Clienții de planificare financiară pot obține rapid reducerea istoricului disciplinar sau de reglementare al brokerilor de asigurări, al planificatorilor financiari sau al agenților prin verificarea înregistrării online FINRA sau prin contactarea comisarului de asigurări de stat. Cu toate acestea, pentru a oferi cele mai complete dezvăluiri posibile, planificatorii ar putea, de asemenea, să ia în considerare dezvăluirea către clienții lor a modului în care gestionează activele și investițiile personale. Cu alte cuvinte, în calitate de planificator, practicați ceea ce propovăduiți? În acest articol vom enumera câteva măsuri care pot ajuta planificatorii să-și arate clienților că își urmează propriul sfat, ceea ce poate fi cel mai sigur mod de a promova integritatea profesională.

Istoricul dvs. de credit
Măsura în care consilierii financiari trebuie să dezvăluie informații despre ei înșiși în mod public depinde în parte de modul în care sunt înregistrați. Din punct de vedere al reglementării, consilierii de investiții înregistrați (RIA) au mult mai ușor decât personalul licențiat în domeniul valorilor mobiliare atunci când este vorba de dezvăluirea de finanțe personale. Membrii grupului din urmă trebuie să prezinte un raport de credit curent fiecărui nou broker / dealer cu care încearcă să se înregistreze; orice raport care este îndoielnic va interzice în general ca persoana să se înregistreze. Toți brokerii / dealerii verifică creditul în timpul procesului de angajare și, de obicei, aceștia sunt autorizați în procesul de angajare a documentelor pentru a trage un raport de credit la discreția lor în orice moment. (Pentru mai multe informații despre păstrarea istoricului de credit în formă bună, citiți Verificați raportul dvs. de credit .)

Cererea de reînnoire a licenței de valori mobiliare pe care reprezentanții înregistrați trebuie să le finalizeze la fiecare doi ani solicită falimentul sau hotărârile restante ale creditorilor. Formularul de audit pe care reprezentanții trebuie să îl semneze în fiecare an întreabă, de asemenea, dacă a avut loc o schimbare semnificativă a statutului financiar al repului de la audierea din anul precedent. În plus, dacă cineva comută brokeri / dealeri, istoricul de credit va fi din nou examinat. Prin urmare, personalul cu valori mobiliare înregistrate trebuie să-și păstreze, în general, creditul în ordine relativ bună dacă doresc să părăsească actualul broker / dealer și să găsească unul nou pentru orice motiv. RIA nu trebuie să se confrunte cu această problemă, deoarece se înregistrează direct la stat și / sau la Comisia pentru valori mobiliare și burse (SEC). (Pentru lecturi corelate, a se vedea Polițarea Piața valorilor mobiliare: o prezentare a SEC .)

Mănâncă-ți propria hrană pentru câini Un test comun al calității unui produs se numește "mananca-ți propria hrană pentru câini". Asta înseamnă că, dacă nu vă atingeți propriul produs, atunci de ce ar trebui să o facă un viitor client? În cele mai multe cazuri, planificatorii ar trebui să încerce să utilizeze cel puțin câteva dintre produsele pe care le recomandă clienților prin încorporarea unor proprietăți majore de clienți în propriile portofolii. Brokerii de brokeraj ar trebui să utilizeze unul dintre produsele pe care le fac publicitate clienților, în timp ce agenții de asigurare ar trebui să aibă aproape sigur același tip de acoperire pe care îl vând, presupunând că aceștia sunt expuși riscului pentru tipul de pierdere asigurat de poliță.

Acest lucru nu este întotdeauna posibil datorită circumstanțelor personale ale planificatorului, scenariilor de risc / recompensare și obiectivelor financiare, care pot necesita un produs sau o strategie diferită de cele recomandate unui client. De exemplu, un planificator financiar nou în vârsta de 30 de ani, evident, nu ar trebui să-și investească integral economiile la pensie în certificatele de depozit și titlurile de stat pe care le recomandă clienților săi în vârstă. Acestea fiind spuse, planificatorul poate menține un portofoliu solid, diversificat care se potrivește cu toleranța sa la risc și cu orizontul de timp și care poate include unele dintre aceleași produse.

Planificatorii care investesc personal în fonduri sau acțiuni pe care le recomandă clienților trebuie să ia în considerare cu atenție orice posibil conflict de interese. Aceasta nu este întotdeauna o problemă semnificativă, cum ar fi atunci când un planificator recomandă cumpărarea de acțiuni ale unei corporații multinaționale unui client, deoarece achiziția ar fi probabil prea mică pentru a influența prețul acțiunilor. Însă planificatorii care dețin acțiuni cu acțiuni mici sau cu penny trebuie să aibă grijă să ofere clienților săi informații complete atunci când recomandă aceste exploatații pentru a evita profitul direct din orice creștere a prețului stocului ca urmare a achiziției unui client. (Pentru a afla mai multe despre actul ilegal de a pompa un stoc pentru câștig personal, a se vedea Investiții înșelătorii: Diferite tipuri de înșelătorie .)

Publicați portofoliul dvs. Planificatorii financiari își pot arăta clienții cum gestiona propriile lor bani făcând publice portofoliile lor de investiții personale. Planificatorii ar trebui să furnizeze, în mod ideal, o listă actualizată a exploatațiilor proprii, fie pe site-urile companiei, fie în formă tipărită. Planificatorii ar trebui, de asemenea, să își exprime în mod clar propria toleranță personală la risc și orizontul de timp pentru a oferi un cadru de referință adecvat. Cei care prezintă portofolii personale care se potrivesc îndeaproape cu clienții lor pot demonstra public credința în propria lor investiție. În plus, aceștia se pot referi la clienți la un nivel mai direct atunci când valorile portofoliilor lor se ridică și coboară împreună.

Sensul comun Este de la sine înțeles că planificatorii ar trebui să evite riscul investițional excesiv, să-și controleze cheltuielile și să-și actualizeze planurile imobiliare. Cu toate acestea, dezastrul financiar se poate întâmpla pe oricine, inclusiv pe profesioniștii din domeniul financiar. Planificatorii care se confruntă cu falimentul sau blocarea pieței din cauza unor circumstanțe care nu pot fi controlați pot menține în continuare o imagine profesională, luând măsuri pentru a-și proteja propriile active și pentru a-și relua picioarele cât mai repede posibil. În toate situațiile, planificatorii ar trebui să încerce să urmeze aceiași pași pe care îi recomandă unui client într-o situație similară.

Concluzie Planificatorii ar trebui să încerce să practice ceea ce propovăduiesc ori de câte ori este posibil. Cei care iau riscuri inutile sau acumulează un risc excesiv de îndatorare le-au afectat reputația profesională. Planificatorii care își administrează propriile portofolii într-o manieră similară cu cea a clienților lor vor putea să se lege mai direct decât cei care nu - și, prin urmare, să păstreze încrederea clienților lor mai mult timp.