Beneficiul unui portofoliu diversificat este că vă ajută să vă protejați împotriva vânzării de investiții cu pierderi în timpul pensionării. Aceasta este o mișcare care vă poate afecta grav portofoliul, în special în primii ani. Diversificarea corectă "poate, de asemenea, să dubleze literalmente banii pe care un investitor le poate cheltui la pensie și să dubleze suma pe care investitorul o poate lăsa moștenitorilor săi", scrie Paul A. Merriman, președintele Fundației pentru Educație Financiară Merriman, într-o coloană MarketWatch.

Pentru a reduce riscul de a fi nevoiți să vindeți orice exploatație în momentul în care acestea sunt scăzute, veți dori să includeți o varietate de clase de active în portofoliul dvs. de pensii. Iată o privire la clasele majore de active pe care le-ați putea lua în considerare și la rentabilitatea lor istorică - precum și cum să investiți în ele.

Sursa S & P 500

În perioada 1928-2015, S & P 500 a revenit la o medie geometrică de 9,5% pe an, conform compilațiilor și calculelor date de Profesorul financiar Aswath Damodaran de la Stern School of Business din New York. (Vezi Care este diferența dintre mediile aritmetice și geometrice?) Practic, fiecare investitor va dori să includă această clasă de active în portofoliul său și cel mai bun mod de a face acest lucru nu este de a investi în acțiuni individuale, care pot fi prea riscante, ci să investească într-un fond cu indice low-cost sau fond de tranzacționare (ETF), care vă va oferi o expunere largă la sute de companii americane mari.

-> ->

Opțiuni de investiții pentru această clasă de active

• Vanguard S & P 500 ETF (VOO): 0.05% rata de cheltuieli, 14. 45% Core S & P 500 ETF (IVV): 0,7% rata de cheltuieli, 6,95% randamentele medii anuale în ultimii 10 ani
• Orice fond care urmărește S & P 500 ar trebui să funcționeze în mod similar, deci alegeți unul cu un raport de cheltuieli redus. Astfel, taxele nu vor mânca în returnările tale. (Vezi

Cele mai bune 4 fonduri S & P 500 și Cum pot să cumpăr un fond S & P 500?) -

Stocuri mici de companie

Stocurile cu dimensiuni mici (care conțin stocuri de 50% și stocuri de creștere de 50%) au avut o rentabilitate medie anuală de 12,7% între 1930 și 2013, potrivit datelor oferită MarketWatch de către consultanți pentru fonduri dimensionale. Valoarea stocurilor cu valoare redusă a avut randamente medii anuale de 14,4% în aceeași perioadă. Prin comparație, S & P 500 a revenit cu 9,7% în aceeași perioadă. În timp ce acțiunile cu capital redus reprezintă un risc și o volatilitate mai mare, ele pot fi plătite dacă le mențineți pe termen lung și le vindeți atunci când sunt susținute.

Opțiuni de investiții pentru această clasă de active

Vanguard Small-Cap ETF (VB) (L4): 0,8% rata de cheltuieli, 6,82% rentabilitate medie anuală în ultimii 10 ani

• iShares Russell 2000 ETF (IWM) (L8): 0.Rata de 20%, 5. 29% rata medie anuală în ultimii 10 ani
• (Citiți

Care sunt unele dintre cele mai bune fonduri pentru indicele de cap> și .) Stocuri în străinătate

Există multe modalități de a investi într-un coș de acțiuni străine. Puteți alege un fond de țară, un fond regional sau un fond mondial. Atunci când diversificarea este obiectivul dvs., investiția într-un fond de o singură țară este similară cu cumpărarea acțiunilor unei singure companii din S & P 500, deoarece este considerat un risc mai mare.

O alegere populară pentru obținerea expunerii la o mulțime de piețe ale țărilor este printr-un fond care urmărește Indexul Morgan Stanley Capital Europe, Australia și Orientul Îndepărtat (MSCI EAFE). Randamentele sale brute de la 1 mai 1994 sunt de 4,95%. Din 2002, cel mai bun an (2003) a revenit la 39. 17%, iar cel mai rău an (2008) a revenit -43. 06%.

Opțiuni de investiții pentru această clasă de active

iShares MSCI EAFE Index ETF (EFA): 0. Rata de 33%, 1.71% rata medie anuală în ultimii 10 ani

• Vanguard MSCI EAFE ETF (VEA) : 0,9% rata de cheltuieli, -0. 91% randamente medii anuale incepand cu inceputul anului 2007
• Atunci cand alegeti un fond de actiuni straine pentru portofoliul dumneavoastra, asigurati-va ca fondul fie exclude societatile din S.U.A., fie ca sunteti in contul holdingului detinut de fond in alocarea totala a activelor portofoliului dumneavoastra. Indicele MSCI EAFE exclude companiile din S.U.A. și include stocuri de capital mediu și mare ale multor companii din țările dezvoltate. (Pentru o lectură suplimentară, a se vedea

EFA: iShares MSCI EAFE Index ETF , VEA: Vanguard MSCI EAFE ETF Obligațiunile guvernamentale Obligațiunile cu termeni mai lungi plătesc, de obicei, ratele dobânzilor mai mari decât obligațiunile cu termene mai scurte, dar având un risc mai mare de pierdere a valorii inflației, obligațiunile pe termen scurt pot fi un pariu mai sigur. Titlurile de obligațiuni pe termen de 3 luni - Aceste obligațiuni pe termen scurt, susținute de guvernul S.U.A., s-au redus cu 3,45% în medie (geometric) pe an între 1928 și 2015, potrivit lui Damodaran.

Titluri de valoare protejate împotriva inflației de trezorerie

- emise pentru prima dată în 1997, TIPS sunt obligațiuni indexate pentru inflație. Aceștia au o rată fixă ​​a dobânzii și o scadență fixă, dar valoarea lor principală crește sau scade în fiecare lună, în funcție de rata inflației. Această investiție este bună pentru păstrarea valorii banilor, dar nu pentru creșterea valorii reale a portofoliului. (

Planificarea Pensiilor: De ce ratele reale de returnare se referă la cele mai multe .)

Obligațiunile de trezorerie americane de 10 ani - În perioada 1928-2015, aceste titluri de stat guvernamentale de plată a dobânzilor au returnat o medie geometrică de 4.96% pe an, potrivit lui Damodaran. (Aflați mai multe în De ce prețurile de trezorerie ale Statelor Unite ale Americii sunt .)

Puteți investi direct în obligațiunile guvernamentale din S.U.A. prin TreasuryDirect. să vă blocați data de întoarcere și data scadenței, însă va trebui să reinvestiți singur plățile pentru cupoane semestriale. De asemenea, puteți investi în titluri de stat prin fonduri mutuale și ETF-uri, unde veți deține obligațiuni cu o serie de scadențe, iar compania fondului va reinvesti automat distribuțiile obligațiunilor.De asemenea, este mai ușor să se realizeze diversificarea cu un fond de obligațiuni în comparație cu cumpărarea obligațiunilor individuale. Opțiuni de investiții pentru această clasă de active iShares TIPS Bond ETF (TIP): 0. Rata de 20% a cheltuielilor, 4. 48 % rata medie anuală pentru ultimii 10 ani iShares 1-3 ani Trezorerie Bond ETF (SHY): 0,15% rata de cheltuieli, 2 36% randamentele medii anuale pentru ultimii 10 ani

iShares 3-7 Anul Trezoreriei Bond ETF (IEI): 0,15% rata de cheltuieli, 4 60% randamentele medii anuale începând cu anul 2007 Vanguard Intermediar-Term Treasury Fondul Investitorilor (VFITX): 0. 20% venituri medii anuale pentru ultimii 10 ani Vanguard Fondul de Trezorerie pe termen scurt (VFISX): 0,20% rata de cheltuieli, 2,72% randamentele medii anuale pentru ultimii 10 ani

Schwab pe termen scurt US Trezoreria ETF (SCHO): rata dobânzii de 0,8%, rentabilitatea medie anuală de 0,72% de la începutul fondului în 2010

• Schwab US TIPS ETF (SCHP): 0,7% rata de cheltuieli, 3,2% întoarcere de la fondarea fondului în 2010
• De ce să investiți în aparent Învinși?
• Ați observat, fără îndoială, că unele dintre aceste clase de active au beneficii mult mai bune pe termen lung decât altele. Dacă se întoarce S & P 500 sunt mult mai bune decât MSCI EAFE se întoarce, de exemplu, de ce să investească în acest coș de acțiuni internaționale? Și dacă acțiunile cu capital mic oferă o rentabilitate mai bună decât S & P, de ce să investească în S & P?
• Cea mai mare problemă cu stocurile cu capacitate redusă este volatilitatea și sensibilitatea economică, spune consultantul financiar charter Paul T. Murray, președintele PTM Wealth Management din Chalfont, PA. "Este adevărat că plafoanele mici oferă o durată mai mare pe termen lung dar acestea pot fi demolate în mod absolut în recesiuni sau în scăderi majore ale piețelor, cum ar fi cele din perioada 2000-2002 și 2007-2009. "
• Aceste companii sunt mai sensibile la crize economice, spune Murray și, în general, (9)> În ceea ce privește investițiile în EAFE (Morgan Stanley's Europe, Australia and the Far East Index, discutate mai sus în cadrul Stocurilor Străine), Murray spune că uneori puteți face foarte mult bine, și uneori nu sunteți deloc compensați pentru riscul pe care îl luați. Dar ele pot zice în timp ce piața americană se agăță și, astfel, poate oferi o investiție generală mai ușoară pentru investitori.
• Linia de fund
• Investiția în diferite clase de active, în special prin ETF-uri sau fonduri mutuale, poate oferi o diversificare largă, reduce riscul și îmbunătăți rentabilitatea. Deoarece stocurile din S.U.A., acțiunile cu capital mic, acțiunile internaționale și obligațiunile guvernamentale din S.U.A. funcționează diferit, inclusiv unele dintre ele din portofoliul dvs. oferă opțiuni pentru ce să vândă pe orice piață.

Diversificarea vă poate ajuta să evitați vânzarea investițiilor în pierdere - sau să diminuați pierderile - ceea ce vă ajută să vă păstrați valoarea pe termen lung a portofoliului și să vă mențineți planurile de pensionare pe drumul cel bun. (Pentru mai multe informații despre structura portofoliului dvs. de pensionare, consultați

modul în care pensionarii pot scăpa de volatilitatea pieței

și

protejează banii de pensionare de volatilitatea pieței

.)