a:

Transferarea unui sold de carte de credit poate afecta scorul dvs. de credit pe termen scurt, dar măsura în care transferul de soldui afectează scorul dvs. de credit depinde de suma soldului pe care îl transferați și de noul carte de credit. Pe termen lung, cu toate acestea, este posibil să vedeți scorurile de credit cresc dacă transferați balanțele strategice la carduri cu limite de credit mari.

De ce să transferăm balanțele?

AD:

Companiile cărților de credit îi împinge pe consumatori să transfere soldurile cu oferte atractive, cum ar fi dobânda de 0% pe o perioadă de 12 luni. Transferul soldurilor înseamnă că un consumator transferă datoria de la un card de credit la cardul cu dobândă zero, ceea ce poate duce la scăderea facturii cardului de credit al persoanei, dar numai temporar în cazul în care acesta nu reușește să plătească integral datoria în timpul perioadei de introducere a dobânzii. Transferarea unui sold nu anulează dobânzile și taxele deja adăugate la sold, dar oprește dobânzi și cheltuieli suplimentare din efectuarea.

Profitând de oferta introductivă a unei cărți de credit, salvatorul deține, de obicei, niște bani. De exemplu, un consumator cu un sold de card de credit de 10 000 $, cu dobândă de 15%, care plănuiește să plătească cardul în decurs de un an, ar putea economisi aproximativ 831 dolari prin transferarea unui sold la un card cu o ofertă de interes zero. Cu toate acestea, aceste carduri de credit percep taxe de transfer de sold de până la 3% din suma transferată, ceea ce scutește o parte din suma economisită în interes.

Răspunsul FICO

Consumatorii care transferă soldurile către noile carduri de credit ar trebui să ia în considerare rata de utilizare a creditului ca parte a procesului de luare a deciziilor. FICO determină scorurile de credit prin evaluarea raportului de utilizare a creditelor. Raportul compară creditul total disponibil al consumatorilor cu suma pe care o datorează pentru a-și determina scorurile de credit. Iată cum funcționează utilizarea creditului atunci când vine vorba despre transferurile de cărți de credit.

Exemplu: O persoană cu credit de 10 000 $ disponibilă pe cardul de credit nr. 1 are 3 000 de dolari în taxe pe card. Pe acest card, a consumat aproximativ 33% din creditul disponibil; FICO consideră că utilizarea de 30% este ideală. Spune că persoana primește o ofertă de dobândă de 0% la transferurile de sold pe cardul de credit # 2, iar acea carte are o limită de 12.000 $. Mutarea soldului de 3.000 $ la noua carte eliberează complet Cardul de credit # 1 și mănâncă doar 25% din cardul de credit # 2, scăzând astfel utilizarea creditului sub 30%. Prin urmare, în timp ce scorul său de credit ar putea scădea temporar din cauza anchetei făcute ca parte a cererii pentru Cardul de credit # 2, în general, scorul său de credit va crește cel mai probabil.

Alternativa de refinanțare a datoriei

Utilizatorii cardurilor de credit care doresc să transfere soldurile cu efect minim asupra scorurilor lor de credit ar putea lua în considerare creditele bancare personale. FICO calculează scorurile de credit pe baza creditelor reînnoibile, astfel încât un împrumut bancar nu figurează în rata de utilizare a creditelor.Consumatorii ar trebui să fie conștienți, totuși, că băncile aproape că niciodată nu oferă împrumuturi personale cu dobândă zero, dar rata dobânzii oferită este de obicei mai mică decât ratele dobânzilor la cardurile de credit.