a:

Băncile utilizează politici riguroase și analize atunci când determină dacă și cât de mult să împrumute clienților. Metodele utilizate de bănci sunt adesea rezumate prin clasificarea analizei împrumuturilor ca cele cinci Cs de credit. Cele cinci Cs de credit sunt caracterul, capitalul, capacitatea, condițiile și garanțiile. Băncile folosesc cele cinci Cs din motive specifice pentru fiecare categorie, dar toate sunt utilizate pentru a înțelege riscul de neplată al unui împrumut.

Caracter

Este important ca o bancă să aibă un confort semnificativ cu caracterul debitorilor potențiali. Indicatorii, cum ar fi ratingul de credit și istoria împrumutului, împreună cu mai mulți factori calitativi, cum ar fi onestitatea și integritatea, susțin un caz pentru disponibilitatea împrumutatului și capacitatea acestuia de a rambursa un împrumut.

Capital

O bancă trebuie să înțeleagă poziția capitală a activității potențialului debitor sau a averii personale. Mai mult capital reprezintă capacitatea împrumutatului de a rezista volatilității. De asemenea, demonstrează angajamentul pe care îl are un proprietar al unei entități împrumutate. O poziție de capital solidă asigură un creditor al capacității de rambursare într-un împrumutat.

Capacitate

Înțelegerea capacității de rambursare a unui împrumut este esențială pentru o bancă în timpul procesului de subscriere. Capacitatea este determinată de capacitatea debitorului de a genera fluxul de numerar pentru a-și satisface interesul și principalul asupra împrumutului. Un flux de numerar puternic din activitățile normale ale debitorilor demonstrează capacitatea de a rambursa datoria și diminuează probabilitatea de neplată.

Condiții

O bancă trebuie să înțeleagă, de asemenea, condițiile mai generale de piață care afectează industria, segmentul, piața și economia globală în care debitorii săi se angajează în comerț. Creșterea puternică a industriei sau condițiile economice susțin capacitatea unei afaceri de a genera numerar și de a rambursa datoria.

Garanții

Creditorii își iau adesea o garanție pentru garanția împrumutatului. În cazul în care un împrumutat nu este în măsură să ramburseze datoria cu fluxul de numerar, un creditor trebuie să se bazeze pe calitatea și vânzabilitatea garanției împrumutatului pentru a rambursa împrumutul. O analiză solidă a garanției care susține un împrumut este un pas important în acordarea unui împrumut.