Aceste zile, băncile cu ramuri de caramida și mortar sunt doar începutul când vine vorba de opțiunile bancare. Industria bancară a ieșit din revoluția pe internet cu noi tendințe de operare și noi modalități de a furniza eficient servicii clienților. În prezent, nici măcar nu trebuie să ieșiți în afara casei dvs. pentru a crea un nou cont bancar.

AD:

Cu mai multe alegeri deși vine mai multă confuzie. Acest articol vă va ajuta să sortați haosul și să înțelegeți mai bine tipurile de conturi bancare disponibile și felul în care funcționează fiecare tip.

Tipuri de conturi

Verificarea conturilor
Contul de verificare este cel mai simplu și cel mai important cont necesar pentru tranzacțiile de zi cu zi. Transferurile electronice și tranzacțiile cu bancomate automate (ATM) au fost legate și de acest tip de cont. În lumea sindicatelor de credit, conturile de verificare sunt denumite proiecte de acțiuni.

În conformitate cu reglementările federale, nu există nicio limitare a numărului de ocazii în care puteți depune sau retrage din acest tip de cont. Întrucât acestea sunt utilizate în principal pentru manipularea tranzacțiilor, verificarea conturilor în mod tradițional nu a generat niciun interes asupra soldului. Cu toate acestea, astăzi multe bănci de internet oferă randamente dobânzilor în conturile lor de verificare.

Verificarea conturilor poate fi clasificată fie ca fiind personală sau de afaceri. Pot exista numeroase diferențe între aceste două categorii în funcție de instituția financiară, însă funcția lor de bază este aceeași.

Multe bănci adaugă o mulțime de stimulente pentru conturile personale pentru a atrage mai mulți clienți. Prin urmare, unele conturi de verificare personale nu necesită un sold minim lunar, nu percepe o taxă lunară, nu oferă un card ATM / debit gratuit și chiar oferă cecuri gratuite. Conturile de verificare a afacerii, cu toate acestea, poate să nu aibă cât mai multe freebies. (Citiți cu privire la taxele de serviciu care ar putea duce la nichel și la banii pe care îi purtați imediat din ouăle dvs. de cuib în Cheltuielile bancare .

În afară de structura taxelor, o altă diferență importantă este modul în care conturile sunt gestionate în scopuri fiscale. Conturile personale sunt deschise sub numărul dvs. de securitate socială (SSN), în timp ce conturile de afaceri utilizează numărul dvs. de identificare al angajatorului (EIN).

Conturi de economii
Conturile de economii sunt utilizate în principal pentru a economisi bani. În cadrul uniunilor de credit, acestea sunt numite conturi de acțiuni. Toate instituțiile financiare pot solicita o sumă minimă pentru a deschide un cont de economii și un sold minim lunar, dar sumele variază în funcție de instituție.

Acest cont plătește dobândă pentru soldul dvs., în funcție de rata dobânzii federale. Aceasta înseamnă că rata dobânzii contului dvs. poate crește în sus sau în jos atunci când Federal Reserve Board (FRB) modifică ratele dobânzilor. S-ar putea să nu fie o corelație directă, dar rata dobânzii federale are un impact asupra interesului dvs. de economii.De asemenea, rata dobânzii variază în funcție de bancă.

Toate conturile de economii, în conformitate cu Regulamentul D, pot efectua numai șase transferuri pe lună pentru fiecare cont, fie personal, online, telefonic sau prin casa de compensare automată (ACH). Conturile de economii nu vin cu cecuri pentru a face retrageri. Pentru a vă accesa banii, trebuie fie să îl transferați din economii, fie să îl verificați sau să-l retrageți de la un ATM sau un bancomer. Din acest motiv, multe bănci vă recomandă să deschideți un cont de verificare pentru a avea un cont de economii.

Conturile de economii pot fi clasificate și în conturi personale și de afaceri. Nu există o diferență majoră între cele două, cu excepția ratei dobânzii pe care o oferă și a modului în care acestea sunt conectate la contul dvs. de verificare. Cu toate acestea, conturile de economii de afaceri tind să aibă cerințe minime mai mari în comparație cu conturile de economii personale.

Multe bănci și uniuni de credit oferă diferite tipuri de conturi de economii, cum ar fi economiile de concediu, economiile de educație și economiile de vară. Toate funcționează ca economiile obișnuite; eticheta de nume este diferită numai pentru a ajuta clienții să economisească pentru fiecare scop.

Conturi de verificare a dividendelor / dobânzilor

Multe bănci vin cu conturi noi care combină esența conturilor de verificare și de economii într-un singur cont. Fiecare bancă are propriul nume pentru acest cont, cum ar fi "verificarea platinei" sau "verificarea dobânzii". Sindicatele le numesc conturi de verificare a dividendelor.

Specialitatea acestor conturi este capacitatea lor de dobândire a dobânzilor. Acestea sunt similare cu conturile de verificare obișnuite, dar trebuie să vă mențineți soldul minim lunar, fie pentru a obține dobânzi, fie pentru a evita plățile lunare. De asemenea, acestea au cecuri gratuite și carduri ATM / debit pentru accesul facil la fonduri.

Conturi ale pieței monetare
În trecut, conturile de pe piața monetară au fost destinate utilizării pentru orice investiție sau scop de tranzacționare. Acest tip de cont este destinat în mod special conectării la orice investiție de pe bursă. Dar în zilele noastre, este folosit ca un alt mijloc de economisire pentru a obține rate ridicate ale dobânzilor în comparație cu conturile de economii. Multe companii de brokeraj de valori oferă acum acest cont dacă intenționați să investiți în acțiuni sau nu.

Conturile de pe piața monetară funcționează în mod similar cu conturile de economii și pot fi atașate conturilor de verificare pentru orice tranzacție. Acestea pot avea cerințe minime de deschidere, în funcție de bancă. Puteți obține cecuri pe care le puteți scrie pentru aceste conturi, dar sunteți limitat la doar trei pe lună, iar instituția poate solicita ca cecul să aibă o sumă minimă, cum ar fi 500 $. În plus, conturile de pe piața monetară sunt limitate la șase tranzacții pe lună total (inclusiv ACH și transferuri pe internet) conform reglementărilor federale. (Aflați despre cea mai ușoară modalitate de a beneficia de titlurile de pe piața monetară prin citirea Introducere în fondurile mutuale de pe piața monetară )

CD-uri
Certificate de depozit (CD) în comparație cu economiile și conturile pieței monetare. Sindicatele de credit le numesc certificate de acțiuni. Aveți nevoie de o sumă minimă pentru a deschide un CD, în funcție de termen și de rata dobânzii oferite.Banii dvs. vor fi blocați în depozit pentru perioada selectată, care începe la trei luni și variază de până la cinci ani sau cam asa ceva. Nu veți putea retrage banii fără penalități în această perioadă. La scadență, aveți posibilitatea de a reînnoi CD-ul cu rata actuală sau de a retrage principalul plus dobânda câștigată în timpul perioadei de depozit.

Ar trebui să puteți deschide CD-uri în orice bancă sau uniune de credit fără a deschide un cont de economii sau de verificare. Cu toate acestea, multe bănci oferă rate de dobândă foarte atractive pe CD-uri, deoarece reprezintă o modalitate bună de a atrage clienți și de ai convinge să deschidă conturile de verificare.

CD-urile sunt un bun mijloc de investiții pe termen mediu sau lung. Folosind o tehnică de coborâre a CD-urilor, vă puteți ajuta banii să crească profitând de compoziție. ( ) Tipul contului:

Verificarea	Economii	Piața monetară	CD	Scop:
Tranzacții zilnice	Salvare	Salvare pe termen scurt	Salvare pe termen lung	Min. Suma care trebuie deschisă:
De la 0 $ la 100 $	De la 0 $ la 500 $	De la $ 1, 000	De la $ 500	Min. Balanța este obligatorie:
Da, depinde de bancă	Da, depinde de bancă	Da, depinde de bancă	Da, limită de 3 cecuri pe lună	Nu
Nu. din tranzacții Permise:	Nelimitat	6 pe ciclu lunar	3 pe ciclu lunar	Numai depozite ca suplimente
Nimic	Se poate retrage cu pedeapsa	Linia de fund	Au fost multe schimbări în industria bancară și vă puteți aștepta să mai vină în viitor. Fiecare bancă sau uniune de credit poate schimba ofertele sau poate adăuga noi tipuri de cont, ceea ce poate complica lucrurile și poate confunda clienții. Cu toate acestea, dacă cunoașteți categoriile de bază ale conturilor și cum funcționează, ar trebui să puteți alege cea mai bună opțiune pentru nevoile dvs.	ÎNțelegerea conturilor de capital și financiare în balanța de plăți Conturile curente, balanța de plăți a unei națiuni. Importanța analizării conturilor de creanțe ÎN timp ce investitorii se concentrează adesea asupra veniturilor, venitului net și câștigurilor pe acțiune, nu ar trebui să ignore importanța analizării conturilor de încasat. Cum diferă serviciile bancare de investiții de serviciile bancare comerciale? Descoperiți cum banca de investiții diferă de banca comercială, responsabilitățile fiecăruia și modul în care cele două pot fi combinate pentru a realiza beneficii.