Nu vă surprindeți dacă primiți noi carduri de credit în acest an, chiar dacă cardul nu trebuie să expire. Până la 15 octombrie, majoritatea consumatorilor vor avea cardurile EMV noi în portofelele lor, iar comercianții cu amănuntul vor avea tehnologia pentru a crea tranzacții mai sigure. Dacă călătoriți pe plan internațional, probabil că știți despre aceste carduri (vezi Cardul de credit: Ce trebuie să știe călătorii ), dar în caz contrar, "EMV" poate să vă fie puțin străin. Va veni în curând. Asigurați-vă că sunteți gata.

Ce este un card EMV?

EMV este scurt pentru Europay, MasterCard și Visa, dar sunt, de asemenea, numite carduri cu chip sau chip-and-PIN. (Există, de asemenea, o variantă numită carduri cu chip-și-semnătura.) EMV este un sistem global de plăți, conceput în 1999, care utilizează un mic microcip încorporat în cardul de credit, mai degrabă decât o bandă magnetică.

Formată inițial de cele trei instituții financiare care i-au alcătuit numele, standardul a fost adoptat de American Express, Discover, și de numeroase bănci, procesatori și furnizori. Pentru detalii, consultați Ce trebuie să știți despre cardurile de credit EMV .

Care este termenul de 15 octombrie?

Aceasta este data la care va avea loc o schimbare de răspundere gigantică. În prezent, procesatorul de plăți este responsabil pentru orice taxe frauduloase efectuate pe un card de credit. La 15 octombrie 2015, partidul cu cea mai veche tehnologie va fi responsabil pentru acuzații.

Dacă consumatorul a folosit o cartelă EMV, dar distribuitorul nu a făcut upgrade la noile cititoare de carduri EMV, distribuitorul este responsabil pentru taxele frauduloase. Dacă comerciantul are un cititor de carduri EMV, dar banca nu a emis un card EMV către consumator, banca este responsabilă de taxe.

Evident, nimeni nu dorește ca durerile de cap financiar sau de relații publice să fie parte cu cea mai veche tehnologie. Emitenții și vânzătorii de carduri se luptă pentru a-și îmbunătăți sistemele.

Hei Statele Unite! Ce-a durat atat?

Europa și alte regiuni ale lumii au adoptat deja această tehnologie. De ce a fost așa de lent?

Primul motiv este că criminalitatea informatică sub forma încălcărilor datelor a fost o problemă mai mare în alte țări decât în ​​Statele Unite. În al doilea rând, SUA a avut de mult timp linii de telefon și date de încredere. Faptul că tehnologia EMV nu necesită o linie directă către procesorul de carduri pentru a gestiona tranzacțiile nu a fost atât de urgentă ca un beneficiu ca și în țările care nu aveau o infrastructură de comunicații fiabilă. În cele din urmă, Statele Unite au un sistem financiar mai complex. Instituțiile financiare trebuiau să rezolve problemele de reglementare înainte de adoptarea tehnologiei.

Odată ce alte țări au adoptat standardul EMV, hackerii au căutat să invadeze sisteme mai ușoare. Le-au găsit în Statele Unite și acum în U.S. încearcă să se prindă.

Cum funcționează tehnologia EMV?

Cardurile de credit tradiționale utilizează o bandă magnetică. Când glisați cardul, cititorul trimite informațiile din bandă procesorului pentru verificare. Dacă un hacker fură informațiile de pe bandă, poate folosi datele în mod repetat, deoarece informația nu se schimbă niciodată.

Cu tehnologia EMV, microcipul creează un cod unic care este utilizat doar pentru o singură tranzacție. Dacă hackerii ar fi furat acest cod, ar fi inutil dacă au încercat să o folosească din nou.

Voi continua să îmi mișcă cardul?

Un fel de. În loc să vă schimbați cardul, îl veți "înmoaie". Dacă folosiți ATM-uri, deja știți cum să faceți baie. Introduceți cartela în mașină, așteptați câteva secunde și luați cartela înapoi. Este nevoie de ceva mai mult timp decât o scurtătura, dar nu mai mult decât utilizarea unui ATM.

Voi înscrie încă pentru tranzacțiile mele?

Cel mai probabil, da - la început. Există două tipuri de carduri EMV: Chip și PIN, chip și semnătura. În Statele Unite, majoritatea emitenților de carduri eliberează carduri cu chip-uri și semnături. Potrivit experților, tehnologia PIN protejează numai împotriva cardurilor pierdute sau furate - o problemă relativ minoră în comparație cu problema mai mare a încălcărilor datelor.

Cercetările arată că cardurile PIN nu fac prea mult pentru a proteja cardurile pierdute sau furate, iar utilizarea cardului necesită reținerea numărului PIN de fiecare dată când cumpărați ceva cu acesta. Nici o bancă nu dorește să fie cea mai greu de utilizat card din portofelul unei persoane.

Cu toate acestea, administrația Obama susține tehnologia chip-and-PIN și a emis o comandă executivă care cere agențiilor federale să migreze la aceasta. Acest lucru poate face ca si alte companii sa imbratiseze cipul si PIN-ul.

Călătorind în străinătate: Am nevoie de un card Chip-PIN?

Depinde. În Statele Unite, aveți mai multe șanse de a primi un card de cipuri și semnături. Este posibil să aveți probleme la utilizarea cardului internațional: cardurile Chip și PIN sunt acum standard în multe țări. Dacă călătoriți în străinătate, solicitați o bancă cu cip și PIN de la bancă.

În ceea ce privește cardul cu bandă magnetică, multe companii pot încă să-l înșele, dar unii au o politică de a nu le accepta.

Ori de câte ori călătoriți, ar trebui să aveți și niște bani locali în buzunar. În Paris, de exemplu, multe companii încă nu iau cărți de credit. Fiți gata cu alte forme de plată pentru a evita problemele (consultați Cecurile călătorilor cu banii ATM: Sfaturi pentru turisti). Și dacă plănuiți să călătoriți o perioadă mai lungă de timp, asigurați-vă că aveți un card fără taxă de tranzacție străină.

Protejează EMV de frauda online?

nr. Atunci când utilizați o cartelă online, acestea se numesc tranzacții CNP sau card-non-present. Fără cardul fizic, cipul nu funcționează. Chase se așteaptă ca fraudele asociate cu tranzacțiile CNP să crească odată ce tehnologia EMV este în vigoare, deoarece afirmă că în alte țări aceasta trece prin această tranziție.

Afacerile cunosc acest procesor și cei mai mari procesatori de plată online își sporesc cheltuielile de securitate în acest domeniu pentru a proteja împotriva fraudei online.

Când îmi voi primi noul card?

Băncile emitente nu sunt obligate să emită aceste carduri, dar cele mai multe vor. Unii emitenți, inclusiv Discover și American Express, eliberează automat cardurile. De asemenea, puteți apela banca emitentă și puteți solicita un card.

Cum plătesc Apple plățile EMV?

Deocamdată, Apple Pay nu este adoptat pe scară largă. Indiferent dacă devine un tip de plată dominantă, este încă de văzut, dar cele două tehnologii se pot completa reciproc. Comercianții care doresc să accepte Apple Pay probabil că vor trebui să-și actualizeze cititorii de carduri oricum. Când o fac, noii cititori vor susține și tehnologia EMV. Noul iPhone 6 are deja o tehnologie EMV încorporată în acesta pentru a sprijini Apple Pay, făcând cele două tehnologii complementare. (Pentru mai multe informații, consultați Apple Pay Vs. Google Wallet: Cum funcționează .

Care este viitorul EMV?

EMV deschide tot felul de idei inovatoare. Sistemele moderne de plată vă permit să stocați toate cardurile de credit pe o singură carte, de exemplu. Începători ca Moneda fac deja acest lucru.

În loc să transporți o cartelă, puteți plăti cu un FOB sau chiar prin integrarea ulterioară cu telefonul. Starbucks face deja asta.

Linia de fund

Așteptați să vedeți că majoritatea sau toate cărțile dvs. trec la carduri EMV în acest an. Unii emitenți de carduri mai mici nu pot face schimbarea în acest an, dar zilele benzii magnetice se apropie rapid.

Apelați emitenții cărții dvs. de credit și solicitați carduri EMV sau întrebați despre cronologia acestora pentru emiterea cardurilor tuturor clienților lor. Când primiți cardul, aflați dacă este vorba despre o versiune chip-and-signature sau chip-și PIN. Veți avea nevoie de un cip și un cod PIN dacă vi se recomandă să călătoriți în străinătate. Și dacă sunteți, verificați Este mai bună sau mai bună pentru călătoriile europene? și cardurile de credit de top fără taxă de tranzacție străină.