru a evita plata comisioanelor ATM. Obțineți mai mulți bani decât aveți nevoie atunci când vizitați ATM-ul băncii proprii sau opriți-vă de acel bancomat ori de câte ori vă aflați în apropiere, chiar dacă nu aveți nevoie de bani în acel moment. O altă opțiune este să obțineți un cont de verificare pe internet care să ramburseze toate taxele ATM, deoarece băncile de internet nu au ATM-uri, iar clienții trebuie să obțină cumva bani. Unele bănci renunță la taxele ATM pentru un număr mic de tranzacții pe lună, cum ar fi două. Utilizarea ATM-ului băncii tale nu ar trebui să coste niciodată bani, dar dacă au o limită lunară de tranzacții, asigurați-vă că nu depășiți acest număr pentru a evita suportarea unor costuri inutile. Taxele de descoperit de cont
• : Dacă vă aflați pe lângă soldul dvs. prin reconcilierea contului dvs. în fiecare lună și vă verificați frecvent soldul online, vă puteți ajuta să evitați taxele de descoperit de cont. O altă idee bună este să păstrați o pernă de câteva sute sau câteva mii de dolari în contul dvs. și să nu cheltuiți în mod intenționat, dar să păstrați-vă în jur în cazul în care ați uitat de o plată neclară. Taxe lunare de întreținere
• : Taxa de întreținere lunară poate fi evitată prin următoarele modalități: Obțineți un cont la o bancă care nu percepe o taxă de întreținere lunară; sau să păstrați un sold minim ridicat în contul dvs. (adesea cel puțin 1 000 de dolari) dacă banca dvs. prezintă această opțiune pentru a evita taxa.
  • Unele bănci renunță, de asemenea, la această taxă dacă salariul sau cecul de securitate socială este depus direct în contul dvs. sau dacă vă înscrieți pentru transferuri lunare automate de la verificarea la economii.
  • -> ->
  Comisioane reduse
• : Modalitățile de evitare a acestei taxe sunt similare cu modalitățile de a evita taxele lunare de întreținere: selectați o bancă cu înțelepciune sau păstrați permanent o pernă de numerar în contul dvs. Taxe de transfer bancar
• : Dacă nu aveți nevoie urgentă de a trimite sau de a primi bani, nu trebuie să utilizați transferuri bancare, care pot costa între 10 și 40 de dolari, în funcție de bancă, indiferent dacă sunteți expeditor sau destinatar. Ca alternativă, puteți să trimiteți și să primiți bani utilizând un transfer automat (ACH), care durează mai mult (până la cinci zile), dar este gratuit. În anumite situații, cum ar fi finanțarea plății în avans sau a închiderii pentru ipoteca dvs., singura dvs. alternativă la un transfer bancar ar putea fi o verificare certificată. Acest lucru implică, de asemenea, o taxă, dar este adesea mai mică decât taxa de transfer bancar. Cu toate acestea, este necesar să vă acordați timp pentru a vizita banca în persoană, în timp ce un transfer bancar nu. Plata on-line pentru plata facturilor lunare
• : Dacă aveți un card de credit, de ce să nu efectuați plățile cu acesta în loc să utilizați funcția de plată a facturilor?Rezultatul final este același, atâta timp cât plătiți factura în întregime și la timp. Dacă nu aveți un card de credit sau nu puteți gestiona unul responsabil și doriți să utilizați această funcție, căutați o bancă care nu percepe o taxă pentru acest serviciu. Există multe bănci care vor renunța la onorariile de la serviciul lor online pentru a descărca costurile aferente clienților care vin în locurile lor de cărămidă și mortar. Taxe de declarație pe hârtie
• : băncile permit adesea clienților să acceseze gratuit atât declarațiile actuale, cât și declarațiile anterioare de mai mulți ani. Salvează-ți dezordinea de a avea acea hârtie în plus (și, eventual, a trebui să-l tăiați) și face saltul în secolul douăzeci și unu. Dacă trebuie să aveți o declarație pe suport de hârtie, alegeți să primiți declarațiile pe cale electronică atunci (dacă aveți nevoie de ele) le imprimați - vă va costa bani în loc de câțiva dolari pe declarație. Taxele de vizitare a clienților
• : Dacă aveți posibilitatea de a efectua o bancă personală este importantă pentru dvs., căutați un cont care nu percepe o taxă pentru vizitele cu mai mulți vizitatori. În cadrul aceleiași bănci, unele conturi de verificare ar putea oferi numai două vizite gratuite pe lună, iar altele ar putea oferi vizite nelimitate pe lună. Cu toate acestea, fiți pregătit să oferiți băncii ceva ce dorește în schimb, cum ar fi păstrarea unei valori minime de bani în contul dvs. în orice moment. În cazul în care banca dvs. permite doar două vizite pe luna, planificați-vă cu atenție vizitele și urmăriți-le când le faceți, astfel încât nu veți fi taxat (ă). Verificați comisioanele
• : pentru a evita taxele de verificare, alegeți o bancă care oferă cecuri gratuite sau efectuați cât mai multe plăți electronice cu putință. Aceste zile, aproape orice, care a cerut odată un cec, poate fi plătit online prin intermediul site-ului respectivului furnizor. Chiar donații pot fi făcute online. Excepții notabile pot include chiria și plățile de utilitate. (Continuați să citiți despre donații în Deducerea donațiilor și Este mai bine să dați și să primiți .) decât alții, deci alegerea cu atenție a băncii sau trecerea de la banca dvs. existentă vă poate reduce cheltuielile dvs. lunare, chiar dacă obiceiurile dvs. nu se schimbă. Cu toate acestea, unele taxe, cum ar fi taxele de descoperit de cont, există oriunde mergeți. Alegerea bancii potrivite pentru nevoile dvs. și modificarea obiceiurilor dvs. poate duce la o experiență de verificare a contului, care este complet gratuită.

Pentru o lectură suplimentară, a se vedea
Taxele de intrare și ieșire din bancă

și Alegeți să bată banca .