Asigurările de viață deținute de străini (STOLI) sunt lovite de companiile de asigurări și iubite de investitori - cel puțin cei cu stomac pentru aceasta. Deși poate fi dificil să simpatizezi cu companiile de asigurări - fac bani prin pariuri, nu vei colecta niciodată pe politica pe care o plătesc pentru tine - în acest caz asigurătorii ar putea fi în dreapta. În acest articol, vom examina implicațiile asigurării de viață străine și cum este adesea abuzată.

Introducere în asigurări Importanța dobânzii asigurabile

Legile asigurărilor de viață variază între state, dar un lucru universal este acela că trebuie să existe un interes asigurător în individul fiind asigurat. Puneți pur și simplu, moartea persoanei trebuie să ducă la o pierdere financiară pentru dvs. dacă aveți de gând să vă asigurați împotriva acesteia. Altfel, trebuie să câștigi un avantaj financiar din partea asiguratului care continuă să trăiască. Aceste două condiții sună la fel, dar pot fi citite și folosite în moduri foarte diferite. (Aflați mai multe în Bazele Asigurărilor .)

Prima lectură a acesteia - moartea asiguratului care vă costă - poate fi produsă. Dacă acordați un împrumut cuiva, puteți asigura în mod rezonabil viața persoanei pentru valoarea împrumutului, deoarece nu ar fi rambursat dacă a murit. Cea de-a doua lectură - câștigarea de beneficii de la asigurați continuând să trăiască - este lectura cea mai comună și nu poate fi ușor adusă. Un soț sau un partener de afaceri care este în întregime sau parțial dependent de venitul dvs. vă poate asigura o viață suficient de bună pentru a vă asigura că ar putea să vă înlocuiască venitul anual. Această din urmă citire este cea mai standardizată, dar a fost folosită (și posibil abuzată) de o sursă foarte neașteptată. (Aflați cât de mult, dacă este cazul, de asigurare de care aveți nevoie, verificați

Cât de multă asigurare de viață trebuie să vă purtați? ) Caritasele nu sunt suspecții obișnuiți atunci când vine vorba de împingerea granițelor pentru a crea investiții inovatoare, dar polițele de asigurare străine sunt ușor de generat pentru ei. La urma urmei, donatorii mai în vârstă bogați vor muri într-o zi și nu există nici o garanție că moștenitorii lor vor continua să acorde aceleași organizații. Ca rezultat, o caritate are un interes clar asigurător pentru donatorii săi. Cu toate acestea, situația devine mai puțin clară atunci când investitorii intră în imagini.

Caritabilitățile sunt, în general, restricționate prin charter și nu vor cheltui, de obicei, mii în prime pentru a ține cont de mai mulți donatori. Dacă investitorii sau un grup de investitori se apropie de o organizație de caritate pentru a plăti factura de primă în schimbul unei părți din plăți, cu toate acestea, costurile dispar. Organizațiile de caritate trebuie să aștepte să își colecteze cota după ce investitorii au fost plătiți - o parte pe care nu le-au plătit nimic.Sună ca o tranzacție câștigătoare, fără risc în acest moment. ( 5 Politici de Asigurare Toata lumea trebuie sa aiba

) Ce se intampla cu Asigurarile de Viata Stranger

In adevar, caritabilitatea își închiriază interesul asigurător pentru donatori de a crea un fond mortal cu banii investitorilor. Când membrii încep să moară, investitorii sunt plătiți la un anumit nivel de rentabilitate a investiției (ROI), iar rentabilitatea excesivă este dată organizației de caritate. În timp ce acest lucru devine caritate o donație nu s-ar fi primit altfel, există multe defecte. O problemă este că persoanele care doresc să facă deja donații prin intermediul asigurărilor de viață pe care le achiziționează și le plătesc singure. În plus, această manevră pentru profit poate pune în pericol statutul de impozitare liberă pentru organizațiile non-profit, în special pentru că organizațiile caritabile sunt menite să fie organizații care dau, nu le iau. În cele din urmă, cu cât viața asigurată este mai lungă, cu atât devine mai mică plata pentru caritate; acest lucru se datorează faptului că costurile investitorilor, așa cum sunt reprezentate de plățile continue de prime asupra politicii, cresc. Ca rezultat, o organizație de caritate ar putea să se compromită să-și închirieze interesul asigurător pentru donatori, să-i pună în pericol statutul de impozit și apoi să vadă o sumă nepătrunsă atunci când asiguratul trăiește mai mult decât era prevăzut. Investitor STOLI

În timp ce polițele de asigurare străine pot fi suspecte într-o caritate, ele sunt chiar mai rău atunci când sunt utilizate ca investiții, deoarece pot fi folosite ca o coajă pentru a ascunde interesele reale. Aceste investiții continuă să crească sub nivelul dobânzilor asigurate fabricate prin acordarea de împrumuturi. Investitorii vor strânge bani pentru a oferi cuiva în stare proastă de numerar și un împrumut amânat, care nu poate fi recuperat, care poate fi rezolvat pur și simplu prin renunțarea la polița de asigurare de viață către investitori sau către o entitate intermediară - asiguratul se ocupă de un promotor și, investitori finali. ( Aveți nevoie de Asigurare de Casualitate?

)

Această sumă neacoperită pentru împrumut și plata în numerar devine dobânda asigurabilă pentru o politică nerezonabilă, de obicei în milioane. Asiguratul primește numerar în avans și cheltuieli lunare pentru a acoperi plățile de politică, plus unele suplimentare. După câțiva ani, asiguratului i se oferă posibilitatea de a plăti valoarea tuturor acestor plăți de polițe sau de a renunța la poliță. Bineînțeles, asiguratul se ocupă de politică și se alătură multor altora de acest tip în baze de date. Când oamenii asigurați în piscină mor, investitorii colectează banii. (Asigurarea de asociere și o anuitate sună bine, dar într-adevăr aveți nevoie de această acoperire mult mai mult? Citiți Angoități LTC: Două rețele de siguranță într-o singură .) Aspecte juridice

politicile sunt produse și, în cel mai bun caz, supraestimează interesul asigurător. Investitorii contracarează faptul că, în cazul în care polița a fost vândută și primelor colectate, atunci legea contractelor este în vigoare. Această luptă este departe de a se sfârși, dar multe dintre lacunele mai stricte STOLI au fost închise, iar asigurătorii înșiși devin din ce în ce mai vigilenți.În acest caz, majoritatea oamenilor ar trebui să speră că societățile de asigurare vor reuși să închidă în întregime STOLI. Danger Ratele de asigurare sunt stabilite pentru a acoperi costurile și pentru a proteja o marjă de profit. În cazul în care investitorii continuă să investească în baze de date mortale care sunt înclinate pentru plăți imense, companiile de asigurări vor crește ratele dobânzilor de poliță de asigurare în întreaga țară ca răspuns. Acest lucru va face mult mai greu pentru persoanele care au nevoie de acoperire pentru a permite acest lucru. În acest scenariu cel mai defavorabil, valoarea fundamentală a asigurărilor de viață ar fi ruinată și cooptă să devină un cazino cu venituri mari în care viețile umane acționează ca jetoane. (Aflați modul în care asigurătorii folosesc istoricul de credit pentru a construi un scor de asigurare și cum ar putea să vă afecteze linia de jos în

Linia de fund Dacă investitorii doresc cu adevărat să investească în moarte, pot aranja contracte futures sau chiar inele de pariuri pentru a face acest lucru. Bineînțeles, șansele nu ar fi la fel de bune pentru că nu ar exista o "casă" sub forma companiilor de asigurări dispuse să le acorde o reducere la contracte. În loc să transforme un profit, STOLI abuzează de asigurarea de viață de care mulți oameni depind pentru a-și proteja familiile. Investitorii STOLI nu pariază cu investitori sofisticați ca într-un contract derivat; ci, mai degrabă, îi jefuiesc publicului un instrument financiar care este cu disperare necesar.