Nu este ușor să crească veche, și iată încă o dovadă. Ratele de divorț în Statele Unite sunt în scădere - cu excepția persoanelor peste 50 de ani. Cu douăzeci de ani în urmă, doar unul din 10 soți care au împărțit vârsta de 50 de ani sau mai mult; astăzi, potrivit dr. Susan Brown, profesor de sociologie la Universitatea de Stat Bowling Green și co-autor al "Divorțului Gray Revolution", un studiu publicat anul trecut, este unul din patru "Dacă divorțul cu viață târzie a fost o boală , Spune Jay Lebow, psiholog la Institutul de Familie de la Universitatea Northwestern, "ar fi o epidemie."

De ce acest val de destrămări? , au mai multe oportunități de a crește și de a se dezvolta. În timp ce copiii cresc și se mută, cleiul care deține mai multe căsnicii împreună se dizolvă. nu mai este un imperativ financiar să rămână împreună, și cu moartea societății schimbătoare, există mai puțin stigmă pentru a încheia o căsătorie și a trăi ca un singur. > Divorțul la această vârstă poate fi devastator din punct de vedere financiar. Costul vieții este mult mai mare atunci când sunteți mai degrabă singuri decât când doi dintre dvs. împărtășesc cheltuieli - cu 40-50% mai mult decât pentru cupluri pe o persoană, potrivit Academiei Americane de Actuari. Mai îngrijorătoare, o divizare de la jumătatea perioadei până la sfârșitul vieții poate distruge planurile de pensionare. Există mai puține timp pentru a recupera pierderile, pentru a plăti datoriile și pentru a oferi girații pe piața bursieră. În plus, s-ar putea să vă apropiați de sfârșitul vârstei dvs. de vârstă câștigător, astfel încât nu există mai puține șanse de a face falimente financiare cu un salariu constant.

Aceste preocupări sunt mărite pentru femei. După un divorț, venitul gospodăriei scade cu aproximativ 25% pentru bărbați - și mai mult de 40% pentru femei, potrivit statisticilor guvernamentale din S.U.A. Mai mult, pe măsură ce speranța de viață a femeilor urcă în anii '80, o femeie divorțată își poate găsi viața mult mai mult cu mult mai puțin.

Cele șapte păcate de moarte ale divorțului

Procedurile de divorț pot scoate mufa visurilor dvs. de pensionare: taxele legale, facturile terapeutice și facturile de întîrziere pe care le-ați împărtășit odată pot să vă scurgă economiile. Puteți să vă protejați viitorul financiar prin evitarea acestor șapte greșeli foarte frecvente:

1. Ținând-o în casă.

Dacă sfârșesc cu casa familiei, gândește-te din greu să o păstrezi. Poate fi refugiu, dar poate fi și o groapă de bani, mai ales cu o singură persoană care plătește pentru întreținere, impozite pe proprietate și reparații de urgență. În plus, valorile de proprietate fluctuează, deci nu presupuneți că vă puteți vinde casa pentru suma de care aveți nevoie.

2. Nu știți ce dați.

Promisiunea "de a avea și de a ține" poate sări înapoi să te muște. În cele nouă state cu legi de proprietate comunitară - Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington și Wisconsin - veți fi trași la răspundere pentru jumătate din datoria soțului dvs., chiar dacă datoria nu este Numele dumneavoastră. Chiar și în statele care nu aparțin comunității, este posibil să fiți răspunzător pentru carduri de credit sau credite în comun. Obțineți un raport de credit complet atât pentru dvs., cât și pentru soțul / soția dvs., astfel încât nu există surprize cu privire la cine datorează ce. 3. Ignorarea consecințelor fiscale.

Doar despre orice decizie financiară pe care o luați în timpul divorțului vine cu o factură fiscală. Ar trebui să luați pensie lunară sau o plată forfetară? Este mai bine să aveți contul de brokeraj sau planul de pensionare? Păstrează casa sau o vinde? Și cine ar trebui să plătească ipoteca până când vinde? Consultați un consultant contabil sau consultant fiscal pentru a determina ce înseamnă cel mai mult sens pentru situația dvs. 4. Uitând de asigurările de sănătate.

Dacă ați fost acoperit de politica soțului / soției dvs., s-ar putea să fiți într-o surpriză urâtă și costisitoare, mai ales dacă vă divorți înainte de a trece la Medicare în vârstă de 65 de ani. În principiu, există trei opțiuni: prin intermediul propriului dvs. angajator; vă puteți înscrie pentru schimbul de asistență medicală al statului dvs. în conformitate cu Legea privind îngrijirile accesibile; sau puteți continua acoperirea ex existentă prin intermediul COBRA pentru o perioadă de până la 36 de luni, dar costul va fi probabil mult mai mare decât a fost înainte de divorț. Dacă noile politici de asigurări de sănătate separate amenință să spargă banca, poate doriți să luați în considerare o separare legală, astfel încât să vă puteți păstra asigurările de sănătate de la ex, dar să vă separați celelalte active. 5. Deplasați contul de pensionare al ex-ului dvs. într-un IRA.

Legile IRA tamponează exigențele financiare ale divorțului: Dacă îți finanțezi propriul IRA cu cota din contul tău de pensionare și atunci

atinge-l înainte de vârsta de 59 ½, vei fi totuși lovit cu standardul 10% pedeapsa de retragere anticipată. O soluție: Protejați activele în soluționarea divorțului printr-o comandă de relații interne calificate (QDRO), care vă permite să efectuați o retragere unică de la ex 401 (k) sau 403 (b) fără a plăti impozitul normal de 10% chiar dacă sunteți sub vârsta de 59½ ani. 6. Sprijinirea copiilor dvs. adulți. Indiferent cât de mult îți dorești să-i ajuți pe copii, prima dvs. prioritate este să vă asigurați că aveți un portofoliu sănătos de pensionare. 7. Gândește-ți că consilierii tăi în divorț sunt prietenii tăi.

Ce plătiți consilierul pentru divorț va ieși din localitatea pe care o primiți. Urmăriți cât de mult cheltuiesc în numele dvs. Amintiți-vă că avocatul dvs. nu este un confidant generos pe care îl puteți mulțumi cu o ceașcă de cafea, ci un profesionist remunerat care vă facturează până la oră. Divorțul poate fi devastator la orice vârstă, însă cu o planificare atentă și prin evitarea acestor greșeli prea frecvente, vă puteți salva de pe urma furtului financiar în viitor.