Este greu să mergi singur. Unii oameni au timpul, capacitatea și unitatea de a-și gestiona toate finanțele, alții nu. În orice caz, consilierii profesioniști pot oferi o înțelegere și o judecată în nenumărate situații, și nu neapărat la un cost exorbitant. Dar concepțiile greșite despre planificatorii financiari îi împiedică pe mulți să-și caute sfatul. În acest articol vă vom ajuta să evitați aceste capcane pentru a obține cea mai mare valoare de la consilierul dvs. (Pentru lecturi corelate, verificați Aveți nevoie de un consultant financiar? )

Mitul 1 - Având un planificator financiar înseamnă că nu trebuie să învăț nimic despre investiții.
Acest mit ne-a trimis tremurul! Dacă nu luați nimic altceva de la acest articol, înțelegeți că dacă aveți sau nu un consultant, cel mai important lucru pe care îl puteți face este să vă educați. Având o înțelegere solidă a investiției, vă veți asigura că înțelegeți ce vă face consilierul dvs. cu banii și că vă permite să adresați întrebările dificile.

- Gândiți-vă la acest scenariu: vă așezați pentru o revizuire a finanțelor personale, iar noul dvs. consilier începe cu o prelegere despre alocarea și diversificarea activelor și despre modul în care recomandă un anumit fond mutual nou. Dacă înțelegeți terminologia, puteți pune întrebări precum:

De ce recomandați o alocare a activelor 60/30/10 între acțiuni, obligațiuni și piața monetară?

• Cum sunt mai diversificată când dețin deja fonduri mutuale similare?
• Care este raportul de cheltuieli (MER) al acestui nou fond mutual? Ce compensare primesti daca imi vinzi asta?

Prin a pune întrebările corecte, veți înțelege mai bine portofoliul dvs. și, de asemenea, vă veți proteja de consilierii fără scrupule care încearcă să vă vândă ceva ce nu aveți nevoie. Este ca și cum ai lua mașina în magazinul de reparații, iar tânărul care vă însoțește vă spune că "supapa foo-foo" este împușcată. Dacă sunteți în măsură să explicați că nu există nici un fel de supapă foo-foo și, prin urmare, este puțin probabil să aveți nevoie de înlocuire, nu există nici o modalitate prin care acestea vă pot supraîncărca pentru serviciile de care nu aveți nevoie. (Aflați mai multe în

Găsiți cel mai bun consultant financiar .) Mitul 2

- Planificatorul sau consilierul îmi dă sfaturi privind investițiile. Alegerea investițiilor potrivite este cu siguranță un aspect important al finanțelor tale personale, dar nu este singura parte. Planificarea financiară ia în considerare toate aspectele financiare diferite ale vieții persoanei: impozite, asigurări, pensii, bugetare, planificare imobil, cerințe de lichiditate și alte obiective de viață. Ea ia în considerare diferitele aspecte financiare și uneori conflictuale ale vieții noastre și dezvoltă strategii și obiective pentru ca totul să funcționeze împreună. De exemplu, ce bun este să alegi toate investițiile potrivite, dar apoi să vezi cea mai mare parte a revenirii tale înghițite în impozite?Este un loc de muncă cu normă întreagă doar pentru a ține pasul cu toate legile legate de veniturile din investiții și de impozitare. Cu ajutorul unui planificator financiar care vă gândește la situația dvs. individuală, veți putea să minimalizați cuantumul impozitelor pe care le plătiți (legal, desigur) și să aveți o linie finală mai puternică în cele din urmă.
Mitul 3

- Prin lege toți planificatorii financiari trebuie să fie înregistrați la o agenție guvernamentală. De fapt, planificatorii financiari nu trebuie să fie înregistrați, în timp ce brokerii de valori și consilierii de investiții sunt. Înainte de a decide asupra unui consultant, căutați întotdeauna înregistrarea persoanei la sediul dvs. local sau la departamentul de servicii pentru provincie. Verificați dacă există plângeri sau dacă au fost luate măsuri disciplinare împotriva lor. De asemenea, trebuie să aflați cât timp persoana a fost în profesie. O regulă bună este angajarea unui planificator financiar cu o experiență de cel puțin trei până la cinci ani.
Mitul 4

- Literele de certificare după numele persoanei nu înseamnă nimic. Dacă sunteți în căutarea unui consultant, acordați un credit suplimentar celor care au desemnări, cum ar fi Planificatorul financiar certificat (CFP). Pentru a deveni un CFP, un consultant trebuie să pună în sute de ore de studiu pentru a trece un examen dureros de 10 ore. Mai mult, membrii sunt obligați să efectueze verificări de fond, să fie de acord cu un cod de etică și să continue educația pentru a păstra certificarea. În timp ce angajarea unui CFP nu este o garanție a performanței, este un bun indiciu că profesionistul financiar este legitim. (Pentru a afla mai multe despre toate denumirile disponibile și ce înseamnă acestea, vedeți
Sunt toate certificările create egale? și Shopping pentru un consultant financiar . CFP, vezi Este o carieră în planificarea financiară în viitorul tău . Mitul 5 -
Numai oamenii bogați au nevoie de un planificator financiar. Nu în ultimul rând, acest mit este extraordinar de răspândit. Planificarea financiară are scopul de a ajuta oamenii de toate nivelurile de venituri să atingă obiective financiare pe termen scurt și pe termen lung. Mulți indivizi, adesea cei care nu sunt considerați bogați, presupun că trebuie să fii milionar pentru a obține ajutor profesional. Adevărul este că pentru câțiva sute de dolari puteți avea o evaluare a portofoliului efectuată de un planificator financiar bazat pe taxe. Această rasă de planificator primește doar compensații de la client și nu primește nici o compensație sub forma comisioanelor de la vânzarea anumitor produse. Mulți taxați cu o oră, ceea ce înseamnă că puteți obține sfaturi imparțiale cu privire la aspecte specifice, fără să vă faceți griji că sunteți forțat să faceți investiții. Concluzie
Unii oameni sunt suficient de încrezători pentru a lua singuri aceste decizii vitale. Alții au nevoie de o mână de ajutor. Dacă alegeți să vă ocupați de un planificator, continuați să vă educați, înțelegeți că este mai mult să vă gestionați portofoliul, care să ia doar stocuri fierbinți, să faceți temele atât în ​​ceea ce privește verificările de fond, cât și certificările și să nu credeți că nu puteți oferă consiliere doar pentru că portofoliul dvs. nu este de șapte cifre.Planificatorii financiari nu reprezintă o garanție sau o soluție magică, dar pot fi de ajutor în multe situații. (Aflați mai multe în

Alegerea unui consultant: Wall Street Vs Main Street
.)