Părinții dvs. devin mai în vârstă și, spre deosebire de generațiile înaintea voastră, seniorii au acum mai puțini bani și mai mult datorii. Ce se întâmplă dacă părăsesc această viață cu datorii și fără bani să plătească? Ai putea fi în cârlig pentru a-ți plăti datoria după moarte?

Datoria după moarte: Statisticile

În 2013, 61% din gospodăriile conduse de un adult de peste 60 de ani au fost datorii. Din acele gospodării, sarcina medie a datoriei a fost de 40, 900 dolari. Problema este mai gravă atunci când te uiți la activele lor. Mai mult de 25 de milioane de americani cu vârsta peste 60 de ani trăiesc la sau sub 250% din nivelul sărăciei federale, iar aproape jumătate din beneficiarii unici de securitate socială se bazează pe acesta pentru 90% din veniturile lor.

Ar trebui să te îngrijorezi?

Probabil că nu, spun experții financiari. În majoritatea statelor datoria este un lucru foarte personal. Dacă cumpărați singură o mașină și sunteți singura persoană de pe împrumut, este obligația dvs. Nici măcar soțul dvs. nu este în cârlig pentru datorii dacă nu este înscris pe împrumut.

Dacă locuiți într-o stare de proprietate comunitară, lucrurile ar putea fi diferite. Aceste stări iau în considerare dacă tu și soțul tău ați cumpărat ceva care vă aduce beneficii atât pentru voi. Dacă ați cumpărat mașina respectivă în Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington sau Wisconsin, nu contează care este numele împrumutului. Ea aparține tu și soțului tău; dacă unul dintre voi ar trebui să se răstoarne de această bobină muritoare, celălalt trebuie să continue să plătească împrumutul.

Cu toate acestea, ca fiu sau fiică, nu sunteți responsabil pentru datoria părintelui dvs., chiar și în statele cu proprietate comunitară, cu excepția cazului în care sunteți co-emigrant al împrumutului. În acest caz, sunteți co-proprietarul datoriei și pe cârlig pentru a continua plățile.

Ce se întâmplă cu datoria?

Să spunem că mama ta trece. Când se întâmplă acest lucru, toate bunurile pe care le deține personal merg în probate. Acesta este procesul complicat de administrare a voinței unei persoane decedate, care constă în achitarea oricărei datorii și apoi la distribuirea restului de active către beneficiari. Dacă mama ta ți-a promis o moștenire de 10 000 de dolari, o vei primi numai dacă mai rămân 10 000 de dolari după ce datoriile ei sunt plătite. (Pentru mai multe detalii, a se vedea

Sari peste costurile probate .) Ce se întâmplă dacă arenda nu dispune de bani și de active pentru a plăti datoriile? În cele mai multe cazuri, datoria este iertată, iar creditorii pierd restul banilor. Nu pot veni după tine sau pe oricine altcineva, dacă nu există co-emigranți pe împrumut.

În cazul unui împrumut legat de un activ, un creditor îl poate reface. De exemplu, dacă mama ta ți-a promis că e mașina ta ca moștenire, creditorul va lua mașina dacă nu a satisfăcut împrumutul.Este la fel cu o casă, o barcă, bijuterii sau alte obiecte valoroase. Cardurile de credit se încadrează în aceleași reguli. Creditorii nu pot veni după alți oameni, dar pot trece prin procesul de refacere pentru a lua înapoi orice bunuri valoroase.

Ce se întâmplă dacă sună?

Nu este probabil ca un colector de datorii să vă cheme să colectați o datorie în numele unui părinte, dar dacă cineva o face, declară imediat că persoana este decedată. Direcționați colectorul către executorul testamentar, care poate furniza un certificat de deces și lucra prin procesul de rambursare dacă sunt disponibile fonduri. Dacă colecționarul continuă să sune, spuneți că sunteți conștient că nu sunteți responsabil pentru datorie (dacă nu sunteți un cosigner) și să nu vă contactați în legătură cu această chestiune în viitor. (

Linia de fund

Cu excepția cazului în care ați alocat un împrumut cu mama sau tata, datoriile părintelui și modul în care acesta este plătit în procesul de probă nu nu te implică financiar. Poți obține o moștenire mai mică decât credeai sau ar putea fi luat pentru a-ți plăti datoria, dar nu ești responsabil pentru datoriile părinților tăi.