Cuprins:
Atât debitorii persoane fizice, cât și cei de afaceri sunt rugați să furnizeze informații referitoare la istoricul lor de credit, venituri și datorii atunci când solicită credit. Băncile utilizează aceste informații, cunoscute și ca cele cinci Cs de credit, pentru a analiza bonitatea unui solicitant.
Nu există un standard de reglementare care să impună utilizarea celor cinci Cs de credit în evaluarea cererilor de credit, însă majoritatea băncilor analizează aceste informații înainte de a permite debitorului să-și asume datoria. Cele cinci Cs de credit includ caracterul, capacitatea, capitalul, garanția și condițiile împrumutatului.
Caracter
Caracterul împrumutatului este important pentru bănci, pentru că vorbește cu încrederea lui. Creditorii folosesc informații referitoare la acreditările sale sau reputația comunității, interacțiunile cu alți creditori și istoricul rambursării pentru a determina dacă este un risc util pentru un nou credit. Întreprinzătorii de afaceri trebuie să furnizeze documentația care să vorbească de istoricul companiei pentru a-și demonstra caracterul.
Capacitate
Raportul dintre datorie și venit este măsura cea mai directă a capacității atunci când se solicită un nou credit. Un raport ridicat al datoriilor către venituri este perceput de către creditori ca fiind un risc ridicat și poate duce la un declin sau la modificarea termenelor de rambursare care costă mai mult pe durata împrumutului sau a liniei de credit.
Capital
Creditorii analizează, de asemenea, valoarea netă a împrumutatului, cunoscută sub denumirea de capital. Calculul informează creditorii cu privire la economiile suplimentare, investițiile sau alte active care ar putea fi utilizate în cazul în care un împrumutat a pierdut locuri de muncă sau venituri din afaceri.
Garanții
Împrumutanții care primesc o sumă mare de credite noi sau cei cu istoric de credit slab pot fi obligați să furnizeze garanții. Persoanele fizice pot angaja un vehicul, o casă sau un cont de economii pentru a-și împrumuta un împrumut, în timp ce întreprinderile pot să folosească echipament, inventar sau facturi drept garanție. Creditorii intră în posesia activului gajat în cazul în care un împrumutat își pierde valabilitatea.
Condiții
Scopul unei cereri de credit este mai important pentru băncile care acordă împrumuturi întreprinderilor decât cele care examinează debitorii individuali. Știind ce finanțare va fi folosită, cum ar fi echipamentele sau capitalul de lucru, le oferă creditorilor o mai bună înțelegere a riscului pe care îl iau.
Cum măsoară băncile cele Cinci Cs de Credit?
Aflați despre cele cinci C-uri de credit și ce metode calitative și cantitative folosesc băncile pentru a le măsura atunci când evaluează un împrumutat potențial.
De ce băncile folosesc cele Cinci Cs de Credit pentru a determina gradul de creditare al împrumutatului?
ÎNvață cele cinci Cs de credit, de ce sunt importante și cum băncile le folosesc pentru a înțelege și atenua riscurile atunci când fac împrumuturi împrumutătorilor.
Vreau să cumpăr un stoc de 30 de dolari, să vând atunci când ajunge la 35 de dolari, nu vreau să rămân pe ea dacă scade sub 27 de dolari și vreau să fac toate acestea în un ordin de tranzacționare. Ce tip de comanda trebuie sa folosesc?
Odată ce ați identificat o securitate pe care doriți să o cumpărați, trebuie să stabiliți un preț la care doriți să vindeți dacă prețul se îndreaptă într-o direcție nefavorabilă și un preț la care doriți să obțineți profit atunci când prețul se mișcă în favoarea ta. În multe cazuri, aceste date sunt transmise brokerului folosind trei comenzi separate.