Dacă aveți nevoie de casa vopsită, căutați un pictor. Dacă aveți nevoie de înlocuirea acoperișului, angajați un acoperiș. Dacă aveți nevoie de ajutor cu banii, nu este atât de simplu. Este greu să dai seama ce fel de profesionist ai nevoie. Nici chiar profesioniștii financiari nu sunt de acord cu ei înșiși.

Căutați pe cineva cu o mulțime de scrisori după numele său? Atunci când cumpărăți un profesionist financiar pentru a vă ajuta să vă planificați să vă pensionați, ar trebui să limitați căutarea, de exemplu, la Planificatorii financiari certificați (CFP)?

AD:

I s CFP® este același ca un consultant financiar?

Această întrebare are un răspuns ușor - nu. "Consultantul financiar" este un termen destul de general. Poate cuprinde orice, de la un contabil la un broker la un planificator financiar.

Nu toți planificatorii financiari sunt la fel. Destul de mult, oricine poate să-și petreacă o șindrilă și să se compenseze pentru oferirea de servicii financiare. Potrivit lui Kathryn Hauer, ea însăși un CFP® din Aiken, Carolina de Sud, planificatorii financiari certificați au cursuri de nivel colegial în diferite domenii legate de finanțe, inclusiv impozite și asigurări, și sunt supuși examenelor pe tot parcursul pregătirii, inclusiv un examen final de 10 ore, să primească denumirea PCP. De asemenea, trebuie să aibă cel puțin trei ani de experiență profesională în planificarea financiară.

Comitetul CFP solicită, de asemenea, celor care au desemnări CFP® să se angajeze la standardul fiduciar dacă gestionează banii - un standard obligatoriu din punct de vedere juridic care le supune regulamentelor federale sau de stat și le impune nevoile clientului lor de mai sus (vezi Ce înseamnă "regula fiduciară" pentru investitori ).

Deci un CFP® este mai bun?

Nu neapărat. Mulți dintre consilierii pe care i-am cerut au fost de acord că a avea un CFP® stabilește că aveți o educație, dar nu vă face în mod necesar să vă faceți bine cu ceea ce faceți - "nu mai mult decât o persoană care are o diplomă de colegiu este cel mai bun candidat pentru o ", spune Jeff Weeks, un Austin, Texas, bazat pe CFP®. Desigur," o diplomă, ca și denumirea, arată un anumit nivel de angajament și profesionalism care crează credibilitatea. „

Matt Cosgriff, un CFP® din Minneapolis, este de acord. "CFP® este standardul de aur în planificarea financiară, dar nu garantează neapărat că un consultant este mai bun decât cel din următor deoarece experiența și alți factori sunt atât de importanți. "

Nici nu este o indicație a experienței (dincolo de cei trei ani de practică menționați mai sus). Tammy Johnston din Calgary, Alberta, din Canada, a fost un planificator financiar de 22 de ani care nu deține denumirea CFP®. Ea spune, "Unii oameni sunt entuziasmați de inițialele din spatele unui nume, astfel că în acest caz CFP® îi poate face să se simtă mai bine.Am văzut multe carti de vizită cu o lungă listă de denumiri, dintre care multe nu au însemnat absolut nimic atunci când s-au pus în lumina a ceea ce a făcut consilierul în prezent. Dacă aveți o nevoie complicată și specifică, tratarea unui CFP® care se specializează în problema dvs. poate fi benefică, însă tratarea persoanei potrivite este infinit mai importantă decât câteva litere după nume. "

Ce este un client de făcut?

În primul rând, dacă aveți o anumită nevoie financiară, căutați pe cineva care este specializat în aceasta. Desemnarea CFP® este menită să asigure o cunoaștere largă în toate domeniile de planificare financiară. Dacă căutați pe cineva care se specializează într-un anumit domeniu (de exemplu, planificarea de pensionare), desemnarea singură nu înseamnă prea mult. Uită-te la cunoștințele și experiența persoanei în zonele care se potrivesc nevoilor tale. Dacă sunt un CFP®, atunci grozav, dar această desemnare nu înseamnă că ele sunt în mod automat alegerea potrivită. Vedeți Întrebări comune de interviu pentru planificatorii financiari .

În al doilea rând, consilierul dvs. ar trebui să fie un fiduciar. Fiduciarii sunt tinute la standarde morale, etice si legale mai ridicate decat cele nefiind fiduciare. Trebuie să dezvăluie anumite informații, inclusiv modul în care sunt plătite (de la comisioanele pe care le plătiți sau comisioanele companiilor de asigurări și de brokeraj?). CFPs® trebuie să se mențină la un standard fiduciar; cu toate acestea, mulți profesioniști care nu sunt CFP® sunt, de asemenea, fiduciari. Asigurați-vă că vă întrebați. Vedeți Alegerea unui consultant financiar: Suitability Vs. Standardele fiduciare.

În cele din urmă, cereți și verificați referințele. Johnston spune: "Discutați cu clienții existenți ai potențialului dvs. consultant financiar. Aflați cum funcționează, ce fel de lucruri au făcut, modul în care acestea mențin relația cu clienții, modul în care se ocupă de probleme și ceea ce le face deosebite. Vrei cineva cu care te poți conecta la un nivel profesional și personal. "

Linia de fund

Obținerea unui ajutor profesional pentru planificarea pensionării vă poate permite să vă ocupați mai mult de stabilirea obiectivelor și de alegerea investițiilor. Dar limitarea dvs. la consilierii financiari cu anumite denumiri nu este probabil cea mai bună idee. Un CFP® a trecut prin cerințele și cheltuielile riguroase de obținere a denumirii CFP® și ar putea fi o alegere excelentă. Nu există nicio îndoială că trebuie să recunoașteți acest nivel de angajament când căutați expertiză financiară.

Cu toate acestea, educația în sine nu face pe cineva un profesionist capabil. Sau profesionistul potrivit pentru tine. Împreună cu expertiza și reputația, personalitatea consilierului financiar ar trebui să influențeze decizia dumneavoastră. În cele din urmă, aveți nevoie de cineva care are grijă de tine (și este expert în planificarea pensiilor) mai mult decât aveți nevoie de cineva cu scrisori după numele său.

Pentru mai multe detalii, consultați Financial Advisor vs. Financial Planner.